Laen ärikinnisvara ehitamiseks. Miks ostetakse mitteeluruume? Mis saab tagatiseks

Artikkel sisaldab 12 panga tingimusi ettevõtetele hüpoteeklaenudele. Samuti antakse juhised laenu saamiseks üksikettevõtjale kinnisvara ostmiseks ja juriidilised isikud.

Millised pangad annavad eraettevõtjatele ja juriidilistele isikutele kinnisvaralaene?

Ja nüüd veidi laenutingimustest lähemalt.

Sberbank

• tagasimakse tähtaeg on kuni 10 aastat;
• komisjonitasusid pole;
• raha on ette nähtud nii äri- kui ka elamukinnisvara jaoks;
• Tagatis on ostetud vara pant või eraisiku tagatis. isikud ja juriidilised isikud näod;
• Sissemakse olemasolu - 30% vara hinnast, 25% - kui laenate korduvalt;
• kindlustus on kohustuslik.

VTB 24

• raha tagasi periood - kuni 10 aastat;
• Sissemakse olemasolu - alates 15% vara hinnast;
• raha on ette nähtud büroode, ladude, tööstuspindade ostmiseks;
• tagatis - ostetud vara pant;
• tagasimakse edasilükkamine - kuni 6 kuud.

Rosselhozbank

• Sissemakse kättesaadavus - laenu saab ilma sissemakseta;
• tagasimaksmise edasilükkamine - kuni 1 aasta;
• ette nähtud ainult ärikinnisvara ostmiseks;
• tagatis - ostetud vara pant, lisaks. säte - sõidukid või varustust.

Promsvyazbank

• laenuperiood - kuni 15 aastat;
• tagatis - ostetud vara pant või kolmandate isikute tagatis või tagatisraha;
• põhivõla tagasimaksmise ajatamine - kuni 1 aasta.

Moskva VTB pank

• laenu eesmärk on ärilaen kinnisvara ostmiseks;
• tagatis - ostetud objekt toimib tagatisena;
• sissemakse – võimalik asendada lisatagatise või tagatisega.

Rosbank

• laenamise eesmärk – väljastatud
• tagatis - ostetud objekt toimib tagatisena;
• põhiosa tagasimakse edasilükkamine - kuni 6 kuud;
• ennetähtaegne tagasimaksmine— lubatud, ilma trahvide ja vahendustasudeta.

LOCKO pank

• laenuperiood - kuni 10 aastat;
• väljastamise vahendustasu - 2% summast;
• tagatis on ostetava kinnisvara pant.

Uralsib

• laenatud vahendite tagastamise aeg on kuni 10 aastat;
• algmakse - alates 20% objekti maksumusest;
• väljastamise tasu - 1,2% laenu maksumusest;
• tagatis - omandatud vara pant;
• kindlustus on kohustuslik;
• ennetähtaegne tagasimaksmine - ilma trahvide ja komisjonitasudeta.

Uni Credit

• Tagastamisperiood: kuni 7 aastat;
• algmakse - alates 20% ostetud objekti hinnast;
• põhivõla ajatamine - kuni kuus kuud;
• ennetähtaegne tagasimaksmine on võimalik;
• tagatis - ostetud kinnisvara.

Binbank

• sissemakse - alates 20%;
• tagasimakse edasilükkamine - kuni kuus kuud;
• tagatis - ostetud eseme pant.

Transcapitalbank

• laenu tähtaeg - kuni 25 aastat;
• väljastamise tasu - ei;
• ennetähtaegne tagasimaksmine on lubatud ilma vahendustasuta;
• tagatis - ostetud eseme pant + tagatis (või panga valikul).

Intesa

• laenu tähtaeg - kuni 10 aastat;
• maatüki või poolelioleva rajatise ostmise võimalus;
• sissemakse - alates 20% kinnisvara maksumusest;
• edasilükatud maksed - kuni kuus kuud.

Laenutingimused

Juriidilistele isikutele kinnisvara ostmiseks antav laen erineb tavapärasest hüpoteeklaenust mitme kriteeriumi poolest. Eelkõige seisneb tõsine erinevus laenutingimustes. Kui tavakodanike jaoks võib see olla kuni 30 aastat, siis üksikettevõtjale või OÜ-le kinnisvara laenu väljastatakse mitte kauemaks kui 10 aastaks.

Ka intressimäärad on oluliselt erinevad: need on selgelt kõrgemad kui eraisikutel. Sissemakse suurus jääb standardvahemikku ja jääb vahemikku 10–30%. Selliste laenutaotluste läbivaatamine võtab tavaliselt kauem aega kui üksikisikute puhul. isikud Keskmiselt on see umbes 20 päeva.

Mis puudutab positiivseid külgi, siis saate oma ettevõtte ajamiseks ruumid soetada üsna a lühiajaline. Muidugi maksate intressi igakuiselt, kuid oma vara eest, mitte kellegi teise oma vara üürimise eest.

Järgmine nüanss: ärikinnisvara alla liigitatud ruume on keerulisem hinnata kui korterit või elamut. Samuti on väga raske kindlaks teha, kui vedelad sellised alad on.

Kui suur summa ja millise protsendiga kinnitatakse?

Saadaoleva koguse maksimumpiir sõltub otseselt teie maksejõulisusest. See asjaolu tuvastatakse pärast pangandusorganisatsiooni töötajate põhjalikku ärikontrolli.

Kommertshüpoteekide puhul varieeruvad need 9,2–20% aastas. Paljud pangandusorganisatsioonid ütlevad teile intressimäära alles pärast teie maksevõime hindamist.

Mida saab osta:

• kontoriruumid;
• laod;
• tootmisruum;
• äripinnad;
• maatükk.

