Obrestne mere za depozite v tujini. Kako odpreti bančni račun v tujini. Ali vse banke sprejemajo tuje depozite?

Imate dobre denarne prihranke in želite biti mirni glede svojega denarja? Vprašanje, kaj storiti, da zagotovite svoje prihranke in iz tega zaslužite, je danes zelo aktualno. Če preučujete veliko različnih informacij o tem vprašanju, prej ali slej pridete do zaključka, da so najboljša rešitev tuje banke in zavrnitev depozitov v domačih.

Res je, obstaja ena zelo pomembna težava: v Rusiji ni lahko odpreti računa v tuji banki. Morate iti v državo, kjer želite odpreti depozit. Seveda se lahko na tej točki ustavite in se spomnite številnih tujih bank, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije. Toda vse so uradno ruske banke. Te podružnice vam lahko izdajo potrdilo, da ste polnopravna stranka te banke, ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije. Toda odpiranje računa prek njih ne bo delovalo.

Na srečo na trgu bančnih storitev deluje veliko odvetniških pisarn, ki z veseljem opravljajo posredniške storitve pri odprtju depozita v tuji banki. Ampak delo s takšnimi podjetji običajno ni poceni, ker so osredotočeni predvsem na bogato stranko. Lahko pa hitro zberejo vse zahtevane dokumente, jih pravilno sestavijo in pošljejo na želeno banko. Ali obstajajo jamstva, da je odpiranje depozita v tujini bolj donosno kot v ruski banki?
To je zelo dobro vprašanje.

Vsak državljan Ruske federacije ima pravico odpreti račune v tujini brez posrednikov. Samo kontaktirajte podružnico banke, ki vas zanima. Naša zakonodaja sploh ne prepoveduje odpiranja računov v tujini, vendar lahko s takšnimi depoziti le prihranite denar. tudi o odprtju takega depozita bo treba nujno obvestiti davčno službo Ruske federacije. Zaenkrat se obeti zdijo zelo nejasni.

Bodite pozorni na nekaj pomembnih točk

Prvič, nobena tuja banka si ne želi pritegniti strank iz Ruske federacije. Obstaja celo veliko tujih bank, ki nočejo sodelovati z ruskimi vlagatelji. Iste banke, ki so pripravljene sodelovati, kot namenoma zahtevajo kup dodatnih, pravzaprav nepotrebnih dokumentov in papirjev. Hkrati si lahko brez težav pridržijo vso pravico, da kadar koli pregledajo vaše finančne prejemke glede »čistosti«.

Drugič, zneski za minimalni depozit v tujih bankah so običajno veliko višji kot v domačih. Vse banke imajo pravico določiti svoje tečaje, vendar je težko najti manj kot 10 tisoč dolarjev kot minimalni prispevek. Na primer, švicarske banke to številko navajajo v razponu od 250.000 do 500.000 dolarjev.

In končno, tretja pomembna točka. Gre za dobiček. Ne pozabite, da z naložbo v tuji banki ne boste ustvarili dobička in povečali naložbe. Edina storitev, ki jo tuja banka lahko ponudi rezidentu Ruske federacije, je ohranitev vašega kapitala. Seveda lahko računate na odstotek, vendar je veliko nižji kot v Rusiji, znesek za odprtje in vzdrževanje vašega računa pa lahko doseže 2 tisoč USD. čez eno leto. Zato so majhne investicije v tem primeru neumnost.

Zanesljivost

Vse našteto hkrati odvrača željo po odprtju depozita v tuji banki. Po drugi strani pa bi to vendarle moralo nekomu koristiti, kajne? Kaj na splošno privlači državljane Ruske federacije v tujih bankah? Seveda, visoka zanesljivost varčevalnih vlog. Toda kljub splošnemu mnenju o povečani varnosti tujih bank se tveganja pojavljajo vedno in povsod. Depozit v tujini je koristen, če želite prihraniti res veliko denarja, saj v naši državi v primeru nepredvidene situacije država jamči vračilo le 700 tisoč rubljev.

To je višina zavarovane vsote po sistemu zavarovanja vlog. Prav tako bo tuji depozit zelo koristen za tiste, ki pogosto kupujejo v tujini. To so lahko tudi šolnine ali nakupi nepremičnin. Možnosti je veliko. Kar zadeva manjše finančne stroške, povezane s službenimi potovanji ali manjšimi nakupi, udobje depozita v tuji banki ne bo pokrilo stroškov vzdrževanja.

Zaupnost

To je tudi zelo kontroverzna izjava, saj absolutne zaupnosti ne more zagotoviti nobena banka na svetu. Čeprav so po tem kriteriju švicarske in avstrijske banke še vedno na prvem mestu na svetu. Po statističnih podatkih prebivalci Ruske federacije najpogosteje odprejo bančne račune v Švici, Avstriji, na Cipru in v Luksemburgu. Ciprske banke so najbolj zveste našim rojakom. Minimalni depoziti so tukaj precej nižji kot v preostali Evropi. Enako velja za baltske države.

