banco extraterritorial. bancos extraterritoriales. El concepto y tipos de bancos offshore. Más información sobre los beneficios

La categoría offshore incluye instituciones bancarias cuyas actividades se concentran en una de las zonas offshore. Su trabajo viene acompañado de algunas características, la principal diferencia es la capacidad de prestar servicios exclusivamente a los no residentes de esta jurisdicción. Los clientes pueden ser ciudadanos de cualquier país, excepto aquel donde está registrado el banco offshore. No están autorizados para realizar operaciones bancarias dentro de la jurisdicción, su trabajo es actuar en interés de los clientes, incl. de Ucrania.

En pocas palabras, un banco offshore es una institución bancaria registrada en una jurisdicción, pero que brinda servicios a ciudadanos de otros países o representantes de otras jurisdicciones. A menudo, dichos bancos están ubicados en el territorio de estados que, incluso a pedido del poder judicial, no proporcionarán información sobre el propietario y el estado de la cuenta si no se concluyen acuerdos fiscales con el país de residencia del cliente. Los bancos extraterritoriales registrados en países donde se puede abrir una sociedad extraterritorial y operar en el ámbito de los negocios internacionales se consideran clásicos, lo que reduce significativamente la presión fiscal.

¿Por qué los bancos offshore son tan atractivos?

Hoy en día, abrir una cuenta en uno de los bancos extraterritoriales tiene demanda debido a muchas ventajas. En particular, el titular de la cuenta puede contar con:

• una amplia gama de beneficios fiscales;
• falta de restricciones en el control de divisas y regulación bancaria a nivel local;
• bajos costos del plan administrativo y constituyente;
• garantía de confidencialidad;
• flexibilidad multidivisa de los depósitos;
• gestión profesional de la riqueza.

Además, los clientes de los bancos offshore obtienen acceso al mercado crediticio internacional, así como a la red de cuentas corresponsales bancarias.

Más información sobre los beneficios

1. Amplia gama de beneficios fiscales. Se requiere que los clientes paguen solo una tarifa única de registro y licencia (anual). El impuesto sobre la renta se proporciona solo en algunas jurisdicciones y en una pequeña cantidad.
2. Ausencia de restricciones en el control de divisas y regulación bancaria a nivel local. Esta ventaja permite mantener cuentas en moneda extranjera tanto en el extranjero como en el país de registro. En cuanto a las normas de regulación bancaria, no se aplican al sector offshore, por lo que no existen requisitos en cuanto a reservas, niveles de liquidez u otras restricciones a la práctica bancaria. Los bancos extraterritoriales no compran letras del Tesoro del gobierno o del Banco Central del estado y no siguen su tasa de descuento.
3. Bajos costos para los servicios bancarios. Obviamente, reducir dichos costos al abrir una cuenta bancaria en el extranjero le permite realizar negocios de manera más eficiente. Cuando se atiende a una empresa en un banco extranjero convencional, los costos de administración de la cuenta suelen ser mucho más altos. A menudo, un banco extraterritorial es una cuenta corriente extranjera y un centro de pago de un grupo o holding financiero e industrial. Puede abrir depósitos y cuentas corrientes.
4. Privacidad garantizada. Los bancos extraterritoriales permiten el uso legal de servicios nominales. Además, se permite la emisión de acciones al portador. Los clientes tienen garantizado el secreto de la cuenta bancaria. Otra ventaja importante es la posibilidad de abrir una cuenta anónima. Es cierto que hay situaciones en las que un banco extraterritorial está obligado a proporcionar la información solicitada a los organismos encargados de hacer cumplir la ley. Esto está regulado por una serie de acuerdos internacionales de cooperación en materia fiscal, firmados recientemente. Pero los acuerdos se aplican a un número limitado de países participantes y son posibles en casos excepcionales, por ejemplo, cuando hay un litigio en curso.
5. La flexibilidad multidivisa de los depósitos se debe a la naturaleza global de los bancos extraterritoriales. Los fondos de los depositantes están protegidos debido a la capacidad de dispersar activos dentro de varias zonas offshore estables con las condiciones más favorables. Así, el capital estará a salvo de todo tipo de riesgos, incluido el de depreciación.
6. La gestión patrimonial profesional consiste en la oferta del banco de hacerse cargo no sólo de la prestación del paquete tradicional de servicios, sino también de la gestión fiduciaria de los activos.

Por qué crear una cuenta bancaria offshore

Además de las operaciones habituales disponibles en un banco tradicional, una cuenta offshore le permite:

• realizar cómodamente actividades de comercio exterior, el proveedor no tendrá que convertir hryvnias, ya que el pago de las entregas de importación es posible a expensas de los fondos en hryvnias en una cuenta bancaria corresponsal y sin control de divisas;
• use cuentas multidivisa para trabajar con las monedas de Europa del Este y la CEI.