Mis saab tagatiseks

Seda tüüpi laenu saad võtta vaid siis, kui sul on tagatis, mis katab kõik soetuskulud ja lepingu enda intressid. Tagatiseks võivad olla järgmised asjad:

• vallas- või kinnisvara;
• väärtpaberid;
• pangakontole kantud raha.

Lisaks võib pangandusorganisatsioon nõuda tagatiste esitamist teistelt ettevõtte omanikelt isikutelt.

Kindlustus

Ostuobjekti kindlustamine toimub aastal kohustuslik, eriti kui see on ostetud krediidivahenditega. See nõue on õigusaktides selgelt sätestatud.

Ostetud objekt ja ka panditud objekt on tingimata kindlustatud hävimise või kahjustumise vastu. Selline kindlustus on kasulik nii teile kui ka pangandusorganisatsioonile.

Kui toimub kindlustusjuhtum, siis:

• krediidiasutus saab oma raha kätte;
• vabanete võlakohustustest, kuigi kaotate vara.

Nõuded laenuvõtjale ja kinnisvarale

Kõikidele ostetud objektidele kehtivad mitmed nõuded:

• ehitus peab olema kapitaalne;
• ilma kolmandate isikute õigustega koormamata;
• pindala vähemalt 150 ruutmeetrit;
• kinnisvara peab asuma piirkonnas, kus laen välja antakse.

Seda nõuete loendit saab konkreetne pangandusorganisatsioon laiendada.

Laenuvõtja peab vastama ka teatud kriteeriumidele:

• peate kinnitama, et ettevõte ei kanna kahjumit;
• äritegevus peab toimuma vähemalt 12 või 24 kuud;
• ettevõte ei tohi toota alkoholi ega tubakatooteid;
• tootmine ei eralda heitmeid vette, pinnasesse ega õhku.

Dokumendid raha saamiseks:

• küsimustik;
• raha taotlemine;
• ettevõtte asutamisdokumentatsioon;
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist / juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• finantsaruanded teatud perioodi kohta;
• majapidamisdokumentatsioon tegevused;
• tagatiseks oleva vara omandiõiguse dokumendid;

Erinevates krediidiasutustes võib nimekiri erineda.

Kuidas saada laenu kinnisvara eraettevõtjatele ja juriidilistele isikutele

Hüpoteeklaenu taotlemine on keeruline protsess. Vaatame seda lähemalt.

Samm nr 1. Valige sobiv pangandusorganisatsioon.

Otsustage, millise pangaorganisatsiooniga selle kriteeriumi vormistamiseks ühendust võtate. Valige pank, mis vastab teie kriteeriumidele kõige paremini.

Samm nr 2. Konsulteerige krediidiosakonna spetsialistiga.

Selles etapis arutage spetsialistiga kõiki nüansse, lugege läbi vajalike dokumentide loend ja koguge kogu vajalike paberite pakett.

Samm nr 3. Dokumendid anname üle krediidiosakonna spetsialistile.

Esitage pangale kõik dokumendid, mis on seotud nii teie kui ka ostetava kinnisvaraga.

Samm nr 4. Ootame otsust.

Taotluse võidakse rahuldada või teile võidakse keelduda. Positiivse otsuse tegemisel tuleb läbida ruumide hindamise ja vara kindlustamise protseduur.

Samm nr 5. Võtke ühendust Rosreestr.

Seda tuleb teha 2 korda: registreerida õigused ostetud kinnisvarale ja registreerida ka hüpoteegi leping. Ilma selle protseduurita leping ei kehti. Registreerimisteenuste eest peate tasuma riigilõivu.

Kas ilma sissemakseta on võimalik?

Enamik pangandusorganisatsioone pakub kommertskinnisvara ostmiseks laenu kohustusliku sissemaksega. See on mingil määral tehingu garantii.

Sissemakse suurusel on otsene mõju lepingujärgsele intressimäärale. Kuid mitte igal ettevõtjal pole võimalust teha sissemaksena märkimisväärset summat. Sel juhul saad loota vaid nullmaksega laenu saamisele.

Laenuintress on tavamäärast kõrgem. Kinnituse saamiseks pakkuge pangale tagatiseks muud kinnisvara kui see, mida ostate.

Kuidas registreeruda üksikisikuks

Sellise tehingu saab sõlmida juhul, kui te ei plaani seda kinnisvara lähiajal müüa. Ärihüpoteek eraisikuna Teid kiidetakse heaks, kui on täidetud järgmised tingimused:

• hüpoteeklaenu programm kehtib 10 aastat;
• sissemakse summa alates 20%;
• olete taotluse esitamise hetkel (laenu tagasimaksmise kuupäeval) 21–65-aastane;
• olete Vene Föderatsiooni kodanik;
• Olete oma viimasel töökohal aktiivne olnud vähemalt kuus kuud.

Ärihüpoteeklaenude plussid ja miinused

Võib märkida järgmisi positiivseid aspekte:

• võimalus osta kinnisvara ilma käibekapitali kõrvale suunamata;
• Individuaalne lähenemine igale kliendile;
• Ostetud ruumid on võimalik välja üürida.

Mis puudutab miinuseid, siis saab oluliseks nimetada vaid üht: liiga karmid nõuded potentsiaalsele laenuvõtjale. Need lihtsalt peletavad osa ettevõtjaid laenutaotlemisest eemale.

Kinnisvaraturg ei paku ainult vajalikke kortereid ja maju üksikisikule, aga ka mitteeluruumi, mida vajavad erinevad organisatsioonid ja tootmisettevõtted. Juriidilised isikud ja ettevõtjad kasutavad laienemiseks ärikinnisvara hüpoteeke laoruumid, tootmisliinid, jaemüügi- ja halduspiirkonnad.