Banke tako prve kot druge imajo svoja predstavništva v Rusiji, čeprav nimajo pravice opravljati finančnih transakcij, lahko pa pomagajo odpreti račun v svoji državi. Če želite to narediti, je dovolj, da greste skozi povsem standarden postopek: izpolnite vse zahtevane dokumente, ki bodo nato poslani v glavno podružnico banke. Tam bodo vašo prijavo pregledali in sprejeli odločitev. Če je pozitiven, bo banka odprla račun na vaše ime. Poleg zgoraj navedenih bank sodelujem z državljani Ruske federacije iz bank na Madžarskem, Danskem in v Nemčiji. In britanske banke niso preveč zadovoljne z nami.

Če povzamem, bi rad še enkrat poudaril, da je odprtje računa v tuji banki najprej način prihranka denarja, ne pa naložba.

Mnenja strank

V tuje banke je smiselno vlagati le velike količine denarja, sicer je to le dodatna težava (naši rojaki tam niso posebej naklonjeni, pogosto zavračajo storitve ali uvajajo dodatne preglede). Obresti so v primerjavi z ruskimi bankami zelo majhne. A tja seveda ne vlagamo zaradi obresti, ampak zaradi varčevanja denarja.

V tujih bankah je stopnja 5% celo redka, običajno 3-4%. Pluse - zanesljivost, imamo pa tudi sistem zavarovanja depozitov do 700k. (in odpreti račun za sorodnike in na različnih bankah, tako da se bo limit dvignil na 10 milijonov ...), ampak kaj je smisel toliko birokracije zavoljo tako majhnih odstotkov?

Menim, da je to pomembno le za velike oligarhe, ki se zaradi lastne varnosti bojijo obdržati denar v Rusiji.

Zakaj je tako čuden odnos do državljanov Ruske federacije? Kaj je to - prezir ali sum? Konec koncev je naloga banke privabiti stranko. Kaj mu je mar od kod prihajajo.

Za mnoge Ruse so depoziti v tujini tako nedostopni in kdor ima takšno priložnost, je najbolje odpreti depozite v Švici, Angliji, na Karibih, v ZDA .. Kakšne so prednosti teh bank - zanesljivost, prestiž, nadomestilo je veliko bolj kot v ruskih bankah in tujih bankah so bolje zaščitene pred krizo. Slabosti - zelo naporen proces in bo trajal veliko časa.Banke v tujini dolgo preverjajo stranke, minimalni depozit mora biti več kot 400.000 rubljev, morali boste predložiti veliko različnih potrdil, ker stranke tujih bank so pod nadzorom davčne Rusije, pri odprtju računa mora biti stranka osebno prisotna, skoraj nobena od prestižnih bank ne dela v odsotnosti.

Mislim, da takšen odnos tujih bank ni naključen, ugled denarja, ki ga vložijo stranke iz Ruske federacije, je zelo dvomljiv, banke z dobrim ugledom pa ne želijo imeti težav, zato tako skrbna izbira in preverjanje dokumenti.

Kaj pomeni dvomljiv sloves? Ali želite reči, da je večina državljanov Ruske federacije, ki želijo odpreti bančne račune v Evropi in svetu, svoj denar prejela nezakonito? Toda v Rusiji obstajajo pošteni podjetniki, ki želijo zaščititi svoje prihranke in lahko tuja banka preveri vire dohodka?

Osebno moje mnenje: tudi z znatnimi zneski prispevkov igra ni vredna sveče. Z enakim uspehom lahko prihranite denar v Sberbank, s katero se v 99,9% primerov ne bo zgodilo nič. Dvigovanje denarja v tujini in nato vračanje je vedno polno dodatnih stroškov in za vlagatelja popolnoma nepotrebnih pregledov in »dvomov«. Poleg tega Rusija povsod (ali skoraj povsod) po svetu velja za »državo razbojnikov«, kar bo negativno vplivalo na odnos do vas kot vlagatelja!

Ostrovitjanin, In kaj imamo s tem mi kot sodelujoči. Kljub temu banke potrebujejo naš denar, za kar prejemajo svoje obresti. Tako, da bodo prejeli provizijo, pa jim je vseeno, kakšno je tvoje državljanstvo.

Menim, da je trenutno pri odprtju depozita v tuji banki več minusov kot plusov. Težaven, drag, minimalni dohodek na depozit. Da, in skriti nepošteno zaslužen denar (in v bistvu se takšna sredstva umaknejo) v kateri koli tuji banki je precej problematično.

Ljudje vlagajo v tuje banke zaradi njihove visoke zanesljivosti in nezaupanja do domačih bančnih organizacij. Še več, vlagajo z željo preprosto varčevati in ne večati, saj je obrestna mera veliko nižja od tiste, ki jo ponujamo mi. In če ste nekakšen večji kriminalec, potem vam je sam bog ukazal, da skrijete denar pred državo ravno na računih v tujih bankah, kjer bo zelo težko priti do njih.

Glavna prednost večine tujih bank je zanesljivost, glavna pomanjkljivost pa nizka obrestna mera. Čeprav menim, da glede na sankcije za nekatere segmente ruske družbe »plus« ni bil izvedljiv, vendar to verjetno ne velja za običajne državljane.

No, osebno menim, da ima depozit v tuji banki en velik plus - korist. Konec koncev, vsaj obstajajo države, v katerih so davki nižji od naših ali pa jih sploh ni, zato lahko, če izberete banko v tej državi, zaslužite veliko več kot v Rusiji. In tuja valuta je bolj zanesljiva kot naša.