Los servicios bancarios extraterritoriales ayudarán a rechazar la ayuda de intermediarios en la implementación de ciertas operaciones (para compañías financieras) y reducir los costos. Al convertir la hryvnia, los bancos cobrarán una comisión del 0,5-1%, y una cuenta en el extranjero permitirá que la operación se lleve a cabo por una comisión del 0,25%. Según los expertos, es posible recuperar los costos de una cuenta en el extranjero en solo una semana, incluso con un nivel promedio de actividad de este tipo de operaciones.

¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta offshore?

La elección de la jurisdicción depende directamente de los objetivos de su negocio. En cualquier caso, se garantizará la seguridad de los fondos y la confidencialidad, pero podrá obtener beneficios adicionales en el ámbito fiscal.

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El registro de una empresa en cualquier jurisdicción offshore clásica no prevé la obligación de abrir una cuenta en el mismo estado, sin embargo, en algunos casos, se requiere abrir una cuenta en un banco offshore.

banco extraterritorial- este es un banco registrado y que opera en un estado extraterritorial (). Las actividades de dichos bancos pueden estar reguladas tanto por la legislación ordinaria del país como por una ley especial sobre bancos extraterritoriales. En este último caso, más a menudo estamos hablando de bancos que brindan servicios bancarios a no residentes.

La elección de un banco extraterritorial para abrir una cuenta debe abordarse con cuidado, ya que estos suelen ser bancos pequeños y, a menudo, no se centran en clientes rusos. Se puede abrir una cuenta bancaria offshore para una persona jurídica o para una persona física. Para obtener información sobre los documentos requeridos para abrir varios tipos de cuentas, puede consultar con los especialistas de nuestra empresa.

en la práctica abrir una cuenta bancaria en el extranjero necesaria en dos casos principales:

• para construir una "estructura única" cuando se abre una cuenta en la misma zona offshore donde está registrada la empresa. Puede obtener más información sobre las ventajas de tales "estructuras únicas" de los especialistas de nuestra empresa.
• mantener una cuenta bancaria en un país que tiene un número mínimo de acuerdos de cooperación con otros países del mundo y no tiene ningún acuerdo intergubernamental con los países de la CEI. En este caso, el país de constitución de la empresa no importa.

Para construir estas "estructuras únicas", Tax House está lista para asistir en la apertura de cuentas en bancos extraterritoriales en Belice, Mauricio, Panamá, Seychelles, San Vicente y las Granadinas. Entonces, el más famoso de estos bancos es Barclays Bank, que tiene sucursales en Mauricio y las Seychelles. En Belice, nuestra empresa ofrece la apertura de cuentas con Atlantic International Bank, Heritage International Bank y otros bancos locales.

Entre los bancos extraterritoriales para la apertura de cuentas de empresas registradas en cualquier jurisdicción extraterritorial, se pueden destacar banco leal, que cuenta con soporte de habla rusa, banca por Internet conveniente y servicios bancarios convenientes. Una ventaja particular es que tenemos un acuerdo de asociación con este banco, lo que nos permite realizar todos los pasos para abrir una cuenta bancaria en nuestra oficina y brinda un soporte adicional para el servicio de cuentas ya abiertas.

La lista de bancos (incluidos los bancos extraterritoriales) en los que nuestra empresa puede brindar servicios para respaldar el procedimiento de apertura de cuenta se presenta en la nuestra. Sin embargo, esta lista de bancos no es exhaustiva, ya que nuestra empresa tiene socios en varios países del mundo que pueden asistir en la apertura de cuentas en otros bancos offshore.

Si no hay una zona offshore que le interese o un banco específico para abrir una cuenta en la lista de bancos que ofrecemos, comuníquese con los especialistas de Tax House para aclarar la posibilidad de abrir una cuenta en el banco (país) que le interesa .

Algunos intermediarios para la venta de bancos extraterritoriales superfluos desconciertan todo lo relacionado con estos bancos, generalmente para sorprender al cliente pagando una tarifa de registro más alta. Otros recomiendan que el cliente (por la misma razón) ordene un banco incluso en una situación en la que se trata de una simple operación de una empresa offshore y no se necesita el banco en absoluto.

banco extraterritorial -este es un banco registrado en una de las zonas offshore(generalmente pequeños estados insulares). Los bancos extraterritoriales son principales características;

No tiene derecho a trabajar con residentes del país de registro del banco (la característica más distintiva)

La cantidad requerida de capital autorizado pagado para ellos es menor que en los países desarrollados de Occidente y en la mayoría de los demás países;

Puede obtener una exención total de impuestos;

Por lo general, los requisitos de reserva, los préstamos y las normas de inversión son menos estrictos que en otros países;

Se puede crear con relativa rapidez;

Al crear un banco, permiten el uso de accionistas y directores nominales (aunque las autoridades locales aún deben conocer a los propietarios reales; de lo contrario, no se otorgará una licencia al banco)

El control de divisas en las operaciones fuera del país de registro casi siempre está ausente.

