У структурі зобов'язань Групи переважають кошти фізичних осібта корпоративних клієнтів, загальна сума яких наприкінці 2017 року становила 19,8 трлн руб., або 83,7% зобов'язань. Загалом зобов'язання Групи зросли у 2017 році на 5,0% до 23,7 трлн руб.

Кошти клієнтів

Обсяг коштів фізичних осіб та корпоративних клієнтів у 2017 році зріс на 6,0%. Кошти фізичних осіб зросли на 7,8% до 13400000000000 руб., При цьому обсяг термінових депозитів підвищився на 4%. У 2017 році у загальній структурізобов'язань Групи частка коштів фізичних осіб дещо зросла порівняно з 2016 роком та становила 56,7% (2016 рік: 55,2%). Таким чином, кошти фізичних осіб залишаються основним джерелом фінансування Групи. Обсяг коштів корпоративних клієнтів становило 2,5% до 6,4 трлн крб.

Структура коштів клієнтів Групи

	2016		2017
	млрд руб.	Частка, %	млрд руб.	Частка, %
Кошти фізичних осіб
– Поточні рахунки/рахунки до запитання	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
- Термінові вклади	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Разом коштів фізичних осіб	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Кошти корпоративних клієнтів
– Поточні/розрахункові рахунки	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– термінові депозити	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Всього коштів корпоративних клієнтів	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Разом	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Боргові цінні папери, випущені Групою

Випущені боргові цінних паперів, млрд крб.

млрд руб.	2016	2017	Зміна
			млрд руб.	%
Ощадні сертифікати	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Переклад: Участь у кредитах, випущені в рамках MTN програми Ощадбанку	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Облігації випущені:
– на внутрішньому ринку	84,3	133,2	48,9	58,0
- На міжнародних ринкахкапіталу	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Векселі	92,4	103,4	11,0	11,9
Облігації, випущені у рамках програми сек'юритизації іпотечних кредитів Ощадбанку	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Депозитні сертифікати	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Разом випущених боргових цінних паперів	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Обсяг випущених боргових зобов'язань у 2017 році знизився на 19,5%. Найбільшою мірою це зниження викликано зміцненням рубля і погашенням низки боргових цінних паперів. Переклад: Участь у кредитах, випущені в рамках MTN програми Ощадбанку, скоротилися на 36,2% внаслідок погашення низки випусків. Ощадні сертифікати скоротилися на 22,3%. При цьому суттєве зростання продемонстрували облігації, випущені на внутрішньому ринку (на 58,0%), внаслідок додаткового залучення Ощадбанком у 2017 році фінансування на російському ринку за програмою біржових облігацій, номінованих у рублях. Також зростання показали векселі, які збільшились у 2017 році на 11,9%.

Власні кошти Групи

Власні кошти, млрд руб.

млрд руб.	2016	2017	Зміна
			млрд руб.	%
Статутний капітал	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Емісійний прибуток	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Зміни в обліку зобов'язань щодо пенсійних планів із встановленими виплатами	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
Нерозподілений прибуток	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Разом власні кошти, що належать акціонерам банку	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Неконтрольна частка участі	3,5	4,0	0,5	14,3
Разом власних коштів	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Достатність капіталу Групи

Достатність капіталу (Базель ІІІ), млрд руб.

Показник	2016	2017
Капітал 1-го рівня
Статутний капітал	87,7	87,7
Емісійний прибуток	232,6	232,6
Нерозподілений прибуток	2 435,7	3 058,6
Неконтрольна частка участі	4,4	4,4
Власні акції, викуплені в акціонерів	(7,9)	(15,3)
Фонд переоцінки офісної нерухомості	66,9	60,8
Фонд переоцінки інвестиційних цінних паперів, наявних для продажу	24,0	35,3
Фонд накопичених курсових різниць	(11,8)	(21,0)
Переоцінка зобов'язань щодо пенсійних планів із встановленими виплатами	(0,7)	(1,0)
За вирахуванням ділової репутації	(11,3)	(8,0)
За вирахуванням нематеріальних активів	(45,0)	(60,8)
Інші відрахування з капіталу	(8,7)	(12,7)
Капітал 1-го рівня	2 765,9	3 360,6
Капітал 2-го рівня
Застосовний субординований борг	475,9	459,7
Капітал 2-го рівня	475,9	459,7
Загальний капітал	3 241,8	3 820,3
Активи зважені з урахуванням ризику
Кредитний ризик	23 443,0	25 245,7
Операційний ризик	2 736,0	3 092,8
Ринковий ризик	849,3	1 158,3
Разом активів, зважених з урахуванням ризику	27 028,3	29 496,8
Коефіцієнт достатності базового капіталу 1-го рівня (Базовий капітал 1-го рівня до активів, зважених з урахуванням ризику), %	10,2	11,4
Коефіцієнт достатності капіталу 1-го рівня (Капітал 1-го рівня до активів, зважених з урахуванням ризику), %	10,2	11,4
Коефіцієнт достатності загального капіталу (Загальний капітал до активів, зважених з урахуванням ризику)	12,0	13,0

За підсумками 2017 року коефіцієнт достатності базового капіталу 1-го рівня, розрахований відповідно до вимог Базеля ІІІ, становив 11,4%. Коефіцієнт достатності загального капіталу, розрахований відповідно до вимог Базеля III, на кінець 2017 року становив 13,0%, що помітно перевищує мінімальний рівень, встановлений Базельським комітетом (8%). У 2017 році коефіцієнти достатності капіталу продемонстрували зростання порівняно з 2016 роком, яке пояснюється випереджаючим зростанням власних коштів Групи порівняно із зростанням активів, зважених ризиком.

У сьогоднішньому Ощадбанку майже нічого не нагадує про ощадні каса, функції яких він виконував протягом значного періоду своєї історії. Але дивно інше: Ощадбанк вже мало схожий навіть на самого себе лише десятирічної давності!

Здатність до змін та руху вперед – ознака відмінної «спортивної» форми, в якій знаходиться сьогодні Ощадбанк. Титул найстарішого та найбільшого банку Росії не заважає йому відкрито і сумлінно конкурувати на банківському ринку та тримати руку на пульсі фінансових та технологічних змін. Ощадбанк не тільки крокує в ногу з сучасними тенденціямиринку, але й випереджає їх, впевнено орієнтуючись у стрімко мінливих технологіях та перевагах клієнтів.