Presenečen sem bil, ko sem izvedel, da so Rusi začeli shranjevati dolarje v Republiki Belorusiji. Obstaja več hčerinskih družb naših ruskih bank, ki vlagateljem zagotavljajo najboljše pogoje. Gre za višje obresti na depozite in zavarovanje celotnega zneska.

Ja, navadni državljani nimajo kaj početi v tujih bankah, to je gotovo. Samo če prihranite svoj denar, vendar nimajo vsi milijonov. Zato za običajnega povprečnega državljana Rusije to ni posebej koristno ali sploh ne koristi. V tako banko ne bi dal dvesto tisoč rubljev, kaj je smisel?

Nastasja13

Da, tam sem videl Sberbank in VTB. Nisem imel časa, da bi izvedel pogoje, vendar mi je prijatelj iz Belorusije povedal, da te banke niso povezane z ruskimi bankami z istim imenom. Čudno.

Dioneya, hmm, res je nekako čudno, verjetno so to čisto druge banke, samo imena so enaka, ali pa imajo še kaj opraviti z našimi domačimi bankami, tudi mene bi presenetilo, bil sem v drugih državah in so nobene banke sploh še nisem videl take kot je naša.

Nastasja13

Za običajne državljane je popolnoma nesmiselno in drago odpiranje depozitov v tujini. Je pa to lahko zelo koristno za velike poslovneže, saj je tam varnost denarja zagotovljena bolj zanesljivo kot pri nas. Ampak spet mislim, da je treba odpreti depozit v tuji banki, ko oseba občasno obišče državo, v kateri je banka registrirana.

Mnogi moji prijatelji zdaj raje vlagajo v tuje banke, predvsem švicarske, najbolj zanesljive, kot pravijo. Toda tam bo začetni znesek depozita večji kot v naših bankah.

V razmerah nestabilnosti v ruskem gospodarstvu se naši rojaki vse pogosteje obračajo na tuje banke, da odprejo depozite v tuji valuti. Hranjenje denarja doma »pod blazino«, vlaganje v nepremičnine sta zelo kontroverzna orodja za ohranjanje premoženja. Poenostavitev postopka odpiranja depozitov v tujini, vznemirjenje okoli ameriškega dolarja je služilo kot zelena luč za vse ruske vlagatelje, ki želijo varčevati, povečati svoje prihranke in jih zaščititi pred neugodnimi razmerami na ruskem finančnem trgu. Postopek odpiranja računa v bankah zunaj Rusije sproža veliko vprašanj potencialnih vlagateljev.

Ta članek bo zajemal številne najpomembnejše vidike:

• pravne podlage in pravne podrobnosti;
• postopek odpiranja računa;
• kateri dokumenti so potrebni za ustvarjanje depozita;
• kako zanesljiva je ta namestitev sredstev za Ruse;
• primeri najobetavnejših tujih finančnih in kreditnih institucij.

Zakaj se vlagatelji odločajo za tuje banke?

Odpiranje deviznega depozita v eni od tujih bank potencialnim strankam obljublja številne dodatne ugodnosti:

• visoka stopnja zanesljivosti finančnih in kreditnih institucij;
• povračilo višjega zneska depozita (do 100 tisoč dolarjev) v primeru stečaja organizacije (ruska zakonodaja zagotavlja zavarovalno zaščito le za 1,4 milijona rubljev);
• depozit v tuji valuti vam omogoča diverzifikacijo vašega naložbenega portfelja in zaščito sredstev pred nihanji deviznih tečajev;
• garancija vračila;
• možnost izbire valute, v kateri bo shranjena finančna rezerva.

Polaganje sredstev na račune, odprte pri tujih finančnih institucijah, je še posebej ugodno za tiste, ki delajo ali študirajo v tujini, nameravajo kupiti nepremičnino ali odpreti podjetje. Od minusov je mogoče opozoriti na znatne stroške vzdrževanja, velike omejitve minimalnega zneska depozita, velik paket potrebnih dokumentov, nizke obrestne mere.

Pravna podlaga za odprtje depozita v tuji banki

Pred desetletjem je bilo zelo težko odpreti depozit v tujini, saj je bilo za to dejanje potrebno pridobiti dovoljenje Centralne banke Ruske federacije. Od začetka veljavnosti zakona št. 173-FZ "O ureditvi valute in nadzoru valute" je bil ta postopek bistveno poenostavljen. Ta pravni akt daje vsem prebivalcem pravico do odprtja računov v tujini. Seznam določenih kategorij oseb, ki jim je prepovedano dajanje depozitov, je naveden v zakonu št. 79-FZ.

Kako odpreti depozit v tuji valuti

Za odprtje depozita v tuji banki so potrebni naslednji dokumenti:

• informacije o sestavi družine;
• potrdilo o nekaznovanosti;
• davčna napoved za zadnjih 6-12 mesecev z oznako IFTS;
• kopijo mednarodnega potnega lista, overjeno pri notarju;
• potrdila o plačilu stanovanjskih in komunalnih storitev ter drugi dokumenti po presoji banke.