Seda uue kinnisvara registreerimise võimalust peavad paljud organisatsioonid eriti soodsaks ja mõne jaoks on see ainuke võimalik viis tugevdada ja suurendada mõjusfääri, kuna kõigil edukalt arenevatel ettevõtetel pole piisavalt vabu rahalisi vahendeid. Kõige aktuaalsem kinnisvara ostmise teema on ettevõtjatele ning väikese ja keskmise suurusega ettevõtete juhtidele. Ärikinnisvara soetavatele eraisikutele on see ost võimalus teenida kinnisvara väljaüürimisest stabiilset tulu.

Ärihüpoteegi omadused

Paljude muude pangateenuste hulgas väärivad erilist tähelepanu ärihüpoteegid, mis võimaldavad saada pangavahendeid kasutades mitteeluruumi omanikuks samadel põhimõtetel nagu klassikaline eluasemelaen.

Ärikinnisvara hüpoteeklaenuprogrammid on Venemaal üsna uus nähtus. Esimesed suunatud hüpoteeklaenuprogrammid juriidilistele isikutele ja ettevõtjatele tekkisid viimasel kümnendil. Suhteliselt madal populaarsus on seletatav asjaoluga, et need kinnisvarad on nõudlikud kitsa laenuvõtjate kategooria, väikeettevõtete omanike poolt, kelle osakaal Hiljuti ei ületa 1/10. Mõnede organisatsioonide jaoks ei ole ärikinnisvara pidev ostmine ettevõtte vajadusteks eelistatav ja vähem koormav.

Iga ärikinnisvara hüpoteeklaenu juhtum on ainulaadne ja nõuab konkreetset individuaalne arvestamine. Sellegipoolest on Venemaa pankades kommertskinnisvarale hüpoteegi saamiseks üldised parameetrid:

1. Registreerimise ja tagasimakse tingimused hõlmavad kõrget riski, mis sunnib rangemaid laenutingimusi. Ettevõte peab näitama stabiilsust ja kasumlikkust ning laenu väljastatakse kõrgema hinnaga kõrged intressimäärad lühikese tagasimakseperioodiga (10 aasta jooksul). Sissemaksega vähemalt ¼ kogu kinnisvara maksumusest.
2. Suurenenud intressimäär võib tavapärasest kodulaenust erineda 2 protsenti või rohkem.
3. Laenu saavad taotleda vaid ettevõtted, kes suudavad tõestada stabiilset sissetulekut.
4. Registreerimis- ja kinnitamisprotsessis on keerukusi, mis hõlmavad ostutehingu esmast sooritamist ja edasist raha ülekandmist müüjale pärast laenuandjaga kokkuleppimist. Selliste tehingutingimustega nõustuva omaniku leidmine on problemaatiline, kuna menetluse mis tahes etapis on suur ebaõnnestumise oht.
5. Pangaga registreerimise ja tingimuste kokkuleppimise protsess võtab palju aega. Rohkem kui tavaliste eraisikute pangafinantseeringutega.
6. Erinevalt elamukinnisvarast on kommertskinnisvara hindamine keeruline kinnitatud standardite puudumise tõttu. Traditsiooniliselt peetakse tagatisega kinnisvara finantsasutuse seisukohalt perspektiivikaks, kui pindala ületab 150 ruutmeetrit ja on heas korras.
7. Keeldumise tõenäosus on suurem kui eraisikutele laenu andmise jaemüügisektoris, kuna tagatisobjektiks muutub vähem likviidne kinnisvara, mida on hiljem raske kasumiga müüa. Pangad üritavad keelduda või ei soovi laenu anda juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele, kui räägime laost või tootmise laiendamise ruumist.

Ettevõtlusjuhid ja üksikettevõtjad, kes kavatsevad tegevuskulusid pikemas perspektiivis vähendada, on huvitatud võimalusest säästa üürilt. Kaunistatud hüpoteek, on reeglina samaväärne üüriga. Lisaks on makse pangale lepingus fikseeritud summa, samas kui rendikulud võivad aja jooksul tõsiselt kasvada.

Mitteeluruumi hüpoteegi saamise kord koosneb mitmest etapist. Selle programmi eripäraks on panga esindaja kutsumine koos laenuvõtjaga finantsolukorda hindama, samuti põhjalik ettevalmistus tehinguks. Lisaks kliendi dokumentidele peate koguma tagatisobjekti jaoks paberid.

Ärikinnisvara ostmisega kaasneb dokumentide kogumine pangale avalduse koostamisel, kuid ühtset nimekirja, mida registreerimiseks esitada, ei ole. Iga pank määrab iseseisvalt täpse nimekirja, võttes arvesse kliendi individuaalset olukorda ja staatust. Seega on eraisikute, ettevõtjate ja organisatsiooni ametnike jaoks kommertshüpoteegi saamiseks nimekirjad erinevad.

Olenemata laenuvõtja staatusest kogutakse enne laenu taotlemist standardne paberite nimekiri:

1. Pass.
2. Abielu, laste sünni dokument (olemasolul).
3. Sõjaväe ID (kui laenusaaja on sõjaväeteenistuskohustuslik).
4. Maksumaksja numbri määramise tõend.
5. Pangakonto väljavõtted.
6. Varalist seisundit kinnitavad dokumendid - varatõendid.
7. Ostetud vara ostu-müügi eelleping.
8. Ekspertarvamus kinnisvara väärtuse kohta.
9. Kindlustusdokumendid (isikukindlustus, varakindlustus).
10. Dokument, mis kinnitab müüja õigusi müügiobjektile ja koormiste puudumist.