Лідер банківського сектора

Ощадбанк сьогодні – це кровоносна системаросійської економіки, третина її банківської системи. Банк пропонує роботу і джерело доходу кожній 150-й російській сім'ї.

На частку лідера російського банківського сектора за загальним обсягом активів припадає 28,7% сукупних банківських активів (станом на 1 січня 2016 року).

Банк є основним кредитором російської економіки та займає найбільшу частку на ринку вкладів. На його частку припадає 46% вкладів населення, 38,7% кредитів фізичним особам та 32,2% кредитів юридичним особам.

Ощадбанк сьогодні - це 12 територіальних банків та понад 14 тисяч підрозділів по всій країні, у 83 суб'єктах Російської Федерації, розташовані на території 11 часових поясів.

Тільки Росії у Ощадбанку понад 110 мільйонів клієнтів - більше половини населення, а там послугами Ощадбанку користуються близько 11 мільйонів.

Спектр послуг Ощадбанку для роздрібних клієнтів максимально широкий: від традиційних депозитів та різних видів кредитування до банківських карток, грошових переказів, банківського страхування та брокерських послуг.

Усі роздрібні кредити в Ощадбанку видаються за технологією «Кредитна фабрика», створеною для ефективної оцінки кредитних ризиків та забезпечення високої якості кредитного портфеля.

Прагнучи зробити обслуговування зручнішим, сучаснішим та технологічнішим, Ощадбанк з кожним роком все більш удосконалює можливості дистанційного керуваннярахунками клієнтів. У банку створено систему віддалених каналів обслуговування, до якої входять:

• мобільні додатки Ощадбанк Онлайн для смартфонів (понад 40 млн активних користувачів);
• веб-версія Ощадбанк Онлайн (13 млн. активних користувачів);
• SMS-сервіс « Мобільний банк»(Більше 23 млн активних користувачів);
• одна з найбільших у світі мереж банкоматів та терміналів самообслуговування (понад 90 тис. пристроїв).

Крім того, Ощадбанк Онлайн був визнаний найкращим роздрібним онлайн банкінгом у країнах Центральної та Східної Європи на думку журналу Global Finance у 2014 та 2017 роках, а також визнаний найкращим банкому Росії за підсумками дослідження, проведеного цим журналом у 2015 році.

Ощадбанк є найбільшим емітентом дебетових та кредитних карток. Спільний банк, створений Ощадбанком та BNP Paribas, займається POS-кредитуванням під брендом Cetelem, використовуючи концепцію «відповідального кредитування».

Серед клієнтів Ощадбанку – понад 1 млн підприємств (із 4,5 млн зареєстрованих юридичних осібв Росії). Банк обслуговує всі групи корпоративних клієнтів, причому частку малих і середніх компаній припадає понад 35% корпоративного кредитного портфеля банку. Частина, що залишилася, - це кредитування великих і найбільших корпоративних клієнтів.

Ощадбанк сьогодні - це команда, до якої входять понад 260 тис. кваліфікованих співробітників, які працюють над перетворенням банку на кращу сервісну компанію з продуктами та послугами світового рівня.

Міжнародна мережа

Ощадбанк сьогодні - це потужний сучасний банк, який стрімко трансформується в один із найбільших світових фінансових інститутів. У Останніми рокамиОщадбанк суттєво розширив свою міжнародну присутність. Крім країн СНД (Казахстан, Україна та Білорусь), Ощадбанк представлений у дев'яти країнах Центральної та Східної Європи (Sberbank Europe AG, колишній Volksbank International) та у Туреччині (DenizBank).

Угода з купівлі DenizBank була завершена у вересні 2012 року і стала найбільшим придбанням більш ніж за 170-річну історію Банку. Ощадбанк Росії також має представництва у Німеччині та Китаї, філія в Індії, працює у Швейцарії.

У липні 2014 року Ощадбанк зайняв перше місце серед банків Центральної та Східної Європи, а також 33-те місце у загальному заліку у щорічному рейтингу «ТОП 1000 банків» світу, опублікованих журналом The Banker.

Ощадбанк зайняв перше місце серед банків Центральної та Східної Європи в опублікованому рейтингу топ-1000 найбільших банків світу британського журналу The Banker, складеному на базі звітності за 2017 рік.

Акціонери

Основним акціонером та засновником Ощадбанку Росії є Центральний банк Російської Федерації, який володіє 50% статутного капіталуплюс одна акція, що голосує. Іншими акціонерами Банку є міжнародні та російські інвестори.

Звичайні та привілейовані акції банку котируються на російських біржових майданчиках з 1996 року. Американські депозитарні розписки (АДР) котируються на Лондонській фондової біржі, Допущені до торгів на Франкфуртській фондовій біржі та на позабіржовому ринку в США.

Генеральна ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій 1481. Офіційний сайт Банку – www.сайт.

Міністерство освіти та науки Російської Федерації

Федеральне державне бюджетне освітня установавищої професійної освіти

«Російський економічний університет ім. Г.В. Плеханова»

Фінансовий факультет

Кафедра управління ризиками, страхування та цінних паперів

Контрольна робота

з дисципліни: «Ринок цінних паперів»

по темі: Характеристика емітента ПАТ «Сбербанк»

Виконали: студенти групи 2305

очної форми навчання

Фінансового факультету

напрями «Корпоративні фінанси»

Катерина Пригожина

Москва-2016

• 1. Загальна інформаціяпро емітента

• 4. Дивідендна історія за весь час існування акціонерного товариства

7. Випуски єврооблігацій

8. Випуски депозитарних розписок (DR)

• бібліографічний список
• акція капітал єврооблігація депозитарний
• 1. Загальна інформація про емітента
• Реєстрація банку здійснено 20 червня 1991 р. Головний офіс знаходиться за адресою: 117997, м. Москва, вул. Вавілова, д.19.
• Ощадбанк Росії - найбільший банк Російської Федерації та СНД. Активи Ощадбанку Росії складають чверть банківської системи держави, а питома вагау банківському капіталі становить 30%. За даними журналу The Banker (1 липня 2009 р.), Ощадбанк посідав 38 місце за розміром основного капіталу серед усіх банків світу.
• Середній денний обсяг торгів акціями Ощадбанку становить близько 40% обсягу торгів на ММВБ.
• Засновником та основним акціонером Банку виступає Центральний банк Російської Федерації. На останню звітну дату йому належить 57,58% статутного капіталу Банку. Іншими акціонерами Ощадбанку Росії є понад 273 тисячі юридичних і фізичних осіб.
• Станом на 1 лютого 2016 р. банк знаходиться на першому місці в банківській системі Росії, розмір активів становить 23 039,79 млрд. руб.
• Структура фізичних представництв банку станом на 19 грудня 2015 р. складається з:
• · 11871 додатковий офіс;
• · 3801 операційну касу;
• · 640 операційних офісів;