Po pregledu priloženega paketa dokumentov je potrebno podpisati pogodbo s finančno in kreditno institucijo. Za to lahko uporabite eno od treh shem:

• med osebnim obiskom pisarne (za to bo moral vlagatelj obiskati državo, v kateri se nahaja banka);
• preko predstavništva na ozemlju Ruske federacije;
• prek storitev posrednikov.

Servisiranje v tujih bankah se izvaja pod naslednjimi pogoji:

• Račun je dovoljeno polniti tako v gotovini kot z bančnim nakazilom;
• Polog lahko upravljate z uporabo bančne kartice, internetnega bančništva, čekovne knjižice, faksa, poštnega kurirja;
• Račun se lahko uporablja za upravljanje osebnih financ, razen za poslovne dejavnosti;
• Postopek registracije v povprečju traja od 1 tedna do 2-3 mesecev;
• Zaupnost, varnost poslovanja in prenosov zagotavljamo z uporabo kod, šifer, namenskih komunikacijskih kanalov;
• Državljan Ruske federacije je dolžan obvestiti davčno službo o odprtju računa v tujini. Ob koncu vsakega davčnega obdobja je treba IFTS poročati o stanju na teh računih. Za kršitev te zahteve je predvidena globa do 5.000 rubljev;
• Obrestne mere za depozite so v povprečju 1-2% letno (v redkih primerih lahko stopnja doseže 5-6%);
• Najnižji prag za polog sredstev je 10-25 tisoč dolarjev;
• Najnižja zavarovalna vsota za primer propada banke v državah Evropske unije je 20.000 evrov (v nekaterih državah, na primer v Litvi, ta znesek doseže 100.000 evrov).

Kje odpreti račun v tujini?

Tuje banke ne ponujajo tako visokih obrestnih mer za varčevanje v primerjavi z ruskimi organizacijami. Zato je ta rešitev primerna za kratkoročno in srednjeročno varčevanje in kopičenje sredstev.

Vloge na Cipru so bile dolgo časa najbolj priljubljene med vlagatelji. Vendar pa je zaradi težav, ki so se pojavile v tej državi v zadnjih letih in povezane z izgubo svojih prihrankov s strani vlagateljev, te finančne in kreditne organizacije postale veliko manj zaupanja. Danes je največ povpraševanja po depozitih v bankah baltskih držav. Depoziti v Nemčiji, Avstriji in na Danskem niso nič manj priljubljeni pri naših rojakih. Švicarske banke ne oslabijo svojih vodilnih položajev v smislu zanesljivosti in priljubljenosti med tujci.

Po obrestnih merah prednjačijo naslednje države:

• ciprsko. Za račune v ameriških dolarjih v Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank lahko dobite obrestno mero do 4,5 % na leto;
• V Latviji najugodnejše pogoje za vlagatelje ponujata Citadele (do 3 %) in BIGBAN (do 2,65 %);
• Med Američani so med našimi rojaki najbolj priljubljeni Jones Vanguard Group in Edvard, ki ponujata obrestno mero do 2,96% letno;
• Med Britanci je v vodstvu Bank of London in Bližnji vzhod, ki ponuja odprtje depozita po 2,8% v funtih;
• V italijanski ING Direct Italia lahko odprete depozit pri 1,4% v evrih;
• V nemških, švicarskih, švedskih, nizozemskih finančnih institucijah je dovoljeno odpreti depozit s stopnjo 1-1,25%.

Po poenostavitvi postopka odpiranja računov v tujini so se naši rojaki glede na nestabilnost ruskega gospodarstva začeli aktivno zanimati za možnost prenosa dela svojih sredstev na tuje banke. Postopek odprtja računa pri tuji finančni instituciji je precej zapleten. Poraja se vrsta vprašanj: v kateri državi lahko odprete račune, kako izbrati banko, kako nakazati sredstva, katere dokumente bodo zahtevali tuji financerji in na koncu, kako zanesljiva je taka dodelitev sredstev? V tem članku bomo poskušali odgovoriti na vsa vprašanja.

Izogibanje nesporazumom

Mnogi Rusi zmotno verjamejo, da je v Rusiji mogoče najti podružnice (predstavništva) tujih bank. V večini primerov so za to zablodo prebivalstva krivi ruski bankirji, ki aktivno oglašujejo pripadnost svoje organizacije mednarodni skupini. Pravzaprav tuje banke ne delujejo na ozemlju Ruske federacije. Če se na primer obrnete na Raiffeisenbank, se obrnete na hčerinsko družbo avstrijske finančne skupine, katere dejavnosti ureja centralna banka na podlagi licence, ki jo izda, in ruske zakonodaje. Posledično se ne boste zaščitili pred političnimi in tako imenovanimi »državnimi« tveganji. Hčerinske družbe se po zanesljivosti ne morejo kosati s svojimi »materami«, zato je za odprtje računa pri tuji banki praviloma treba obiskati državo, v kateri je njihov sedež (na primer Avstrija, v primer Raiffeisen Zentralbank).

Ali lahko Rus odpre račun v tujini: pravna podlaga

Pred desetimi leti je ruski državljan s stalnim prebivališčem na ozemlju Ruske federacije za odprtje računa v tujini potreboval posebno dovoljenje centralne banke, ki pa ga je bilo zelo težko dobiti. Zdaj je postopek močno poenostavljen. Zvezni zakon "O ureditvi valute in nadzoru valute" (člen 12, odstavek 1) omogoča vsem rezidentom države, da brez omejitev odprejo devizne račune v bankah, ki se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije. Vendar pa nekatere kategorije državljanov še vedno ne bodo mogle postati vlagatelji tujih bank - popoln seznam kategorij je naveden v zakonu št. ozemlje Ruske federacije« z dne 7. maja 2013.