Ülaltoodud nimekiri koostatakse üksikisiku, üksikettevõtja või organisatsiooni kohustusliku omandamise korral. Ülejäänud paberid kogutakse finantsasutuse nõuete alusel.

Organisatsiooni kasuks ärikinnisvara ostmiseks koguge kajastav nimekiri finantsseisundit ja tulevase laenuvõtja majandusliku usaldusväärsuse aste. Organisatsiooni esindaja valmistab ette:

1. Kauba- ja rahakäibe poolaastaaruanne.
2. Juriidilise isiku kulusid ja tulusid kajastavad raamatupidamisaruanded.
3. Juriidilise isiku raamatupidamisaruannete ja nende liikumiste väljavõte.
4. Ettevõtte bilanss.

Lisaks peate üksikettevõtja puhul pangale esitama:

1. Üksikettevõtja tunnistus.
2. Tuludeklaratsioon.
3. Tõend maksuvõlgade puudumise kohta.
4. Väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist.
5. Kui tegevus on litsentsitav, on vajalik asjakohane luba.

Lisaks esitavad ettevõtte põhiisikud laenu taotlemisel dokumendid:

1. Dokument, mis kinnitab konkreetse isiku töökogemust ettevõtte juhina (vähemalt 6 kuud).
2. Teave juhi tööjõutulude kohta.

Tulenevalt suurest koostööriskist eraettevõtetega, eriti väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatega, ei ole ärikinnisvara ostmiseks laenude valdkond laialdaselt arenenud. Piirangud tegevuste laiendamisel selles suunas on järgmised:

1. Paljude võlausaldajate soovimatus tagasimaksmata jätmise korral oma rahadega riskida.
2. Hüpoteeklaenuprogrammide piiratud katvusala.
3. Praegu on vähe ettepanekuid, mille raames esitatakse seoses soetatud varaga mitmeid pangatingimusi.

Eraisikute ja organisatsioonide äripinnad peavad vastama teatud parameetritele, mis mõjutavad tagatise likviidsust:

• pindala alates 150 ruutmeetrist;
• objekt on osa kapitaliarendusest;
• varale ei ole koormatud ega pretensioone kolmandatelt isikutelt;
• asukoht – piirkonnas, kus laen väljastati.

Eraisikute ja organisatsioonide ärihüpoteegid võimaldavad teil osta ruume, mis on ette nähtud:

• haldusvajadused;
• kaubandus;
• tootmise korraldamine;
• uute punktide loomine teenindussektoris.

Konkreetsel territooriumil tegutsevate pakkumiste põhjalik uurimine võimaldab teil valida parim variant registreerimine

Parima pakkumise otsimine peaks algama selliste finantsasutuste valikuga, mis pakuvad eraisikutele ja organisatsioonidele selliseid teenuseid nagu kommertskinnisvara hüpoteegid. Selliste laenuvõimaluste parameetrid on rangemad ja tagasimakseperioodid lühikesed.

Taotluse saatmine otse ettevõtetele hüpoteeklaene pakkuvatele pankadele aitab tuvastada soodsaimad pakkumised.

1. Sberbank.
2. Alfa pank.
3. RSHB.
4. Absoluutne.

Olles uurinud iga pakkumise kohta teavet, on laenuvõtjal lihtsam otsustada, milline laen tingimustele ja nõuetele kõige paremini sobib.

Sberbank

Ärikinnisvara projekti saavad kasutada väikeettevõtete esindajad ja ettevõtjad, kes kavatsevad osta ärikinnisvara olemasoleva kinnisvara tagatisel hüpoteegiga, tasudes samaaegselt varem tekkinud võlgu teistele võlausaldajatele, sh liisingufirmadele.

Sberbankis on võimalik saada laenu juba kasutusse võetud ja ehitatavatele objektidele, eeldusel, et arendusega tegelevad akrediteeritud ettevõtted.

Pakkumise peamised parameetrid:

1. Krediidiliin olenevalt asukohast 150 tuhat kuni 200 miljonit rubla. Mõnes linnas ulatub laenulimiit 600 miljoni rublani.
2. Minimaalne protsent 11,8%.
3. Tagasimakse tähtaeg ei ületa 10 aastat.
4. Minimaalse sissemakse suurus on piiratud 25% -ga vara eeldatavast väärtusest, maapiirkondades - alates 20%.

Lisatagatisena võib laenuandja nõuda teistelt ettevõtetelt käendajaid ja garantiikirju. See võimalus See on eriti kasulik üksikettevõtjatele, kes peavad panka veenma oma usaldusväärsuses ja võlgade õigeaegses tagasimaksmises.

Programm VTB 24 on mõeldud igat tüüpi objektide jaoks äriliseks kasutamiseks ja pakub:

• krediidiliin 10 miljonit rubla;
• määr 13,5% aastas;
• tagasimakseperiood 10 aasta jooksul.

Pakkumise eripäraks on sissemakse vähendatud suurus - alates 15 protsendist ostetud vara hinnatavast väärtusest ning kui oled valmis andma lisatagatist, saad täiesti ilma sissemakseta hakkama.

VTB Bank of Moscow Group võimaldab teil ärihüpoteegiga osta kuni 7-aastase tagasimakseperioodiga maatükke väärtusega kuni 150 miljonit rubla.

Laenusaajal on lubatud osta elamukinnisvara koos võimalusega üle kanda mitteeluruumi. Sissemakse asemel on lubatud kasutada lisatagatist, tagatisraha või garantiifondi tagatist.

Rosbanki hüpoteeklaenu pakkumine hõlmab individuaalseid registreerimistingimusi järgmises raamistikus.

Mitteelamukinnisvara ostmine pole praegu vähem oluline kui eluaseme ostmine. Üksikisikud võivad osta ka kommerts- või muud mitteeluruumid hüpoteeklaen, samuti üksikettevõtjad. Selline tehing on aga täis keerukust ja nüansse, mida tuleb üksikasjalikumalt kaaluda.