Ліцензії банку:

Ліцензії професійного учасника ринку цінних паперів:

На провадження брокерської діяльності № 077-02894-100000 від 27.11.2000, без обмеження строку дії;

На провадження дилерської діяльності № 077-03004-010000 від 27.11.2000, без обмеження строку дії;

На провадження діяльності з управління цінними паперами № 077-03009-001000 від 27.11.2000, без обмеження строку дії;

На провадження депозитарної діяльності № 077-02768-000100 від 08.11.2000, без обмеження строку дії;

На провадження діяльності спеціалізованого депозитарію інвестиційних фондів, пайових інвестиційних фондів та недержавних пенсійних фондів№22-000-1-00012 від 04 жовтня 2000 року, без обмеження строку дії;

На провадження діяльності біржового посередника, який здійснює товарні ф'ючерсні та опціонні угоди у біржовій торгівлі № 1496 від 24.12.2009, без обмеження терміну дії.

Історія створення акціонерного товариства та засновники.

У 1987 році в рамках перебудовних реформ ощадні каси були реорганізовані в Ощадний Банк СРСР - так знайомий нам фінансовий інститут отримав відому на весь світ назву.

У липні 1990 року постановою Верховної Ради РРФСР Російський республіканський банк Ощадбанку СРСР було оголошено власністю РРФСР. У грудні 1990 року він був перетворений на акціонерний комерційний банк, юридично заснований на загальних зборах акціонерів 22 березня 1991 року У тому ж 1991 року Ощадбанк перейшов у власність ЦБ РФ і було зареєстровано як «Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації» http://www.sberbank.com/ua/about/history.

Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації створено у формі акціонерного товариства відкритого типу відповідно до Закону РРФСР “Про банки та банківську діяльність у РРФСР”. Засновником та основним акціонером Ощадбанку Росії є Центральний банк Російської Федерації (понад 60% акцій статутного капіталу). Його акціонерами є понад 200 тисяч юридичних та фізичних осіб. Ощадбанк Росії зареєстрований 20 червня 1991 р. у Центральному банку Російської Федерації. Реєстраційний номер - 1481.

Фірмове найменування банку, зафіксоване установчими документами – Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації (відкрите акціонерне товариство).

Скорочене найменування банку: Ощадбанк Росії.

Банк – юридичною особою. Разом зі своїми філіями він становить загальну систему Ощадбанку Росії. Умови надання брокерських послуг ПАТ «Ощадбанк Росії», ч.1 п.3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Рік заснування:

Зміни ключових показників економіки Росії протягом 2014 року визначалися низкою негативних зовнішніх чинників: обвалом цін на нафту на світових ринках, значним зростанням геополітичної напруженості з подальшим запровадженням секторальних санкцій проти Росії. Тим не менш, вплив зовнішніх факторів лише посилив запобігання економіки, що зародилося ще наприкінці 2012 року, певне структурними проблемами, і прискорило перехід від стагнації до кризового спаду.

Фактичне закриття виходу на зовнішні ринкикапіталу та суттєве погіршення умов торгівлі на тлі падіння цін на нафту стали додатковим фактором збільшення відтоку капіталу та спровокували значне послаблення курсу рубля.

Погіршення перспектив економічного зростання та зниження реальних доходів населення виявили проблему якості кредитного портфеля банків, збільшивши обсяги простроченої заборгованості з 4,1% до 4,6%, особливо у роздрібній частині кредитування.

Якість іпотечного кредитного портфеля збереглася на високому рівні, де частка простроченої заборгованості становила лише 1,3%.

Утримання частини прострочених кредитів серед корпоративних клієнтів досягнуто високими темпами кредитування останніх, але погіршення фінансового стануБагато великих позичальників, орієнтованих на експортно-імпортний бізнес сформувало необхідність реструктуризації їх кредитів. Також події в Україні стали причиною значного погіршення якості кредитів російських банків, які надавалися українським позичальникам.

Положення Ощадбанку Росії у галузі.

Зниження якості кредитного портфеля, що спровокувало зростання додаткових резервів, та різке збільшення вартості фондування від Банку Росії знизили прибуток всього банківського сектора майже на 40% порівняно з 2013 роком. Фінансові ринки також закрили рік зі зниженням – доларовий індекс РТС впав на 45%, рублевий індекс ММВБ – на 7%. Суверенний рейтинг РФ було знижено до нижньої межі групи рейтингів інвестиційної якості.

На такому складному зовнішньому економічному тлі Ощадбанк зберіг лідируючі позиції в основних сегментах російського. фінансового ринку.

2. Кількість розміщених акцій та статутний капітал товариства

В даний час загальна кількість розміщених акцій Ощадбанку складає:

· Простих акцій номіналом 3 руб. - 21586948000 шт.

· Привілейованих акцій номіналом 3 руб. - 1000000000 шт.

Гранична кількість оголошених звичайних акцій – 15 000 000 000 шт.

Структура акціонерів Ощадбанку станом на дату закриття реєстру акціонерів (кінець операційного дня 20 квітня 2015 року) виглядає так:

Таблиця 1 - розмір та структура статутного капіталу станом на 01.03.2016

Загальна кількість акціонерів – понад 221 тисяча http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Таблиця 2 - Випуск звичайних акцій за весь час існування акціонерного товариства http://www.sberbank.com/ua/investor-relations/share-profile/shares*

		Кількість, шт		ціна розміщення	Емісійний прибуток	обсяг емісії	спосіб розміщення	стан випуску
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
								Анульовано
				1 акція 50 руб = 1 акція 3000 руб				Анульовано
							Відкрита передплата
				1 акція 3000 руб = 1000 акцій 3 руб				Випуск розміщено та перебуває в обігу

Таблиця 3 - Випуск привілейованих акцій за весь час існування акціонерного товариства http://www.sberbank.com/ua/investor-relations/share-profile/shares*