Povedali vam bomo več o tem, kako odpiranje računov poteka v praksi.

Postopek za odpiranje računov v tujih bankah

Osebni račun v tuji banki je mogoče odpreti samo za varčevanje, zasebne naložbe in posledične stroške: uporaba računa za poslovne dejavnosti je prepovedana. Postopek nakazila običajno traja od 1 tedna do nekaj mesecev. V tem primeru lahko izberete eno od dveh poti:

1. Osebno pridite v državo in obiščite banko, s seboj vzemite potreben paket dokumentov in izpolnite obrazce za registracijo v tujem jeziku. Banka bo preverila vse podatke in nato tujca obvestila o možnosti/nemožnosti odprtja računa.
2. Obrnite se na posrednike. Obstaja veliko podjetij, ki vam bodo za plačilo (od 200 do 12.000 USD) pomagala odpreti račun v tujini. Za sodelovanje s posredniki bo moral potencialni sodelavec predložiti overjene vzorce svojega podpisa. Podpis lahko overite na konzulatu države, v kateri je banka, ali v hčerinski banki v Rusiji (če obstaja).

Pomembno je omeniti, da nekatere banke zavračajo odprtje računov, če s stranko ne komunicirajo vsaj po telefonu (Credit Suisse) ali nimajo sestanka v Moskvi (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank vztraja pri razgovoru s predstavnikom banke in predložitvi 2 priporočilnih pisem tujih partnerjev zasebnega vlagatelja.

Najbolj zapleten postopek za odprtje računa uporabljajo angleške banke. Od tujca se lahko zahteva, da predloži veliko dodatnih dokumentov, na primer priporočilo o zanesljivosti, ki ga izda ruska banka; plačane komunalne račune, v katerih bo zapisan dejanski naslov in priimek prispevca; priporočilno pismo delodajalca itd.

Račun odprt pri tuji banki lahko napolnite z gotovino ali z bančnim nakazilom. Negotovinsko nakazilo ni možno brez predložitve domače banke obvestila o odprtju računa pri tuji banki z oznako davčne inšpekcije in potrdila o davčni registraciji. Pri polnjenju računa v gotovini boste v tuji banki morali predložiti dokumente, ki potrjujejo zakoniti izvor valute.

Račun v tuji banki lahko upravljate tako, da:

• kurirska pošta;
• faksimilna komunikacija;
• Internetno bančništvo;
• bančna kartica;
• čekovna knjižica.

Banke varujejo sredstva svojih vlagateljev tako, da izumljajo posebne kode, šifre in ustvarjajo namenske, varne komunikacijske kanale.

Vidimo, da postopka odpiranja računov v tujini ni mogoče imenovati preprosto. Nato vam bomo povedali, na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke in kakšen paket dokumentov bo morda potreben.

Najmanjši seznam dokumentov za odprtje računa v tuji banki

Pri izbiri tuje banke se morate najprej pozanimati, kako deluje sistem zavarovanja vlog v državi, ki vas zanima: načela delovanja teh sistemov so po vsem svetu enaka, zavarovalne vsote pa lahko bistveno razlikujejo. Prav tako morate pojasniti, katere dokumente bo banka zahtevala za odprtje računa (izbrati morate kreditno institucijo, katere zahteve lahko izpolnite). Minimalni seznam praviloma vključuje:

• potrdilo o dohodku za 6-12 mesecev, ki ga potrdi davčni urad.
• notarsko overjene kopije potnih listov vlagatelja in njegove žene (zakonca).
• podatke o sestavi družine.
• računi za komunalne storitve.
• potrdilo policije, da državljan Ruske federacije nima kazenske evidence in ni v preiskavi.

Če imate odprt račun v ruski "hčeri" tuje banke, se lahko obrnete na upravitelja te institucije s prošnjo za pomoč pri odprtju računa: obstoječe povezave med matično in hčerinsko družbo bodo pripomogle k hitrejšemu postopku. Vodja segmenta zasebnega bančništva vam lahko pomaga pri odpiranju depozita: ne bo samo priporočil zanesljive banke, temveč vam bo tudi povedal, katere dokumente je treba pripraviti. Njegovih storitev ne bo treba plačati, hkrati pa vam bo lahko celovito svetoval.

Upoštevajte, da je minimalni znesek depozita in minimalno stanje na njem, ki ga za tujce določijo evropske in ameriške banke, 50–300 tisoč evrov (ameriških dolarjev). Vendar pa lahko v offshore in baltskih bankah odprete depozit v višini 100-200 evrov (ameriških dolarjev). Poleg tega predlagamo, da se seznanite s povprečnimi obrestnimi merami v tujih bankah.