Los bancos extraterritoriales son una de las áreas más prometedoras y, al mismo tiempo, de élite de los negocios extraterritoriales. Las licencias generales para realizar operaciones bancarias en las jurisdicciones extraterritoriales más prestigiosas se emiten principalmente para bancos de clase mundial, cuyas acciones cotizan en las bolsas de valores más importantes. Sin embargo, la banca extraterritorial también está abierta a personas y empresas no bancarias, y en muchas jurisdicciones, ciertas transacciones financieras no requieren una licencia bancaria. La banca extraterritorial requiere un concepto comercial bien pensado que cumpla con los estándares internacionales (de lo contrario, la emisión de una licencia puede retrasarse incluso en jurisdicciones bancarias liberales), capacidades financieras y organizativas significativas. En la banca, más que en cualquier otro sector de negocios offshore, es esencial una estrecha cooperación con una empresa secretarial competente.

Hay alrededor de una docena de importantes centros bancarios extraterritoriales. Entre ellos se encuentran Chipre, las Islas Caimán, el p. Maine, Bahamas, Panamá. Las condiciones para abrir bancos offshore en jurisdicciones bancarias no son las mismas. En un momento, los centros bancarios extraterritoriales más grandes comenzaron sus actividades como jurisdicciones extremadamente liberales y asequibles, y abrir un banco en el extranjero no era un problema. Sin embargo, con el desarrollo de los negocios offshore, estas áreas han recibido el estatus de centros bancarios de clase mundial y, en relación con esto, comenzó a introducirse en estas jurisdicciones un estricto régimen de control sobre las actividades cercano a los estándares mundiales. Esto se explica por la preocupación de las autoridades por la reputación de los centros bancarios. Sin embargo, normalmente es posible elegir una opción aceptable para una empresa bancaria en particular. En particular, en algunas jurisdicciones se emiten varias licencias limitadas, cuyos requisitos son inferiores a los de los bancos ordinarios, y existen jurisdicciones de banca juvenil donde las condiciones para controlar las actividades de los bancos extraterritoriales son mínimas. Dichas jurisdicciones incluyen Vanuatu, Nauru, Samoa Occidental, las Islas Cook y algunas otras.

Además, es posible formar una institución de crédito de tipo bancario, ya que la legislación de muchos países permite la creación de empresas bancarias que no son bancos en el pleno sentido de la palabra, sino sociedades financieras a las que se les permite realizar determinadas funciones bancarias. Así, en Estados Unidos existe la posibilidad de registrar sociedades financieras de tipo bancario. La corporación bancaria estadounidense tiene la capacidad de trabajar con diversos instrumentos financieros: valores, préstamos, emisión de garantías, funciones de agencia, factoring y otras operaciones (con excepción de los depósitos) y tales actividades no requieren una licencia bancaria. Sin embargo, la empresa debe tener un stand acordado con las autoridades financieras y un permiso especial del organismo oficial correspondiente (controlador de instituciones financieras). Al crear una corporación de este tipo, es necesario aportar cierto capital social, pero su tamaño es significativamente menor que el capital pagado mínimo de un banco comercial.

Funciones similares se pueden realizar sobre la base de sociedades financieras y de crédito registradas en Países Bajos. Tampoco trabajan con depósitos, sin embargo, hay instituciones financieras en los Países Bajos que están autorizadas para aceptar depósitos y pueden ser de propiedad total de inversores extranjeros. Una circunstancia importante es que las entidades de crédito consideradas gozan de beneficios, los cuales están determinados por convenios fiscales para evitar la doble imposición.

licencias bancarias son diferentes. Licencia general(generalmente llamada licencia tipo "A") otorga al banco los máximos derechos (puede trabajar con casi cualquier cliente), pero requiere que los fundadores del banco paguen un gran capital autorizado (desde un millón de dólares). Licencias limitadas("B1", "B2", etc.) otorgan al banco el derecho de trabajar solo con ciertas categorías de clientes, o incluso con un grupo de empresas del fundador; sin embargo, al mismo tiempo, las autoridades locales establecen una cantidad baja de capital pagado (generalmente de 200 mil rublos).Muñeca). Como cualquier banco, un banco offshore puede otorgar préstamos, aceptar depósitos, abrir cuentas, trabajar con cartas de crédito y similares. En algunos casos, el conjunto de operaciones posibles puede ser limitado, especialmente cuando se trata de bancos con una licencia tipo "B". Se necesita un banco extraterritorial principalmente para optimizar las liquidaciones y redistribuir las finanzas dentro del grupo mediante la emisión de préstamos. Práctica de desarrollo empresarial en los años 90 pp. El siglo pasado es rico en evidencia, cuando una serie de grandes empresas industriales de Ucrania se organizaron en el "bolsillo" del banco. Entonces, desde un punto de vista estratégico, el registro de un banco offshore perseguirá los mismos objetivos.