дата державної реєстрації випуску	державний реєстраційний номер	Кількість, шт	ціна розміщення	Емісійний прибуток	обсяг емісії	спосіб розміщення	стан випуску
							Анульовано
							Анульовано
							Анульовано
							Анульовано
							Анульовано
						Конвертація раніше розміщених акцій із меншою номінальною вартістю	Анульовано
			1 акція 60 руб = 20 акцій 3 руб			Конвертація при дробленні раніше розміщених акцій	Випуск розміщено та перебуває в обігу

*Порожні клітини не заповнені внаслідок відсутності даних

Кількість випусків звичайних акцій за весь час існування акціонерного товариства – всього 13 випусків звичайних акцій

Кількість випусків привілейованих акцій за весь час існування акціонерного товариства – 7 випусків

Рисунок 1 - Динаміка статутного капіталу

Таблиця 4 - Статутний капітал та його зміни за весь час існування акціонерного товариства http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Кількість, шт	КК із простих акцій		Частка в КК	Кількість, шт	привілейованих акцій		Частка в КК

3. Кількість облігаційних випусків, здійснених акціонерним товариством за весь час його існування

Таблиця 5 - Випуски облігацій http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Проспект цінних паперів від 26.10.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- documents*

Найменування	Реєстрації	розміщення		Кількість	Стан		розміщення	погашення		розміщення
Ощадбанк-1-2-про					У зверненні	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18 500 000 000 RUB	Шляхом укладання угод купівлі-продажу за ціною розміщення облігацій у ЗАТ «ФБ ММВБ»
Ощадбанк-1-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB
Ощадбанк-2-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB
Ощадбанк-3-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB
Ощадбанк-4-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB
Ощадбанк-5-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB
Ощадбанк-6-про					Анульовано				10 000 000 000 RUB

4. Дивідендна історія за весь час існування акціонерного товариства

Таблиця 6 - історія виплати дивідендів http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Рік виплати	За підсумками року	Звичайні	Номінальна	Привілейовані	Номінальна	Розмір дивіденду у відносному вираженні (звичай)	Розмір дивіденду у відносному вираженні (прив)	Усього дивідендів

В останні роки АТ «Сбербанк Росії», виходячи з розмірів свого прибутку, методично нарощував розмір дивідендів, що виплачуються, по всіх типах акцій. Дивідендна політика банку спрямовано підвищення інвестиційної привабливості акцій власних емісій, підвищення їхньої торгованості на біржах всіх рівнів.

Дивіденд, встановлений статутом акціонерного товариства для привілейованих акцій.

Мінімальний розмір дивідендів за привілейованими акціями не може бути нижчим за 15 відсотків від їхньої номінальної вартості.

5. Частка держави у статутному капіталі емітента. Наявність «золотої акції»

Держава у ролі акціонера виступає через Центральний Банк Російської Федерації, володіючи 50% +1 голос у загальному обсязі акцій банку.

Частка статутного капіталу кредитної організації на 01.01.2016 р. - емітента, що знаходиться в державній (федеральній, суб'єктів Російської Федерації), муніципальній власності: 0,03% Щоквартальний звіт ПАТ «Сбербанк Росії» за 4 квартал 2015 http://www. sberbank.com/ua/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Великі акціонери (понад 5%)

ВАТ «Сбербанк Росії» – відкрита ринкова компанія. Акції Ощадбанку вільно звертаються як у російському фондовому ринку, і у Лондоні, Франкфурті.

З моменту акціонування Банку у червні 1991 року серед інвесторів (російських та іноземних фізичних та юридичних осіб) розміщено 13 випусків акцій банку. Статутний капітал сформований у сумі 67,76 млрд рублів і складається з 21586948000 звичайних і 1000000000 привілейованих акцій номінальною вартістю 3 рубля кожна.

Основним акціонером банку є Центральний банк Російської Федерації, частка якого у статутному капіталі Ощадбанку становить 50% плюс одна акція, що голосує, в голосуючих акціях - 52,32%. Інших акціонерів із часткою, що перевищує 5% у складі засновників банку немає.

Таблиця 7 - Частка у статутному капіталі на дату закриття реєстру акціонерів http://www.sberbank.com/ua/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Малюнок 2 - Графік «Доля акціонерів у Статутному капіталі» http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Таблиця 8 - Значення Free float http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Випуски єврооблігацій

Таблиця 9 - Єврооблігації http://ua.cbonds.info/emissions/issue/25487*

дата випуску

Назва

Тип паперу

Ціна розміщення

дата погашення

Андеррайтер

Платіжний агент

Спосіб розміщення

Ощадбанк 2006

Єврооблігація

Погашені

Ощадбанк 2011

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2013

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2013

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2014

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2015

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2015

Єврооблігація

Погашені

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2016

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2017

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2017

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2017

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2018

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2019

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2019

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2019

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2019

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2021

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2022

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2022

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Ощадбанк 2023

Єврооблігація

У зверненні

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Порожні клітини не заповнені внаслідок відсутності даних

8. Випуски депозитарних розписок (DR)

Таблиця 10 - Випуски депозитарних розписок (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/

9. Заплановані випуски цінних паперів

Випусків цінних паперів ПАТ "Сбербанк Росії" не планується.

10. Річні загальні збори акціонерів (останнє, майбутнє)

Порядок денний Збори акціонерів:

Про затвердження річного звіту

1. Про затвердження річної бухгалтерської (фінансової) звітності

2. Про розподіл прибутку та виплату дивідендів за 2014 рік

3. Про затвердження аудитора

4. Про обрання членів Наглядової ради

5. Про обрання членів Ревізійної комісії

6. Про обрання Президента, Голови Правління

7. Про затвердження Статуту у новій редакції

8. Про затвердження Положення про Загальні збори акціонерів у новій редакції

9. Про затвердження Положення про Наглядову раду у новій редакції

10. Про затвердження Положення про винагороди та компенсації, що виплачуються членам Наглядової ради, у новій редакції

11. Про схвалення угоди, у вчиненні якої є зацікавленість http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

бібліографічний список

1. ПАТ «Сбербанк Росії» // http://www.sberbank.com/ua

2. ПАТ "Московська Біржа ММВБ-РТС"// http://moex.com

3. Інформаційний портал Сbonds Financial information // http://ua.cbonds.info

4. Інформаційний портал RusBonds Група Інтерфакс // http://www.rusbonds.ru

5. Інформаційний портал Investfunds Група Cbonds // http://stocks.investfunds.ru

Подібні документи

Загальна інформація про емітента. Структура акціонерного капіталу. Кількість облігаційних випусків за весь час існування. Дивідендна історія, частка держави у статутному капіталі емітента, наявність "золотої акції". Заплановані випуски цінних паперів.