In na koncu želimo omeniti eno značilnost lastništva računa v tuji banki - v skladu z 2. odstavkom čl. 12 zveznega zakona o valutnem urejanju in nadzoru valute mora vsak državljan Ruske federacije v enem mesecu obvestiti davčne organe v kraju svoje registracije o odprtju računov v bankah, ki se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije. Ob koncu vsakega leta boste morali davčnemu uradu posredovati podatke o stanju na teh računih. Za kršitev norme zakona je predvidena globa do 5.000 rubljev.

Škandal okoli panamskih arhivov v svetu ne pojenja - med uhajanjem informacij se je izkazalo, da so politiki in poslovneži dvigovali denar v offshore podjetja v tej državi. Med njimi so bili tudi znanci Vladimirja Putina. da so ti ljudje iz države odnesli približno 2 milijardi dolarjev.

Denarja v tujino ne morejo položiti le vplivni ljudje: številne banke sodelujejo z nerezidenti, vendar se pogoji zanje nekoliko razlikujejo od pravil za državljane države. Evropske bančne obrestne mere so veliko nižje kot v Rusiji in ni zelo priročno prenašati denarja iz države v državo. Vendar pa Rusi še vedno nosijo denar v zahodne banke, ne zaupajo ruskim kreditnim institucijam in se bojijo uvedbe novih ovir za pretvorbo rubljev v tujo valuto. The Village se je seznanil s posebnostmi odpiranja tujih računov in se pogovarjal z enim od vlagateljev.

Kje in kako lahko odprem račun

Vse banke niso pripravljene odpreti običajnih poravnalnih računov za tujce. Mnogi od njih zahtevajo, da ima taka oseba dovoljenje za prebivanje v državi ali drugo utemeljitev za potrebo po računu, na primer prisotnost nepremičnine. Na primer, večina skandinavskih bank - Swedbank, DNB - prav tako ne odpirajo računov za ruske državljane brez razloga. Enako velja za Singapur. "In na primer v Združenem kraljestvu, tudi če imate študentski vizum, je skoraj nemogoče odpreti račun," pravi Alexey Pospekhov iz Futur Capital. "Da bi to naredili, se zdaj začenja več start-upov na področju financ, namenjenih "migrantom", ki vključujejo ruske državljane."

Po besedah ​​Pospehova je Rietumu banka skoraj edina banka v Latviji, ki aktivno sodeluje z Rusi na področju poslovnih in osebnih financ. »Imajo lastno predelavo in številne druge dobrote,« ugotavlja. Tam bo odprtje računa na daljavo stalo 250 evrov - nato bo kartico v Rusijo dostavil kurir. Z njega lahko nakažete denar na kartico drugih evropskih bank, pa tudi v Rusijo s sistemom SWIFT. Poleg tega banka tujcem pomaga pridobiti dovoljenje za prebivanje v Latviji.

Baltske države so morda edino mesto v Evropi, kjer lahko Rus odpre račun za majhen znesek. V drugih državah je vstopni prag za odprtje depozita s strani tujcev visok - od 50 tisoč evrov. Seznam kreditnih institucij, ki so pripravljene sodelovati z vami, se znatno razširi, če ste pripravljeni na svoj račun položiti več kot 100 tisoč dolarjev. Znane banke, kot so Credit Suisse, UBS, Barclays, bodo pripravljene položiti več kot milijon na račun tujca brez dovoljenja za bivanje, pravi Konstantin Ziyatdinov, vodja oddelka za mednarodne projekte svetovalne skupine Prime Advice. Bolj demokratične pogoje ponujajo kitajske banke - na primer Bank of China ali ICBC. Za odprtje računa potrebujete le 20 juanov (približno 200 rubljev), vstopni prag pa ne presega tisoč juanov, pravi Oleg Tkach, finančni direktor MTVC Greenwood.

Dovoljenje za odprtje računa izda vodja banke v tujini. In morda ima veliko različnih razlogov, zakaj tega morda ne da. Skoraj vedno je treba dokazati, da so bila sredstva pridobljena zakonito. Obstajajo situacije, ko en upravitelj noče odpreti računa, pri kasnejši obravnavi vloge pa ga odobri drugi upravitelj, pravi Vladimir Knyazhitsky, generalni direktor Fast Lane Group v Rusiji in CIS. Zato morajo Rusi pri odpiranju računa razumeti, da je to precej dolg postopek, ki zahteva osebni obisk (najverjetneje več kot enega). V nekaterih primerih lahko odprete račun s pooblaščencem, na primer za odvetnika. Vendar je nujno treba pojasniti pogoje za zaprtje: v mnogih bankah lahko depozit zaprete samo v pisarni, kjer je bil račun odprt, ali vsaj v isti državi. Pri izbiri banke je vredno tudi pojasniti, kakšna jamstva za vloge daje država in kakšno minimalno stanje vlog banka želi videti (za nerezidente je običajno visoko).

Kako na to gledajo ruske oblasti?

»Ruski rezidenti lahko prosto odpirajo račune in depozite v kateri koli tuji banki. Edina stvar, ki jo je treba storiti, je, da o tem dejstvu obvestite svoj davčni urad v 30 dneh po odprtju računa, sicer vas lahko doleti globa do 5 tisoč rubljev, «pravi Konstantin Ziyatdinov. Po odprtju računa morate vsako leto predložiti enostavni davčni izkaz denarnih tokov (v bistvu štirimestno - stanje na začetku in koncu leta ter znesek bremenitev in dobropisov za leto).