Nüüd pakuvad laenuandjad selliseid hüpoteeke mitte ainult juriidilistele isikutele, vaid ka eraisikutele.

Selle põhjuseks on väikeettevõtete toetamise programmide väljatöötamine.

Mõned pangad lubavad isegi üksikettevõtjatel pantida mitte ainult hüpoteegiga koormatud ruume, vaid ka muud neile kuuluvat kinnisvara.

Garaaži juurde

Eraisikud ja üksikettevõtjad võivad võtta garaažile hüpoteegi. Mõned pangad (näiteks Sberbank) väljastavad sihtotstarbelisi laene spetsiaalselt garaažide ostmiseks või ehitamiseks.

Loomulikult ei ole selline hüpoteek kõigis pankades saadaval, kuid sellisel juhul saate taotleda tavalist tarbimislaen.

Märge! Garaažid ei ole omaette kinnisvara. Need on ühendatud maaga, millel nad asuvad. Lisaks peab garaažil olema vähemalt vundament, et seda saaks pidada kinnisvaraks.

Samuti saab seaduse järgi hüpoteegi võtta kasvõi tavalisele masinaruumile. Sberbank juba tegeleb selliste laenude väljastamisega.

Selle hüpoteeklaenu tingimused on järgmised:

1. Minimaalne laenusumma on 45 000 rubla;
2. PV – 15% vara väärtusest;
3. Hüpoteeklaenu vahendite kasutamise vahendustasu – 10%;
4. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat.

Kasulik on vaadata:

Koos maaga

Föderaalseaduse artiklite 69 ja 103 kohaselt muutub maatükk tagatiseks, kui sellel asub hüpoteegiga ostetud maja.

Kuid on ka juhtumeid, kus saate hüpoteegi võtta ja maatükki mitte pantida:

• Kui tegemist on munitsipaal- või föderaalomandiga;
• Kui krundi pindala on väiksem kui piirkonnas kehtestatud;
• Kinnistu on alalise kasutusõiguse all.

Lisateavet maatükile seatud hüpoteegi kohta saate siit.

Ärikinnisvara

Eraisikutel on ärikinnisvara ostmine keerulisem kui juriidilistel isikutel.

Fakt on see, et juriidilised isikud väljastavad põhimõtteliselt laene kõrgendatud intressimääraga ja kui lubate eraisikul sellist hüpoteegi väljastada, jääb pank oma rahast ilma.

Selliseid laene väljastatakse kõige sagedamini:

1. Üksikettevõtjatele;
2. taluomanikud;
3. Väikeettevõtete omanikud;
4. Ettevõtete juhid.

Seega analüüsib pank antud juhul hoolikalt hüpoteeklaenu võtva ettevõtte tegevust. See tähendab, et üksikisik (näiteks LLC juht) peab esitama mitte ainult standardse dokumentide paketi, vaid ka ettevõtte paberid.

Märge! Vene Föderatsiooni seadusandluse iseärasuste tõttu kaasnevad kommertskinnisvara ostmiseks laenude väljastamisega pankadele raskused. Kasvõi juba sellepärast, et eraisikult tagatiseks mitteeluruumi võõrandamine on seaduse seisukohalt üsna spetsiifiline protsess. Seetõttu tuleks iga juhtumit käsitleda eraldi.

Sagedamini kaasnevad selliste laenudega laenuvõtjale rangemad tingimused.

Suures osas:

• Hüpoteeklaenu intressimäärad võivad olla 11,5% kuni 20% aastas;
• Krediidi summa 150 000 kuni 200 000 000 rubla;
• Hüpoteeklaenu sissemakse vähemalt 20%
• Krediidi tähtaeg - 5 kuni 15 aastat;
• Hoone, milles ruumid asuvad, peab olema püsiv;
• Omandit ei tohiks koormata.

Mitteeluruumide eripära

Kui juriidilistele isikutele on mitteeluruumide ostmine üsna tavaline ja juba peensusteni kontrollitud protseduur, siis eraisikud peavad silmitsi seisma teatud, mitte alati meeldivate nüanssidega:

1. Hüpoteegiga koormatud vara muutub tingimata tagatiseks;
2. Kui ostate korteri, kuid te ei saa sinna sisse registreerida;
3. Tariif jaoks kommunaalteenused mitteeluruumides on see palju kõrgem, nii et tavalisel inimesel on raskusi nende eest tasumisega;
4. Te ei saa kasutada rahalisi vahendeid ega rasedus- ja sünnituskapital või muud eluasemetoetused;
5. Sellise hüpoteegi maksud ei kuulu mahaarvamisele.

Mida ütleb seadus?

Mitteeluruumide hüpoteegiga äripindade ostmise kogu protsess on reguleeritud föderaalseadusega 102.

Kuid isegi ta ei viita sellise laenu saamise protsessi kõikidele keerukustele. Kõike vaadeldakse üldiselt. Ja ka siis ainult tagatise küsimuses.

Föderaalseaduse artikkel 102 reguleerib ainult sellise kinnisvara tagatise küsimust. See tähendab, et pangad kehtestavad täielikult laenuvõtjatele esitatavad nõuded, vormid ja dokumentide loetelud, samuti muud tingimused selliste laenude väljastamiseks. Ja see ei pruugi laenuvõtjale kasulik olla.

Hüpoteeklaenu andmise omadused

Eraisikute hüpoteegid mitteeluruumile on üsna spetsiifilised. Nii et ainult pankade tingimustes võite leida laenuvõtja jaoks palju puudusi ja negatiivseid külgi.