контрольна робота , доданий 28.06.2015


Статутний капітал емітента та його зміни за весь час існування акціонерного товариства, розміщені акції та здійснені ним облігаційні випуски. Дивідендна історія акціонерного товариства та дивідендна політика, зміна капіталізації за рік.

творча робота, доданий 27.05.2015


Оцінка прибутковості інвестицій у акції. Розгляд видів акцій комерційних банків: звичайних та привілейованих. Поняття прибутковості та її розрахунок. Характеристика емітента цінного паперуВАТ "Сбербанк Росії". Аналіз прибутковості акції цього банку.

реферат, доданий 07.11.2014


Організаційно-економічна характеристика ВАТ "Сбербанк Росії". Структура філіальної мережі біля Росії. Частка Ощадбанку на різноманітних сегментах фінансового ринку. Оперативне фінансове плануваннядіяльності ВАТ "Сбербанк Росії".

звіт з практики, доданий 14.05.2014


Історія створення ВАТ "Газпром", її місія, організаційна структурата основні напрямки діяльності. Відомості про розмір та структуру статутного капіталу, принципи дивідендної політики та результати фінансово-господарської діяльності емітента.

контрольна робота , доданий 27.09.2010


Випуск російських депозитарних розписок (РДР) як можливість вітчизняних інвесторів вкладатиме кошти в закордонні активи. РДР як стабілізації ринку і розширення спектра фінансових інструментів для російських інвесторів.

стаття, доданий 09.04.2014


Загальна характеристика ПАТ"Сбербанк" Росії, його організаційна структура, техніко-економічний аналіз та фінансовий стан. Підстава та розвитку банківської справи у Росії. Рейтинг банків щодо чистих активів. Планування роботи відділення банку.

звіт з практики, доданий 12.05.2016


Забезпечення правової роботи ЦЧБ ВАТ "Сбербанк Росії". Проведення банківських операцій та інших угод. Правові аспекти діяльності ЦЧБ ВАТ "Сбербанк Росії". Формування табеля з обліку робочого часу в автоматизованої системи SAP кадри.

звіт з практики, доданий 02.11.2014


ВАТ "Сбербанк Росії" як сучасний універсальний комерційний банк. Загальна характеристика основних видів діяльності ВАТ "Ощадбанк Росії": залучення коштів від фізичних та юридичних осіб, здійснення кредитно-розрахункових операцій.

звіт з практики, доданий 27.05.2014


Ознайомлення з особливостями вдосконалення систем комунікацій органів управління з комерційними організаціями. Характеристика видів діяльності ВАТ "Сбербанк Росії". Розгляд звичайних та привілейованих акцій банку.

ПАТ Ощадбанк - найбільший гравець банківської сфери, що має філії та представництва у всіх суб'єктах РФ. За статистичними даними на 1 січня 2018 року банк має 94 філії, з них одна розташована в Індії (Нью-Делі). 6 років тому організаційна мережа включала 524 філії. Її скорочення спричинене оптимізаційними процесами.

Управлінська структура ПАТ «Сбербанк Росії»

Структура управління Ощадбанкускладається з наступних органів:

1. Загальні збори акціонерів. Це вищий керівний орган кредитно-фінансової організації, який займається основними видами діяльності банку. Збори проводяться 1 раз на рік. У рамках цього заходу приймаються рішення про розподіл чистого доходу, порядок та обсяг виплат власникам бізнесу, стратегії розвитку кредитно-фінансової організації та інші.
2. Наглядова рада. Його члени обираються Загальними зборами акціонерів. Координує діяльність фінансового інституту. Зокрема, визначає пріоритетні напрямки активної та пасивної політики, затверджує порядок денний Зборів акціонерів, приймає рішення про збільшення капіталу та розміщення вільних коштів у цінні папери.
3. Правління банку. Це колегіальний виконавчий орган, до компетенції якого входять такі завдання:

- Обговорення звітів, що надходять від територіальних банків;
— формування політики у сфері управління ризиками;
- затвердження процентних ставок за депозитами для фізичних та юридичних осіб;
- Затвердження штатної чисельності співробітників, прийняття рішення про злиття, ліквідацію підрозділів;
- Впровадження в діяльність роздрібного та корпоративного блоку прогресивні банківські технології;
- Розробку та впровадження внутрішніх документів, що регулюють діяльність банку та інші.

1. Президент банку. З 2007 року очолює банк Герман Греф. Саме він відповідає за обіцянки, які представлені Загальними зборами акціонерів на щорічній нараді. До основних управлінських функцій Президента, Голови Правління банку можна віднести:

• організація роботи всіх структурних одиниць;
• розподіл обов'язків та зони відповідальності між заступниками;
• затвердження випуску емісійних цінних паперів;
• вирішення поточних питань та інше.

Корисно знати! Під керівництвом Г. Грефа банк перетворився зі звичайної ощадної каси на сучасний банк, який орієнтуються більшість учасників банківської системи. Основа успіху топ-менеджера – впровадження сучасних технологійу всі сфери діяльності банку. Радикальна реформа надання позикових коштів дозволила Ощадбанку збільшити кредитний портфель, утримуючи ризики під контролем. Розвиток дистанційних каналів обслуговування спричинив безболісний переказ клієнтів в онлайн. При цьому організація зуміла зберегти і свою репутацію, і базу клієнтів, і провести оптимізаційні заходи щодо скорочення філій і штату співробітників.

Штаб-квартира банку розташована за адресою: м. Москва (Південно-Західний адміністративний округ), вул. Вавілова, 19. Це 26-поверхова будівля, побудована в 1996 році.

Організаційна структура

Організаційна структура Ощадбанку включає 4 головні блоки:

1. Центральний апарат. Основне призначення - гнучке управління філіями, додатковими офісами, територіальними банками на основі єдиного підходу до оцінки та обмеження процентного, курсового, балансового та ринкового ризиків. Центральний апарат розробляє нормативи та внутрішньобанківські акти, якими мають керуватися на всіх рівнях прийняття рішення.

До структури центрального апарату банку входять такі основні підрозділи:

• Казначейство;
• Депозитарій;
• Управління банківською системою;
• Управління операціями фізичних осіб;
• Управління операціями корпоративного блоку;
• Фінансове управління;
• Управління стратегічного планування;
• Управління інкасації;
• Юридичне управління;
• Управління банківських карток;
• Управління цінних паперів;
• Управління безпеки;
• Операційне управління;
• Управління банківських технологій;
• Управління контролю та обліку банківських операцій та інші.