Na žalost ruska valutna zakonodaja močno omejuje seznam transakcij, za katere je mogoče nakazati sredstva na tak tuji račun posameznika, se pritožuje Ziyatdinov. Neupoštevanje teh zahtev pomeni drakonske globe v razponu od 75 % do 100 % zneska nezakonite transakcije.

Kako koristno je

"Dvigovanje gotovine je na splošno velik glavobol, kljub tako imenovani SEPA," pravi Pospekhov. Enotno evropsko plačilno območje - enotno evropsko plačilno območje, ki vključuje območje evra ter Madžarsko, Poljsko, Češko, Romunijo, Bolgarijo, Švedsko in Dansko. Če ste odprli račun v Italiji in denar dvignili na Švedskem, vam lahko zaračunajo provizijo v skladu s pravili banke.

Za dvige brez obresti Pospehov svetuje uporabo ruskih kartic in računov. Ista Sberbank ima bankomate v številnih državah vzhodne Evrope - za dvig denarja iz njih se ne zaračuna provizija. Uporabite lahko tudi storitve Citibank. »To je največja mednarodna banka, zastopana je v več kot sto državah po svetu in tudi ne zaračunava provizij na bankomatih s svojih kartic,« pravi Oleg Tkach, finančni direktor MTVC Greenwood. Po njegovem mnenju je korist od depozitov v tujini dvomljiva. Vlagatelji tukaj ne plačajo samo za odprtje računa, ampak tudi precejšnjo dohodnino. V Švici je na primer 35 %.

"Obresti na depozite so po ruskih standardih popolnoma zanemarljive," pravi Vladimir Knyazhitsky, generalni direktor skupine Fast Lane v Rusiji in CIS. To je lahko 0,25 % na leto in če valuta računa ni domača v državi, se obresti pogosto ne zaračunajo. Tako je v razvitih državah praktično nemogoče zaslužiti na bančnem depozitu - prej bodo to majhne izgube v obliki provizij za nakazila in vzdrževanje računa, povzema Knyazhitsky.

Toda odpiranje računov v tujih bankah redko narekuje cilj povečanja dobičkonosnosti ali boljše ravni bančnih storitev kot v Rusiji. Namesto tega govorimo o zaupnosti in neodvisnosti od ruskega bančnega sistema in z njim povezanih "državnih" tveganj, pravi Alexander Lukin, partner pri RB Partners. Številni so na primer odprli račune iz strahu, da bi oblasti uvedle omejitve za čezmejne prenose in pretvorbe valut. Poleg tega tuji računi omogočajo dostop do mednarodnih naložbenih produktov, pri nakupu in vzdrževanju nepremičnin pa se lahko izognete izgubam pri konverziji.

Inna Aleksejeva

Direktor PR Partner

Osebna izkušnja

Lani sem kot fizična oseba odprla račun v dveh španskih bankah, izbrala sem tiste, ki to omogočajo brez osebne izkaznice, se pravi, grobo rečeno sem odprla račun kot nerezident.

Razmišljala sem o tem, da bi drugega otroka rodila v Barceloni, zato sem na računu potrebovala približno 10.000 evrov. Banka je zahtevala podatke o moji plači v Rusiji - pri notarju sem prevedel in overil potrdilo 2-NDFL ter potrdilo o dividendah. Nato sem celo leto vsak mesec na banko nakazoval tisoč evrov, da sem pokazal svojo zanesljivost. Če želim nakazati večji znesek, na primer 90 tisoč evrov za študij na poslovni šoli, potem bom potreboval tudi potrdilo, od kod denar.

Bančni uslužbenci so me takoj opozorili, da če bi nenadoma želel dvigniti nakopičeni znesek, tega ne bi mogel storiti brez utemeljitve, kje in zakaj. V mojem primeru bi lahko bila utemeljitev račun in potrdilo lokalne bolnišnice-porodnišnice. Na enak način lahko plačate poslovno šolo, jezikovne tečaje, potovanja po državi in ​​drugo. Do sedaj nisem potreboval računa, ampak če že, deluje.

Že tako običajno nezaupanje do ruskih bank med našimi sodržavljani se postopoma umirja z uvedbo obveznega zavarovanja depozitov, ki vam omogoča vračilo do 700 tisoč rubljev v primeru stečaja finančne organizacije, strahovi so skoraj izginili. Oseba s povprečnim dohodkom težko računa na znesek več.

Kaj pa tisti, ki imajo v lasti večji znesek, in kako natančno se zaščititi pred morebitnim propadom banke, devalvacijo rublja, inflacijo največjih tujih valut.

Seveda lahko kupite zlato in pri tem izgubite veliko denarja na razliki v tečajih in DDV. Depozit lahko položite v švicarskih frankih v eni od ruskih bank. Znesek lahko celo razdelite na več delov po 600-700 tisoč rubljev in vložite v tri ali štiri banke. Toda večina premožnih državljanov Rusije raje vlaga v bolj zanesljive in trdne finančne institucije - banke v Švici, Angliji in ZDA. In kot kaže praksa, je to povsem mogoče - od leta 2003 lahko vsak položi depozit v tujini. Do takrat je bilo takšno možnost mogoče dobiti le z dovoljenjem centralne banke.