La banca offshore es más fácil para empezar obtener una licencia bancaria limitada. En algunos casos, un banco extraterritorial, que haya iniciado su actividad con operaciones limitadas, puede ampliar aún más la gama de servicios sobre la base de una licencia amplia. Al mismo tiempo, estamos hablando de la creación de una empresa bancaria típica con derecho a aceptar depósitos y abrir cuentas corresponsales. Así, el inversionista tiene tres opciones: crear una institución de crédito, registrar un banco offshore con licencia limitada, registrar un banco offshore con licencia completa. El banco offshore tiene derecho a servir solo clientes extranjeros y sus operaciones, sin afectar la jurisdicción offshore. Los propietarios (accionistas) de los bancos offshore son siempre ciudadanos extranjeros y personas jurídicas para esta jurisdicción.

En algunas jurisdicciones, un banco extraterritorial puede ser un banco residente que realiza operaciones extraterritoriales. Tal banco tiene una oficina y personal en funcionamiento. Una variedad de bancos extraterritoriales son los llamados bancos administrados(administrado), o, en otras palabras, bancos sin personal. Dichos bancos operan sobre la base de un banco con una licencia general sobre la base de un acuerdo especial entre éste y el propietario del banco extraterritorial. Para crear un banco "sin personal", necesita una licencia apropiada, y el banco base realiza funciones administrativas para garantizar el funcionamiento del banco administrado. Los servicios administrativos para la gestión de bancos extraterritoriales incluyen la preparación de documentación y protocolos, el mantenimiento del registro de accionistas, contactos con auditores y autoridades oficiales, y el procesamiento de correspondencia. Un banco offshore cuenta con una conexión separada, domicilio social. Además de estas funciones administrativas, en virtud del contrato se pueden realizar gestiones relacionadas únicamente con actividades: utilizar comunicaciones bancarias, emitir documentos de pago multidivisa, certificados de depósito y referencias bancarias, documentar y formalizar operaciones de cambio de divisas.

En las jurisdicciones extraterritoriales, la prestación de servicios de gestión bancaria extraterritorial se ha convertido en un tipo específico de negocio, ya que dichos servicios son ofrecidos por varios bancos importantes y sus sucursales. Los bancos "sin personal" se crean en muchas jurisdicciones extraterritoriales. En algunas jurisdicciones, dicho banco puede realizar las mismas actividades que un banco residente ordinario (por supuesto, tipo extraterritorial). Equidad Los bancos extraterritoriales de este tipo suelen no menos de 0,5-1,5 millones de dólares estadounidenses, dependiendo de la jurisdicción. Un banco extraterritorial (incluido un banco "sin personal") puede ser intraempresarial: banco "en casa" o cautivo. Por lo general, los bancos de este tipo son más fáciles de crear y, en algunas jurisdicciones, emiten una licencia especial que permite atender a un círculo limitado de personas.

Bancos con licencia para atender a una gama limitada de clientes tienen derecho a abrir cuentas y recibir depósitos solo de las personas especificadas en la licencia bancaria (estos son los cofundadores del banco). Sin embargo, dicho banco tiene derecho a entablar relaciones de corresponsalía con otros bancos y realizar muchos tipos de operaciones bancarias. mínimo pagado capital social del banco con una licencia limitada en jurisdicciones como Nauru, Vanuatu, Bahamas es no menos de 100 mil dólares estadounidenses. El monto del capital pagado del banco puede determinarse durante las negociaciones con las autoridades de la jurisdicción. Sucede que excede significativamente la cantidad especificada. Al mismo tiempo, para los bancos con una reputación reconocida internacionalmente, los requisitos suelen ser reducidos.

Uno de metas creación de bancos offshore - acceder a la red internacional de cuentas corresponsales, que se utiliza para la redistribución internacional de capital, que se puede colocar en cuentas corresponsales en bancos de todo el mundo, incluso en Ucrania. El acceso a la red internacional de cuentas corresponsales permite ingresar al sistema de relaciones informales de la comunidad bancaria y, con la ayuda de las cuentas corresponsales, los bancos pequeños establecen asociaciones con los bancos grandes y así obtienen acceso a su infraestructura financiera. La simbiosis de los bancos pequeños y grandes es un rasgo bastante característico del negocio bancario moderno. La creación de bancos extraterritoriales está dictada no sólo por motivos fiscales, sino también por el deseo registrar un banco comercial extranjero en términos aceptables. La mayoría de los estados imponen exigencias extremadamente altas a la reputación y el capital de los bancos, por lo que los inversores extranjeros se enfrentan a las dificultades de los propósitos proteccionistas. El registro de un banco extraterritorial suele ser la única forma de establecer una empresa de este tipo en el extranjero.