Функції деяких структурних підрозділів поступово передаються дочірні організації та дивізіони. Найбільш відомі: Ощадбанк Корпорація, Ощадбанк Цифрові платформи, Ощадбанк Цифровий корпоративний блок та інші.

1. Територіальні відділення (банки). Ощадбанк налічує 13 територіальних банків: Байкальський, Волго-Вятський, Далекосхідний, Західно-Сибірський, Московський, Волгоградський, Центрально-Чорноземний, .

У 2017 році було проведено об'єднання 3 територіальних підрозділів. Найбільший оптимізаційний захід - поєднання Північного та Північно-Західного банку, в результаті якого перший перестав існувати.

Територіальні банки очолюються Головами, які призначаються Президентом Ощадбанку. У прямому підпорядкуванні у ТБ Ощадбанку перебувають ДОСБи - головні об'єднання Ощадбанку, що у обласних містах суб'єктів РФ. Наприклад: Карельський, Архангельський, Тверський, Саратовський, Мурманський, Вологодський та інші. У ДЕРЖБ входять відділи, сектори та УРМ, розташовані у віддалених місцевостях.

Стратегічні завдання територіальних банків:

• планування та координація активної та пасивної політики головних відділень;
• оцінка мікро- та макросередовища;
• оптимізація діяльності з урахуванням соціально-економічних та політичних факторів;
• впровадження моделі роботи, розробленої Центральним апаратом;
• участь у регіональних програмах тощо.

1. Філії. представлена ​​внутрішніми структурними підрозділами (ВСП), до яких входять додаткові офіси та операційні каси поза касовим вузлом.

Основні завдання

• підвищення якості послуг;
• збільшення частки операцій, проведеної через дистанційні канали банківського обслуговування;
• залучення нових клієнтів;
• робота з претензіями, скаргами та запереченнями клієнтів;
• робота із кредитним портфелем;
• збільшення охоплення приватних та юридичних осіб пріоритетними продуктами банку та інші.

1. Інші підрозділи банку. Основна їх мета - забезпечення гнучкої, клієнтоорієнтованої діяльності Ощадбанку. Наприклад: Ощадбанк Сервіс, Ощадбанк Нові технології, Ощадбанк Управління активами, Ощадбанк - АСТ, Ощадбанк Інвестиції та інші.

Важливо!

Однією з дочірніх структур банку виступає Sberbank CIB. Це корпоративно-інвестиційний бізнес, який займається обслуговуванням найбільших клієнтів, які об'єднані в холдинги. За даними на 31 грудня 2017 року, їх налічувалося 5714 холдингів. Бізнес з обслуговування заможних клієнтів дозволив банку увійти до трійки лідерів із інвестиційно-банківських гонорарів. Ощадбанк СІБ був створений у рамках інтеграції Ощадбанку Росії та інвестиційної компанії Трійка Діалог.

Зміни в організаційній структурі у 2018 році

Оптимізаційні заходи, заплановані у 2013-2014 рр., були проведені у 2015 – 2017 р. У перспективі – скорочення штату співробітників у 2018 році на 8%, що обумовлено активним переходом клієнтів до дистанційного формату співпраці з банком: через Ощадбанк Онлайн, Ощадбанк та мобільний банк. Аналіз показав, що у 2017 році 35% прибутку було отримано саме від роботи «цифрового» (дистанційного) банку. Щодо філіальної мережі, то її організаційну схему до кінця 2 кварталу 2018 року затверджено, внесення коригувань не планується.

Станом на 1 січня 2018 року частка банку на ринку кредитування приватних осіб склала 40,5%, юридичних - 32,4%. Перед банком стоїть непросте завдання- перевести 80% всіх активних клієнтів у цифровий формат співпраці з банком. У перспективі організаційну структуру найбільшого банку буде переглянуто. Зміни зачеплять і роздрібний, і корпоративний блок.

Дистанційні канали банківського обслуговування (на прикладі ПАТ "Сбербанк Росії")

2.1 Загальна характеристика ПАТ «Сбербанк Росії»

Публічне Акціонерне Товариство "Сбербанк Росії" (далі - Ощадбанк) є одним з найбільших банків країни і по ряду економічних показниківзаймає провідні позиції у кредитній системі. На сьогоднішній день йому немає рівних серед комерційних банків за кількістю територіальних банків, філій та агентств.

Місія Ощадбанку - забезпечення потреб кожного клієнта, зокрема приватного, корпоративного та державного на всій території Росії у банківських послугах високої якості та надійності, забезпечуючи стійке функціонування російської банківської системи, збереження вкладів населення та їх інвестування у реальний сектор, сприяючи розвитку економіки Росії. Офіційний сайт ПАТ "Сбербанк Росії": http://www.sberbank.ru/

Частка Ощадбанку у загальному обсязі активів російського банківського сектора становила на 1.01.2016 28,7 %; на ринку приватних вкладів - 46%; кредитний портфель відповідав 38,7% всіх виданих кредитів населенню.

Органами управління Ощадбанку є:

Загальні збори акціонерів;

Наглядова рада;

Правління Банку.

Правління очолює Президент та голова Правління Банку Герман Греф з листопада 2007 року.

Філіальна мережа банку включає 16 територіальних банків та 17493 підрозділи по всій Росії. Дочірні банки Ощадбанку Росії працюють у Казахстані, Україні, Білорусії, Німеччині.

Ощадбанк здійснює такі банківські операції:

Залучення коштів фізичних та юридичних осіб у вклади (до запитання, визначений термін);

Розміщення залучених коштів від свого імені та за свій рахунок;

Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, у тому числі банків-кореспондентів;

Інкасація коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів;

Касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

Купівля та продаж іноземної валютиу готівковій та безготівковій формах;

Залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів;

Видача банківських гарантій;

Перекази коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових переказів).

Ощадбанк пропонує роздрібним клієнтам широкий спектр банківських продуктів та послуг, включаючи:

Депозити;

Різні види кредитування (споживчі кредити, автокредити та іпотеку);

Банківські карти;

Грошові перекази;

Банківське страхування;

Брокерські послуги Білозеров С.А., Мотовілов О.В. Банківська справа: підручник, 2016. – К.: 2016. – с. 59..