Ali vse banke sprejemajo tuje depozite?

Kot veste, Rusija v pravnem smislu ni najbolj prijazna država za tujce. Toda tukaj, v poslovnih bankah, lahko rezidenti drugih držav položijo depozit. Švicarske, angleške, ameriške banke z veseljem sprejemajo naložbe tujih državljanov.

Kakšni so pogoji za odpiranje depozitov?

Pogoji se razlikujejo od države do države in od banke do banke, vendar obstajajo nekatere skupne značilnosti:

1. Osebna prisotnost ali prisotnost predstavnikov. Ne morete položiti na daljavo in morda boste morali odpotovati v državo, kjer je banka, da odprete račun. Vendar pa obstajajo specializirane agencije, ki lahko zastopajo vaše interese v tuji banki. V takih agencijah praviloma obstajajo celotne ocene bank, s pomočjo katerih lahko izberete najboljšo organizacijo in program.

2. Visok vstopni prag. Ne mislite, da boste z enim milijonom rubljev lahko odprli depozit v tujini. Tudi če bo, ne bo tako donosno. Minimalni zneski za tuje depozite so pri nas precej višji. Torej, v švicarski banki lahko odprete depozit z zneskom več kot 200 tisoč dolarjev (kar je več kot 6 milijonov rubljev).

3. Dober ugled. Pred odprtjem depozita bo tuja banka natančno preverila stanje vaših zadev. Če ste težko prisluženi denar nabrali na ne tako poštene načine ali poskušate svoje premoženje skriti pred državo, boste verjetno zavrnjeni.

4. Obdavčitev. V Rusiji je davek na dohodek od depozitov skoraj neopazen in morda niti ne pomislite (koliko bo morala plačati država). V Švici, Veliki Britaniji, ZDA boste morali plačati tudi dohodnino. V Švici na primer znaša 35 % vašega dohodka. Od ponujene cene boste morali odšteti tretjino. In to ne šteje davkov, ki jih boste morda morali plačati v Rusiji.

Kje lahko odprem depozit v tujini?

švicarske banke

Verjetno prva stvar, ki mi pride na misel. Švicarske banke veljajo za bastion zanesljivosti in tukaj so že nameščeni bilijoni frankov, dolarjev, evrov najbogatejših ljudi na svetu. Vendar ni vse tako rožnato, obrestne mere za depozite so izjemno nizke (ne več kot 1% na leto, pogosteje - desetinke odstotka). Za povečanje dohodka se vlagatelji lahko odločijo za tako imenovane fiduciarne depozite, pri katerih švicarska banka naloži sredstva svojih komitentov v drugo, tujo banko, kjer je obrestna mera višja, in tako deluje kot garant varnosti sredstev.

V nasprotju s splošnim prepričanjem švicarske banke ne dovoljujejo pranja denarja in temeljito pregledajo vsakega potencialnega vlagatelja. Če ste še vedno uspeli priti v število strank takšne banke, lahko računate na popolno zaupnost.

britanske banke

V Združenem kraljestvu je več kot 200 komercialnih bank, v katere lahko položite velike vsote denarja. Stopnje v takšnih bankah so veliko višje od obresti v švicarskih organizacijah, vendar se vam zdijo majhne 1-2% - povsem normalna stopnja za Anglijo. Največje finančne organizacije v Veliki Britaniji se nahajajo v Londonu, Edinburghu, Leicestershiru, Manchestru.

ameriške banke

ZDA imajo morda najbolj razvito bančno mrežo na svetu. Vstopni prag je tukaj lahko precej nižji kot v Švici, za odprtje računa pa morate le priti osebno ali poslati zaupanja vredno osebo. Poleg tega je verjetno, da tukaj ne bodo preverjali vira vašega bogastva.

Vendar je še prezgodaj za veselje ...

Prvič, vložki so tukaj izjemno nizki. 3% je največ, na kar lahko računate (mimogrede, to ni največ, ampak povprečna stopnja za dolarske depozite).

Drugič, depozit tukaj je mogoče opraviti v dolarjih, kar je že tvegano. Vsaj glede na trenutno situacijo.

Nazadnje, tretjič, bančni sistem je tako kot celoten ameriški finančni sistem na robu propada in celo ameriški milijarderji raje vlagajo v švicarske in britanske banke.

Tuje banke - trdnjava zanesljivosti? Žal ne vedno.

Najprej boste morali upoštevati razdaljo med vami in vašim denarjem v banki. Zelo težko jih bo pridobiti nazaj, če so bili potrebni pred iztekom roka.

Drugič, banke so različne banke. Vsaka država nima dovolj stabilnega finančnega sistema, da bi mu lahko zaupali. Najslabša izbira danes so ameriške banke.

Tretjič, če želite odpreti depozit, boste morali potovati osebno (in to je pogosto velik strošek) ali se obrniti na zaupanja vredno osebo, ki je lahko tudi goljuf. Če izberete napačnega skrbnika, lahko vaš denar preprosto izgine.

Nazadnje je vredno razumeti, da se lahko sama valuta čez leto ali dve izkaže za nestabilno. In če lahko danes pridete v rusko banko, da dvignete denar ob prvem znaku devalvacije, potem lahko svoj depozit v tuji banki dvignete vsaj v nekaj dneh.