Nimelt:

• Selline laen näeb alati ette kõrgendatud intressi (kuni 20% aastas);
• Laenuvõtjale antakse vähem aega tagasimaksmiseks hüpoteegid. Seega, kui ostate kodu, siis enamikul juhtudel maksimaalne laenutähtaeg – 30 aastat. Mitteeluruumide puhul ulatub hüpoteegi tähtaeg harva isegi 10 aastani;
• Hüpoteegi sissemakset on suurendatud. Peate tasuma vähemalt 30% vara väärtusest;
• Laenuvõtjatele rangemad nõuded kui eluasemelaenu puhul;
• Kui ostate hoone, siis ka maa, millel see asub väljastatakse tagatisena;
• Kui hüpoteegiga koormatud ruumid on panditud ühisruumide osana, siis võlausaldaja saab õiguse sellele osale ja maatükile.

Märge! Selliste tingimuste vältimiseks võite võtta tavalise tarbimislaenu. Sellise laenu jaoks on laenuandjat palju lihtsam leida ja saate osta mis tahes mitteeluruumi:

1. Garaaž või parkimiskoht;
2. Aiamaja;
3. Kõrvalhoone;
4. Korterid.

Laenu tingimused

Laenuandjad võivad seada mis tahes nõudeid ja tingimusi, kuna see ei ole seadusega piiratud. Seetõttu saab iga pank esitada oma nõuded ning suurema täpsuse huvides tasub selle küsimusega otse pangatöötaja poole pöörduda.

Eraisikud saavad mitteeluruumidele hüpoteegi võtta ainult järgmistel tingimustel:

• Üksikisik on üksikettevõtja;
• ettevõtte omanik, üks asutajatest või suuraktsionär;
• LLC tippjuhi kohusetäitja;
• Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik;
• Sellel ettevõttel peab olema hea maine;
• Ettevõte peab asuma piirkonnas, kus pank asub;
• Ettevõte on registreeritud Vene Föderatsioonis ja maksab makse.
• Peab olema 21–65-aastane;
• Kinnistu pindala peab olema vähemalt 150 ruutmeetrit;
• Asutus asub piirkonnas, kus pank asub;
• See on kapitaalne hoone;
• Kinnistul puuduvad koormised.

Kasulik video:

Pangad, mis annavad laenu

Mitte iga pank ei ole valmis sellist laenu andma. Tavaliselt saab sellise pakkumise leida vaid suuremalt laenuandjalt.

Registreerimisprotsess

Sellise hüpoteegi taotlemisel peab laenuvõtja järgima järgmisi juhiseid:

1. Taotluse esitamine koos lisatud dokumentidega;
2. Panga taotluse läbivaatamise ja kinnitamise ootamine kuni kaks nädalat;
3. Arvutatakse laenusumma ja muud tingimused;
4. Laenusaaja valib kinnisvara ja esitab selle dokumendid pangale;
5. Pärast kinnitamist sõlmitakse hüpoteeklaenuleping;
6. Kinnisvara ostmine;
7. Tehingu registreerimine Rosreestr.

Registreerimise kord

Nõutav dokumentide loetelu

Hüpoteeklaenu taotlemisel peate pangale esitama järgmised dokumendid:

• Ettevõtte töötaja toob harta;
• kokkulepe selle loomise kohta;
• väljavõte registrist;
• Tegevusluba;
• Juhataja kinnitatud allkirja näidis ja ettevõtte pitsati jäljend;
• Üksikettevõtja peab esitama passi;
• registreerimisdokument;
• Litsents;
• Teie allkirja näidis;
• Samuti peate kaasa võtma teavet OÜ juhi ja ettevõtte finantsseisundi kohta;
• Teave ettevõtte krediidiajaloo kohta;
• Ärilepingute ja projekti koopiad.

Pildigalerii:

Vene Föderatsiooni pass Üksikettevõtja registreerimistunnistus
Näidis teie allkirjast Krediidiajalugu

Sõlmitud lepingu näidis

Hüpoteeklaenuleping sõlmitakse individuaalselt. Selle punktid võivad olenevalt laenutingimustest erineda, kuid põhimõtteliselt peaks sellises lepingus olema sellised punktid nagu teave laenuvõtja ja panga kohta, hüpoteegi tingimused, poolte õigused ja kohustused, samuti hüpoteek tagasimakse skeem (arvestatakse ka ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust).

Registreerimisperiood

Hüpoteegimenetluse viimane samm on tehingu registreerimine. Tavaliselt ei kulu see rohkem kui 15 päeva. Samal ajal tuleb tasuda riigilõivu. Juriidiline isik maksab 4000 rubla ja üksikettevõtja maksab 1000 rubla.

Võimalikud raskused

Sellist hüpoteeklaenu ei ole üksikisikutel lihtne saada. Raskused tekivad peamiselt pandi registreerimisel. Fakt on see, et sellist kinnisvara ei anta kohe panka. Laenuvõtja peab läbima omandiõiguse ülemineku protsessi. Selleks on pankadel kolm peamist skeemi.

Müüja saab ettemaksu esimese laenumakse summas. Pärast seda vormistatakse omandi üleminek ja objekt panditakse. Ja alles pärast seda sõlmitakse hüpoteeklaenuleping ja ülejäänud raha makstakse müüjale.

Sarnaselt eelmisele võimalusele saab müüja ettemaksu. Kuid õiguste üleandmine toimub samaaegselt ostu-müügilepingu ja hüpoteegi täitmisega. Ja tehing registreeritakse alles pärast kõigi paberite üleandmist.