Ощадбанк Росії обслуговує всі групи корпоративних клієнтів. Перед малих і середніх компаній припадає понад 32,7% корпоративного кредитного портфеля. Банк також пропонує депозити, розрахункові послуги, проектне, торгове та експортне фінансування, послуги з управління грошовими коштами та інші основні банківські продукти.

Ощадбанк також активно розвиває свої програми «Мобільний банк» та «Сбербанк ОнЛ@йн» з великою клієнтською базою, що налічує понад 25 млн. активних користувачів.

Згідно з новою стратегією розвитку банку до 2018 р. Ощадбанк планує збільшити чистий прибутоку 2018 р. більш ніж у 1,8 раза порівняно з результатами 2013 р. (362 млрд. руб.), у попередній стратегії метою вказувалося збільшення прибутку вдвічі. Також банк планує збільшення активів у 1,8 раза, комісійні доходи банк планує збільшити до 2018 р. у 2,3 раза. Рентабельність капіталу (ROE) у 2018 р. має становити 18%, відношення витрат до доходів – менше 40%. Нова стратегія Ощадбанку також передбачає усунення акценту на роздрібний сегмент. Так, банк планує агресивніше збільшувати свою частку на ринку кредитування фізосіб - з 38% до 42,8% до кінця 2018 р. На ринку роздрібних вкладів до 46% до кінця 2018 р. (зараз вона становить 45,1%) Ощадбанк планує скоротити кількість філій з 16,5 тис. до 13-15 тис. Плани Ощадбанку в сегменті корпоративного кредитування, навпаки, стали скромнішими. Частка на ринку кредитування юридичних осіб, згідно нової версіїстратегії, яка за три роки має збільшитися з 32,5 до 33,2% (у попередній стратегії - 39,7%), на ринку депозитів - знизитися з 24,7 до 24,2%.

Таким чином, на сьогоднішній день ПАТ «Сбербанк Росії» не тільки підтвердив репутацію найнадійнішого банку країни, пройшовши кризу з мінімальним рівнем втрат, але й забезпечив доступ до банківських послуг значної кількості нових клієнтів. До 2016 року банк значно зміцнив свої позиції на пріоритетних сегментах ринку, зберігши лідируючі позиції на ринку роздрібних банківських послуг, частка загального обсягу рублевих вкладів населення понад 80%. Істотно зміцнилися позиції банку щодо обслуговування корпоративних клієнтів: частка Ощадбанку над ринком становить близько 30 %, понад мільйон юридичних - клієнти банку. Також Ощадбанк продовжує активно працювати на ринку внутрішніх та зовнішніх державних зобов'язань, корпоративних цінних паперів.

У 2016 році, крім класичного кредитування, Ощадбанк може запропонувати своїм клієнтам повний спектр банківських послуг. Ставки по вкладах Ощадбанку залишаються одними з найвигідніших, а самі вкладники при цьому максимально захищені від теоретичної втрати коштів, оскільки фінансова організація вкладів контролюється ЦБ РФ і має найвищий ступінь надійності. З найпопулярніших депозитів можна виділити термінові, спеціальні та розрахункові вклади.

2.2 Механізм функціонування дистанційного банкінгу у ПАТ «Сбербанк Росії»

Ощадбанк продовжує вдосконалювати дистанційні канали обслуговування. За рік мережа пристроїв самообслуговування відповідно до Стратегії Ощадбанку скоротилася на 4 тис. пристроїв та становила 52 тис. пристроїв самообслуговування з функцією видачі готівки, 34 тис. - без функції видачі готівки.

Розширилася мережа пристроїв самообслуговування із новим програмним забезпеченням, що надає клієнтам єдиний простір виконання операцій. У цих пристроях (понад 53 тис. штук) клієнт бачить свої операції, проведені в інтернет-банку «Сбербанк Онлайн», може роздрукувати за ними чек-підтвердження та повторити платіж за створеним раніше в інтернет-банку шаблоном. Показник технічної доступності пристроїв клієнтам підвищився з 93,2 до 95,1 %.

Зміна кількості активних користувачів веб-версії інтернет-банку «Сбербанк онлайн» загалом за ПАТ «Сбербанк Росії» представлена ​​у Додатку 5

"Сбербанк" випустив нову, унікальну на ринку версію мобільного додатка "Сбербанк Онлайн" для платформи Android. Версія має вбудований пакет захисту з антивірусним програмним забезпеченням, яке захищає не лише програму, а й сам телефон. Це дозволило надати клієнтам новий функціонал платежів та переказів. Значні зміни торкнулися дизайну, побудованого на принципах Material Design: тривимірні поверхні, реалістична анімація при дотику. Орієнтуючись на концепцію дизайну від Google, Ощадбанк зробив додаток, що відповідає звичному користувачам Android графічному стилю.

Мобільний додаток "Сбербанк Онлайн" для iPhone посів перше місце в рейтингу мобільних додатків банків для iPhone за зручністю використання, опублікованому компанією UsabilityLab.

Ощадбанк оновив мобільні додатки Ощадбанк Онлайн для всіх платформ: iOS, Android і WinPhone. Тепер для реєстрації в додатку не потрібен банкомат або веб-версія інтернет-банку – достатньо ввести номер картки та підтвердити авторизацію за кодом із SMS-повідомлення. У новій версії мобільного додатка можна швидко переказати гроші не тільки клієнту Ощадбанку, а й на картки Visaта MasterCard інших російських банків. Для моментального переказу достатньо вказати номер картки одержувача. У сервісі аналізу витрат можна створювати власні категорії витрат і переносити в них скоєні операції, що дозволяє краще контролювати повсякденні витрати.

Зміна кількості активних користувачів системи дистанційного обслуговування в Ярославській області представлена ​​у таблиці 2

Таблиця 2

Кількість активних клієнтів – користувачів ДБО ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області за 2013-2015 рр., чол.

Варто зазначити, що активними клієнтами - користувачами систем ДПВ ПАТ «Сбербанк Росії» визнаються користувачі, які здійснили хоча б одну операцію протягом місяця з використанням тієї чи іншої системи ДПВ. Клієнти, які фактично є користувачами систем ДБО, але з якихось причин не використовують їх у цих розрахунках не враховуються.

Розрахуємо показники динаміки на прикладі приросту активних користувачів Мобільний банк(МБ) у ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області.

Ланцюговий абсолютний приріст розраховується за формулою:

Зміни у 2014 році склали:

Зміни у 2015 році:

Розрахуємо ланцюговий тип зростання за формулою:

Де – значення показника у поточному році;

Значення показника попереднього року.