Los bancos extraterritoriales que desempeñan el papel de centros de gestión de patrimonio y atienden a una gama limitada de clientes son filiales de la empresa matriz, así como ciertos grupos de empresas que han entrado en piscina financiera. Un banco offshore puede atender sucursales extranjeras de la empresa (incluidas otras empresas offshore) y sobre su base se pueden realizar operaciones con varias monedas, en particular, se pueden abrir cuentas en monedas extranjeras. Las operaciones de un banco extraterritorial también incluyen una inversión rentable de los fondos mantenidos en sus depósitos en los mercados financieros mundiales. Los bancos extraterritoriales pueden realizar operaciones de préstamo y otorgar préstamos a un grupo de empresas, así como proyectos comerciales rentables de terceras empresas. ellos llevan a cabo sobregiro del cliente y otros servicios relacionados con el crédito. Es posible que un banco offshore ingrese al mercado internacional consorcio(articulación) préstamos

Así, un banco offshore inicia sus actividades como banco intercompañía, sin embargo, en algunas jurisdicciones, tiene la oportunidad de ingresar al mercado abierto, principalmente el mercado de depósitos y servicios para personas de alto poder adquisitivo y diversas formas de gestión patrimonial. El esquema específico de trabajo de un banco offshore depende de los objetivos y capacidades de sus dueños, de las características de la jurisdicción donde está registrado. Las oportunidades potenciales de las empresas bancarias extraterritoriales son bastante grandes y se acercan a la gama de servicios de un banco comercial convencional. En todas las jurisdicciones bancarias, todos los bancos, incluidos los extraterritoriales, están sujetos a requisitos especiales. En particular, en algunos casos es necesario crear reservas requeridas, para registrar un banco, debe obtener una licencia emitida por una institución oficial, la condición financiera de los bancos es supervisada por el banco central de un país determinado. Sin embargo, el alcance y la naturaleza de dichos controles y las condiciones para la emisión de licencias varían de una jurisdicción a otra.

Una categoría especial de bancos extraterritoriales son los denominados bancos administrados(bancos administrados, otro término es placa de bronce) o bancos sin personal. Y aunque dicho banco opera sobre la base de otro banco que tiene una licencia bancaria completa, requiere una licencia bancaria especial. El banco "sin personal" es, en términos de escala e imagen, una empresa "intermedia", es mucho más poderoso que un banco extraterritorial no residente y mucho más débil que cualquier banco con una licencia bancaria completa. Y aunque formalmente tal banco no es una oficina que realmente funcione, todavía opera sobre la base de otro banco, basado en un acuerdo especial. sus servicios similar a los servicios de las empresas de secretariado, pero mucho más amplias, ya que tienen en cuenta las especificidades bancarias.

Proporciona no solo procedimientos formales, sino también operaciones bancarias de un banco offshore. Los bancos de este tipo están registrados, por ejemplo, en jurisdicciones como Fr. Maine, Guernsey, Jersey, Islas Caimán, Antigua y similares. El banco base (generalmente un representante de una de las empresas bancarias más grandes del mundo) realiza funciones administrativas para garantizar el funcionamiento del banco administrado, y las operaciones bancarias de este último se llevan a cabo en estricta conformidad con las instrucciones de los propietarios del banco. . La relación entre ellos es un tema bastante complicado, estamos hablando de un bastante voluminoso contrato de transferencia todas o parte de las facultades para administrar el banco.

La peculiaridad de los bancos de este tipo es que son residentes en el pleno sentido de la palabra, por lo que su estatus en el mundo empresarial es relativamente alto y tienen una imagen bastante respetable. Después de todo, el estatus y la calidad de la gestión bancaria "sin personal" están parcialmente garantizados por el banco que patrocina, que tiene una licencia general ordinaria y goza de una reputación mundial reconocida, es decir, su imagen se extiende a un banco offshore administrado. Se cree que dicho banco controla indirectamente las operaciones de un banco extraterritorial. Mínimo capital autorizado banco offshore "sin personal" por lo general no menos de 500 mil dolares americanos .