Viimane skeem on kõige kaunistatud. Esmalt tuleb registreerida uus ettevõte, kelle nimele omandiõigus läheb üle. Pärast seda tasub vara maksumuse pank ning ostja sõlmib müüjaga ostu-müügilepingu uue juriidilise isiku kohta. Koormistus tühistatakse alles pärast tagatise üleandmist.

Mitteelamukinnisvarale hüpoteegid on eraisikute jaoks keerulisemad. Selline tehing tähendab kõrgemat intressi ja lühenenud laenutähtaega, mis pole laenuvõtja jaoks kuigi tulus. Kuid teades sellise laenu andmise kõiki nõtkusi, saate vältida mõningaid raskusi ja saada soodsamaid hüpoteeklaenu tingimusi.

Sai võimalikuks saada.
Sa oled õnnelik?
Mina ka.

Kas te pole märganud minu suurt rõõmu selle teema üle?
Pole üllatav, sest selles numbris on nii palju peensusi, mida saate laen mitteeluruumide ostmiseks- see on võimalik (teoreetiliselt), kuid praktiliselt on see üsna raske.
Aga mõtleme välja.

Miks ostetakse mitteeluruume?

Ma ei avalda kohutavat saladust, kui ütlen, et kontoreid ostetakse rentimiseks, et teenida kasumit;
või ettevõtte elu tagamiseks.
Loogiline oleks eeldada, et kui ettevõtte tegevuseks on vaja kontorit, siis tuleb see registreerida ettevõtte kui juriidilise isiku nimele.
Nii et?

Aga olukord on selline, et pangad on valmis väljastama laenu mitteeluruumide: kontori, kaupluse, lao vms ostmiseks vaid tingimusel, et see on registreeritud eraisiku nimele. Seda pankade nõuet võib pidada nii positiivseks kui ka negatiivseks: igaüks otsustab ise, kuid tahan märkida, et see on nii ja mitte teisiti (vastavalt olemasolevatele pangaprogrammidele).

Miks võib seda pidada negatiivseks punktiks?
Sest ettevõtte tulud ei võrdu firma asutajate tuludega.
Ja selleks, et pank saaks laenu väljastada, on vajalik, et laenuvõtja sissetulek oleks pangale selge.
Ettevõtte käive võib olla tohutu, kuid asutajatel on võimalik kasutada kogu tulu äri arendamiseks ja seetõttu võib asutajate tulu olla võrdne palgaga, ilma ettevõttest saadavate dividendideta.
Madal sissetulek tähendab vähe krediiti: soovite osta kontori, kuid see ei õnnestu.

Maapind kontori all.

Vähesed inimesed mõtlevad korterit ostes sellele, et maja on maa peal ning kellele maa kuulub ja millega see on koormatud.

Kui rääkida mitteeluruumide ostmisest, siis maa küsimus on üks esmaseid küsimusi.
Maa ostetakse koos kontoriga.
Ja kui mitteeluruumide endised omanikud ei oma maad, vaid rendilepingu alusel, siis on üks panga küsimus: mitmeks aastaks?
Kolmeks aastaks?
Maksimaalne laenuperiood on kolm aastat, kuna üürileandjal on õigus üürilepingut mitte pikendada.
(Kui pank on üldse nõus laenu andma).

Kuid see pole veel kõik: jõuame kõige huvitavama osani.
Et kõik oleks selge, tuletan meelde korteri ostmise põhietapid ja seejärel võrdlen neid kontori ostmise protseduuriga.

Kuidas osta korterit laenuga?

Lühidalt võib protsessi kujutada järgmiselt:

1. Koguge pakett teie maksevõimet kinnitavaid dokumente;
2. Esitage pangale dokumendid ja saate krediidikomisjoni otsuse;
3. Teades, kui palju raha on pank nõus sulle laenama, otsi korter;
4. Olles leidnud korteri, teete ettemaksu, millega kinnitate valmisolekut see korter osta;
5. Koguge korteri kohta dokumendid, esitage need panka ja kindlustusselts;
6. Kui dokumentidega on kõik korras ja need ei tekita küsimusi ei pangast ega kindlustusseltsist, määratakse tehingupäev;
7. Päev enne tehingu tegemist või tehingu toimumise päeval on korter kindlustatud ja laenuleping allkirjastatud;
8. Tehingu päeval kannab pank raha teile üle ning teie ja korterimüüja sõlmite tehingu.
9. Allkirjastatud leping esitatakse riiklikuks registreerimiseks. Kuna korteri ostmine toimub krediidivahenditega, tekib seaduse alusel hüpoteek.
   Palun maksa Erilist tähelepanu et (enamasti enamiku pankade laenuprogrammide kohaselt): Korter panditakse pangale samaaegselt laenuvõtja-ostja poolt korteri ostmisega. Kõik on rõõmsad ja naeravad: müüja saab oma raha; ostja - korter, pank - laenu tagamine korteri tagatiseks.

Kuidas osta kontot laenuga?

Ostja-laenuvõtja toimingud ostmisel kontor laenuga, peaaegu sama, mis korteri ostmisel (kuni punktini 7). Siis algab lõbu.
Kui pank väljastab laenu, nõuab pank selle laenu tagatist. See tähendab, et pank vabastab raha oma kontrolli alt, kui kontor on pangale panditud: pant on olemas - Lugupeetud müüja, saa raha kätte.
Kehtiva seadusandluse kohaselt ei ole seadusest tulenev hüpoteek mitteeluruumi ostmisel võimalik: ainult lepingu alusel.
See tähendab ostuprotseduuri kontor laenuga võiks välja näha selline:

• Pank sõlmib laenusaajaga laenulepingu;
• Pank väljastab laenuvõtjale raha;
• Laenuvõtja ostab kontori ja müüja saab raha;
• Laenuvõtja paneb pangale panti....
  Ja siin hakkab pank kahtlema: mis siis, kui nad seda ei panti ja laen jääb tagatiseta?
  Kuid pole saladus, et "keskmise" kontori maksumus on palju kallim kui "keskmine" korter. Ja kuna kulu on kallim, siis on pangal rohkem riske.