Esta condición varía de jurisdicción a jurisdicción, el tamaño del capital autorizado a menudo se determina en negociaciones con las autoridades y depende de la reputación de los solicitantes, su potencial financiero, etc., sin embargo, el esfuerzo realizado está justificado. Un banco offshore con un capital significativo en una jurisdicción bancaria preferencial abre oportunidades adicionales. Por estado y funcionalidad, estos bancos se clasifican posición intermedia entre prestigiosos bancos residenciales y bancos offshore con licencia bancaria limitada. Por supuesto, esto no es más que una herramienta, un "accesorio" de otro negocio, pero una herramienta prestigiosa y eficaz, que tiene una gran importancia independiente. Bancos extraterritoriales con licencia bancaria limitada - esta es la forma más común de banca extraterritorial. No tienen una oficina realmente operativa en la jurisdicción donde están registrados oficialmente, son no residentes. La licencia para atender a un número limitado de clientes significa que el banco tiene derecho a abrir cuentas y recibir depósitos sólo de personas indicadas en licencia bancaria(generalmente los accionistas del banco) o lista especial. Al mismo tiempo, dicho banco tiene derecho a realizar una amplia gama de operaciones bancarias, que no están sujetas a restricciones, es decir, puede entablar relaciones de corresponsalía con otros bancos y realizar muchos tipos de operaciones bancarias. Capital social mínimo banco de licencia limitada 100-500 mil dólares estadounidenses. Se crean bancos extraterritoriales de este tipo en Vanuatu, Samoa Occidental, Montserrat (capital social de 500 mil dólares estadounidenses) y otras áreas extraterritoriales. Los bancos extraterritoriales aquí están exentos de impuestos, mientras que los obligatorios reservas bancarias en jurisdicciones extraterritoriales suelen ser mínimas o perdido en general.

En general, los bancos no residentes juegan un papel bancos intraempresariales(bancos internos o cautivos). Pueden realizar una serie de funciones importantes en interés de sus propietarios y esta es una herramienta bancaria excepcionalmente eficaz. Posteriormente, un banco extraterritorial podrá convertirse en una empresa bancaria independiente con su propia historia comercial y reputación y podrá hacer todo lo que puede hacer un banco comercial ordinario. Puede ser garante de obligaciones, otorgar préstamos, realizar préstamos hipotecarios, abrir cuentas corrientes, emitir tarjetas de crédito y realizar transferencias de dinero. Un banco offshore abre oportunidades fundamentalmente nuevas para sus propietarios, sin embargo, es aconsejable utilizarlo no como una empresa aislada separada, sino en dentro de una determinada estrategia de la empresa matriz.

En general, un banco offshore es un buen elemento del sistema corporativo internacional de la casa matriz y, en este sentido, vale la pena planificar sus actividades. Puedes empezar con apertura de cuentas corresponsales en bancos extranjeros de primera clase, y esto no es fácil de hacer, requerirá toda la influencia, toda la autoridad de la estructura comercial matriz. El banco debe conocer bien a los propietarios de la estructura offshore y sus negocios, por lo que se recomienda no dispersar recursos y oportunidades, sino subordinarlos a un objetivo específico. En particular, tiene sentido concentrar inicialmente las cuentas corrientes de sucursales extranjeras en el banco con el que planea establecer relaciones de corresponsalía. La asociación con un banco extranjero confiable hace posible abrir cuentas corresponsales en otros bancos occidentales, y un banco extraterritorial con una red de cuentas corresponsales ya no es solo una herramienta comercial, sino una empresa independiente con fondos significativos. Con el apoyo de un socio estratégico, es más fácil obtener una licencia bancaria en Bahamas, Caimán u otras jurisdicciones de prestigio. Es este camino, paso a paso, aceptable para la mayoría de las empresas cuyo objetivo es crear una empresa bancaria significativa en el extranjero.

Los bancos extraterritoriales desempeñan el papel de centros de gestión de patrimonio y atienden a una gama limitada de clientes: estas son subsidiarias y asociadas, así como ciertos grupos de empresas. Transición a renderizado servicios relacionados naturaleza abierta posible principalmente sobre esta base. La experiencia mundial muestra que las mayores empresas bancarias y empresas industriales del mundo utilizan sus propios bancos extraterritoriales como pago y liquidación en el exterior y centros de respaldo. A menudo son creados no solo por grandes, sino también por medianas empresas y personas adineradas. Los propietarios tienen una herramienta eficaz para implementar su propia estrategia de inversión, el capital puede redistribuirse rápidamente entre los mercados financieros más grandes del mundo y los tipos de activos rentables. Debe recordarse que un banco offshore en sí mismo es solo una fachada para un negocio, y sus actividades requieren una infraestructura adecuada y conexiones comerciales, el centro operativo de un banco offshore debe estar equipado llave en mano con modernos sistemas expertos para administrar la operaciones activas del banco y analizando la situación financiera.

La banca extraterritorial es un servicio que implica la transferencia de una parte o la totalidad de los fondos de una cuenta en un banco o cooperativa de crédito en particular a cualquier parte del mundo. Los bancos extraterritoriales están ubicados fuera del país donde vive el depositante. Por lo general, los bancos extraterritoriales operan en países que atraen capital extranjero a través de incentivos fiscales y legislativos especiales y, por lo tanto, se convierten en una especie de "paraíso fiscal" para los clientes extranjeros.

El término offshore originalmente denotaba el territorio de las Islas del Canal: Guernsey, Jersey y otras islas ubicadas a cierta distancia de Gran Bretaña continental y recibió el estatus de "paraíso fiscal". Posteriormente, el término offshore comenzó a denotar a todos los bancos que ofrecían beneficios fiscales especiales a los depositantes, independientemente de su ubicación. Curiosamente, la mayoría de las empresas extraterritoriales todavía operan en estados insulares, con la excepción de Suiza, Luxemburgo y Andorra, que se encuentran en el continente.

Aunque los bancos extraterritoriales están regulados de una forma u otra, sus actividades se caracterizan por muchas menos restricciones que las actividades de los bancos en Europa o Estados Unidos. Es la política liberal de los bancos extraterritoriales la que se considera la característica más atractiva de dichas instituciones financieras para los inversores potenciales. Los bancos extraterritoriales brindan a sus clientes depositantes importantes ventajas financieras y legales, así como una garantía de secreto.

Hay muchas asociaciones negativas asociadas con el concepto de offshore: se cree que la banca offshore estimula la economía clandestina y facilita el lavado de dinero. Debe entenderse que si bien los bancos extraterritoriales no están obligados a proporcionar información sobre transacciones protegida por disposiciones de privacidad del depositante, esto no hace que sea legal ocultar los ingresos de un contribuyente o evitar pagar impuestos en el extranjero. Por regla general, los servicios bancarios extraterritoriales son los preferidos para las siguientes categorías de depositantes:

• expatriados
• Viajeros frecuentes
• Hombres de negocios que se ocupan de transacciones internacionales
• Asociaciones empresariales internacionales

La capacidad de realizar transacciones internacionales es una de las principales ventajas de la banca offshore. El servicio, que garantiza la posibilidad de transferir y recibir fondos en cualquier parte del mundo, es demandado por empresarios modernos que hacen negocios fuera de su país de origen y corporaciones, cuyas sucursales están ubicadas en diferentes países del mundo. Los bancos offshore le permiten realizar transacciones con diferentes monedas. Por ejemplo, una cuenta bancaria extraterritorial flexible permite al depositante recibir fondos en la moneda de su país de origen incluso fuera de él.

Servicios bancarios extraterritoriales

• Una cuenta bancaria offshore es útil para los expatriados, ya que facilita la transferencia de fondos y vivir en un nuevo país, adaptándose a un nuevo sistema financiero.
• Las operaciones en bancos extraterritoriales se caracterizan por tarifas más bajas debido a la mínima o nula intervención del gobierno. Debido a esta posición, los bancos extraterritoriales ofrecen a sus depositantes tasas de interés más altas.
• Los bancos extraterritoriales están estrechamente relacionados con otras estructuras: sociedades, fondos y fideicomisos extraterritoriales, que ofrecen ventajas fiscales especiales a los clientes.
• Ciertos bancos extraterritoriales ofrecen servicios que no están disponibles en los bancos del país de origen del depositante, por ejemplo, cuentas bancarias anónimas, grandes cantidades de préstamos, tasas de interés más altas sobre los depósitos.
• Los bancos extraterritoriales garantizan la estabilidad política y económica de los depositantes: puede mantener fondos en una cuenta bancaria extraterritorial sin temor a cambios políticos ni problemas económicos.
• Los bancos extraterritoriales ofrecen a sus clientes tarjetas de débito que se aceptan en la mayoría de los países del mundo y facilitan el acceso a los fondos, independientemente de la ubicación del depositante.

La categoría offshore incluye instituciones bancarias que concentran sus actividades en una de las zonas offshore. El trabajo de tales bancos difiere en una serie de características. El principal de ellos es la capacidad de proporcionar servicios financieros a los no residentes de una jurisdicción determinada.

Cabe señalar que los clientes de un banco de esta categoría pueden ser ciudadanos de cualquier país, excepto de aquel en el que esté registrada la institución antes mencionada. Dentro de la jurisdicción, un banco offshore no está autorizado para llevar a cabo sus actividades.

Básicamente, estas instituciones están ubicadas en países que no brindan información sobre su cliente y el estado de su cuenta, incluso a pedido del poder judicial.