Mida ma peaksin tegema?
Kas olete valmis lõbutsema? (Ja need, kes ostavad kontori laenuga, lõbutsevad läbi pisarate):

On kaks võimalust.

1. • Laenuvõtja peab veenma kontorimüüjat, et ta peaks kontori pangale pantima. Veel kord: mitte laenusaaja, vaid müüja peab kontori pangale pantima.
   • Seejärel ostab laenusaaja hüpoteegiga koormatud kontori Müüjalt. See tähendab, et täidetud on kaks tingimust: kontor panditakse pangale ja Laenusaaja saab büroo omanikuks.
     Ainult mõlema tingimuse täitmisel saab müüja kontori eest raha.
     
   Õigustatud küsimus müüjalt: "Mis juhtub, kui ostja keeldub kontorit ostmast: kontor on pangale hüpoteekiga seatud ja müüja peab selle kellelegi teisele müümiseks hüpoteegi eemaldama?"
   
   Sellele küsimusele on soovitatav vastata teatud "venelaste" kambaga. Kuid isegi selle vastusega pole müüjad meelsasti nõus.
2. • Laenuvõtja ostab müüjalt kontori, kuid müüja saab raha kätte alles siis, kui büroo on ostja-laenuvõtja poolt pangale pantinud.
   • Kogub kautsjoni eest dokumente
   • Laenab kontori pangale
   • Alles nüüd saab kontorimüüja selle eest raha
   Õigustatud küsimus müüjalt: “Ma müüsin kontori maha. Kui kaua ma ootan, kuni mu ostja selle kontori pangale pandib?”
   Ja veelgi õigustatud küsimus müüjalt: "Miks mul seda kõike vaja on?"
   (Veendame samamoodi nagu esimesel juhul).

(Ma näen meid lahutavate vahemaade kaudu, kuidas te valmistute vaidlema.
Asjata: kui soovite saada hüpoteeklaenu mitteeluruumide ostmiseks, siis paraku on see skeem. Kui otsustate minuga vaielda, on see seda enam asjata: ma ei mõelnud neid skeeme välja, ma lihtsalt räägin teile, mis on olemas ja nüüd laquo "töötab" raquo.)

Kas vajate kontorilaenu või lihtsalt laenu?

Oletame, et teil on janu. Kui ma pakun sulle teed suhkruga (või ilma selleta), kas sa jääd purju?
Ja nüüd keeruline küsimus: "Kas teil on tõesti teed joomiseks vaja?"
Sama on kontoriga: vajate kontor laenuga või laenu, millega saab kontori osta?

• Kontori saate osta liisinguskeemide abil. ( Teen kohe broneeringu: see pole minu teema, seega, välja arvatud teoreetiline võimalus, et see on põhimõtteliselt võimalik, pole kõik liisinguga seotud küsimused minu jaoks)
• Raha saad laenata olemasoleva korteri tagatise vastu.
• Raha saad laenata oma olemasoleva suvila tagatise vastu.
• Raha saab tagatiseks võtta olemasolevast korterist, mis kuulub teie naisele (abikaasale, kui on), vanematele, teie naise/abikaasa vanematele (ehk siis ämmale).
• Probleemi lahendamiseks on aga veel üks võimalus: saate osta laenuga korteri ja seejärel kanda selle mitteeluruumi. See meetod on üks lihtsamaid, aga kui soovid osta poodi (suurte vitriinidega) või kontorit kontorikeskusesse (kus pole kunagi olnud elukondlikku kinnisvara), siis see tee paraku ei sobi. sina.
• Ei tööta?
  Noh, siis saate büroo ostmiseks raha, võttes laenu ostetava kinnisvara tagatisel. kontoriruumid: see tee ei ole kõige lihtsam, kuigi pangad ei väljasta laene mitte ainult teoreetiliselt, vaid ka praktiliselt, ja hoiatasin teid ette tulevate raskuste eest: seega olete nendeks juba valmis.

1 See intressimäär kehtib laenutähtajal 120 kuud. ja laenusumma on üle 5 miljoni rubla. Lõplik suurus intressimäärad määratakse individuaalselt ja sõltub rahaline seisukord laenusaaja, laenu tähtaeg ja summa, samuti antud tagatis. Üksikasjalik teave selle kohta krediiditooted PJSC Sberbank väikeettevõtetele saab laenutingimusi ja laenu saamiseks vajalikke dokumente saada juriidilisi isikuid ja üksikettevõtjaid teenindavatest Panga filiaalidest.

2 Teatud laenusaajate kategooriate puhul on näidatud maksimaalne edasilükkamise summa. Põhivõla tagasimaksmise ajatamise lõppsumma kehtestatakse iga laenusaaja jaoks individuaalselt ning see sõltub tema maksevõimest ja krediidiajaloost pangas varem juriidilistele isikutele väljastatud laenude puhul.

3 Toodet ei pakuta teatud kliendikategooriatele, sh. üksikettevõtjad.

4 Maksimaalne laenusumma kuni 600 miljonit rubla. tegutseb järgmistes linnades: Volgograd, Voronež, Jekaterinburg, Irkutsk, Kaasan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Doni-äärne Rostov, Samara, Peterburi, Ufa, Tšeljabinsk, Balašiha, Minu Krasnotšisk , Odintsovo, Podolsk, Ramenskoje, Habarovsk. Teistes Venemaa Föderatsiooni linnades on maksimaalne laenusumma kuni 200 miljonit rubla.

5 Välja arvatud maatükid