También en dichos estados, puede abrir libremente una empresa offshore. Su actividad se muestra entonces en el internacional, mientras que los impuestos se pagan mucho menos.

Tipos de datos de instituciones financieras

bancos extraterritoriales se clasifican en las siguientes categorías:

1. Las instituciones bancarias con una licencia completa (a menudo denominada "Sin restricciones" o Clase A) reciben una licencia del país anfitrión que les permite realizar operaciones bancarias y/o fiduciarias fuera del país anfitrión.

2. Los bancos extraterritoriales que tienen una licencia limitada (también conocida como "Limitada" o clase B) tienen derecho a trabajar exclusivamente con aquellos clientes que se especifican en su licencia.

3. Las instituciones administradas por bancos (otro nombre "Sin personal") operan sobre la base de un banco que tiene una licencia general, sobre una base contractual entre este y el propietario de un banco extraterritorial.

4. Los bancos offshore representativos tienen licencia y están organizados en un país, y también reciben una licencia para operar de un segundo país a fin de crear una oficina de representación. Las instituciones bancarias en esta categoría no pueden operar en un segundo país, pero son libres de hacer negocios con cualquier otro país.

5. Entidad de crédito de tipo bancario (se permite realizar sólo determinadas operaciones).

Ventajas de los bancos offshore

Las instituciones financieras anteriores hoy en día son bastante populares entre muchas empresas. Tal atractivo de los bancos extraterritoriales se debe a las siguientes ventajas:

• una amplia "gama" de incentivos fiscales (solo paga una licencia única (anual) y tarifas de registro, no proporcionadas, luego solo en la cantidad mínima);
• acceso ilimitado a la red de cuentas bancarias corresponsales;
• Garantía de confidencialidad del 100% (los bancos de esta categoría permiten la emisión de acciones al portador, abrir una cuenta anónima);
• falta de regulación bancaria a nivel local;
• flexibilidad multidivisa de los depósitos (los clientes estarán 100% a salvo de todo tipo de riesgos, ya que los fondos de los depositantes en la mayoría de los casos se encuentran dispersos dentro de aquellas zonas offshore donde existen condiciones más favorables);
• sin restricciones en el control de divisas;
• gestión de patrimonio profesional especializada (los bancos extraterritoriales ofrecen a sus clientes hacerse cargo no solo de la ejecución de los servicios tradicionales, sino también de la gestión de los activos (fiduciarios));

  BANCO Espirito Santo (Sucursal en Luxemburgo)- la institución pertenece al famoso grupo bancario portugués, que durante 140 años en todo el mundo ha estado brindando a sus clientes un servicio de calidad. La principal característica de la cuenta de Luxemburgo es que se regirá por la legislación de este país, que es el más fuerte de Europa.

  Banco de Nevis INTERNACIONAL (Nevis)- una institución bancaria de perfil estrecho. Esta es una buena opción para cuentas corporativas en el Caribe, especialmente para aquellos clientes que planean usar su cuenta de manera bastante activa.

  Harmer Bank (Santa Lucía) es una nueva institución bancaria en la región del Caribe. Opera a través del departamento de pagos en Chipre y atiende a sus clientes en ruso. Este banco es un participante activo en conferencias internacionales y se distingue por un soporte tecnológico de última generación y un nivel de trabajo muy profesional.

  
  BANCO CIM (Suiza)– este banco ofrece a sus clientes términos de cooperación realmente únicos. Para abrir una cuenta multidivisa basta con que un depositante disponga de unos 5.000 euros (para particulares) y 10.000 euros (para empresas).

  CORNER BANK (Luxemburgo)- esta institución bancaria es ideal para clientes adinerados. Pertenece al grupo CORNER BANK, que se estableció en Suiza en 1952. Además de las cuentas de inversión, el banco ofrece a sus clientes la plataforma de negociación Comer Trader y su marca de tarjetas bancarias Corner Card.

  CRÉDITO ANDORRA (Andorra) es una institución bancaria universal. Un cliente con un depósito de al menos 350.000 euros podrá abrir una cuenta multidivisa aquí.

  EURBANK (Austria) es una institución privada fundada en Viena en 1990. Este banco considera las inversiones en financiación corporativa como su principal especialización. Por lo tanto, las cuentas corrientes están disponibles solo para clientes con inversiones.

  Banco Valartis (Liechtenstein)- Esta institución se llama boutique bancaria suiza. Su principal área de trabajo es la banca privada. Para abrir en dicho banco, el cliente debe tener al menos 300 mil euros.

  Banco Real de Canadá- el banco, que fue fundado en 1864 y es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, ofrece servicios de gestión de activos, banca corporativa internacional y soluciones de inversión. Es la plataforma de confianza más grande del Reino Unido. Los fideicomisos se administran y estructuran en Jersey.

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