Розрахуємо показники динаміки на прикладі приросту активних користувачів Інтернет-банку «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) у ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області:

Висновок: кількість активних клієнтів - користувачів СБІЛ ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області збільшилася на 88542 чол. у 2014 році та на 52 157 чол. у 2015 році, що становило 100,19 % та 29,48 % відповідно.

Такий різкий приріст користувачів за останні пару років характеризується тим, що СБОЛ почав користуватися великою довірою у клієнтів. А так само з 2014 року відбулося розширення функціоналу по операціях, що дозволяє власникам банківських карт ПАТ «Сбербанк Росії» керувати своїми вкладами та картами, здійснювати перекази через інтернет, без комісії оплачувати мобільний зв'язок. Користувачі мають можливість самостійно реєструватися в системі та вибирати логін та пароль для входу. Для оплати послуг у СБІЛ діють знижені комісії, при відкритті онлайн-вкладів - підвищені процентні ставки. За допомогою ЗБІЛ можна сплачувати послуги ЖКГ, інтернет, податки (загалом - понад 60 тис. постачальників послуг). Розрахуємо показники динаміки на прикладі приросту активних користувачів Мобільного додатка «Сбербанк Онлайн» (МП) у ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області:

Висновок: кількість активних клієнтів – користувачів Мобільного додатку «Сбербанк Онлайн» по Ярославській області збільшилась на 27 175 чол. у 2014 році та на 31 762 чол. у 2015 році, що становило 141,69 % та 68,52 % відповідно.

Таким чином, ми бачимо, що всі види ДПЗ набирають популярності. Населення стало більш довірливо ставитись до такого роду обслуговування. ПАТ «Сбербанк Росії» стрімко розвиває цей напрямок діяльності, розробляючи і впроваджуючи нові технології в ДБО, і пропонуючи різноманітних товари та, і навіть пакети послуг, оптимізовані під конкретного пользователя.

Найбільш активно розвивається Мобільний додаток «Сбербанк Онлайн», оскільки більшості користувачів важлива мобільність системи ДПВ. Багато клієнтів практично перестають користуватися СБОЛ, переходячи до Мобільного додатка. Обумовлюється це тим, що їм набагато зручніше користуватися планшетними комп'ютерами або мобільними телефонамиіз встановленим на них додатком, чим бути прив'язаним до конкретного персонального комп'ютера.

2.3 Характеристика операцій ПАТ «Ощадбанк Росії», що проводяться в системі дистанційного банкінгу

Операції, що здійснюються через системи ДБО ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області представлені у таблиці 3

Таблиця 3

Операції, які здійснюються через системи ДПВ ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області у 2013-2015 рр., тис. шт.

Розрахуємо показники динаміки для скоєних операцій через послуги СБОЛ ПАТ «Сбербанк Росії»:

Висновок: кількість операцій через СБІЛ ПАТ «Сбербанк Росії» по Ярославській області збільшилися на 1736 тис. шт. у 2014 році та на 1471 тис. шт. у 2015 році, що становило 23,45 % та 15,85 % відповідно. Розрахуємо показники динаміки для скоєних операцій через пристрої самообслуговування (УС) ПАТ «Сбербанк Росії»:

Висновок: кількість операцій через пристрої самообслуговування ПАТ "Сбербанк Росії" по Ярославській області збільшилися на 213 тис. шт. у 2014 році та на 85 тис. шт. у 2015 році, що становило 5,95 % та 2,24 % відповідно.

Розрахуємо показники динаміки для скоєних операцій через Мобільний додаток «Сбербанк Онлайн»:

Висновок: кількість операцій через Мобільний додаток "Сбербанк Онлайн" ПАТ "Сбербанк Росії" по Ярославській області збільшилися на 554 тис. шт. у 2014 році та на 1212 тис. шт. у 2015 році, що становило 41,65 % та 64,33 % відповідно. В окрему категорію операцій можна виділити операції, що здійснюються через послугу автоплатеж (АП). Розрахуємо показники динаміки для послуги АП, що надається своїм клієнтам ПАТ «Сбербанк Росії»:

Висновок: кількість операцій з АП у ПАТ "Сбербанк Росії" збільшилися на 210 тис. шт. у 2014 році та на 189 тис. шт. у 2015 році, що становило 96,77 % та 44,26 % відповідно.

Розрахуємо частки операцій через сервіси ДБО ПАТ «Сбербанк Росії» за 2015 рік:

Графічно дані результати представлені у Додатку 4

Проведемо дослідження за найпопулярнішою системою ДБО в ПАТ «Сбербанк Росії». У таблиці 6 відбито кількість операцій, здійснюваних клієнтами - користувачами СБОЛ, щомісяця, і навіть грошові суми, що припадають дані види операцій, тобто обороти коштів у операціям, скоєним з допомогою ДБО.

Таблиця 4

Кількість операцій, скоєних через СБОЛ у 2015 році, із зазначенням суми оборотів коштів за ними

	Частка операції	Оплата послуг (ТБ, мобільний зв'язок тощо)		Освітні послуги	Платежі до бюджетних та позабюджетних фондів
	Кількість. шт
	Сума. тис. руб.
	Кількість. шт
	Сума. тис. руб.
	Кількість. шт
	Сума. тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
Вересень	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.
	Кількість, шт
	сума, тис. руб.

Розрахуємо середню грошову суму за 2015 рік, що припадає на кожен вид операцій, що виконуються з використанням СБОЛ.

З результатів розрахунків ми можемо зробити висновки, у тому, що найпопулярнішими послугами у сфері Інтернет-банкінгу ПАТ «Сбербанк Росії» є оплата послуг ЖКГ та інші послуги (мобільного зв'язку, ТБ, Інтернет та інших.). Також найбільші грошові обороти відбуваються під час здійснення оплати через СБОЛ послуг ЖКГ.

На даний момент ця галузь дуже добре розвинена в ПАТ «Сбербанк Росії». Чимало користувачів СБОЛ підключають АП, тобто їм навіть не доводиться щомісяця подавати заявку на оплату тієї чи іншої послуги. Банківська система сама зчитує дані, залишеними користувачем у СБІЛ і надсилає у встановлений термін заяву про оплату. Користувач може підтвердити цю заявку, так і відхилити. Банк не має права списати з рахунку клієнта грошові коштибез його підтвердження (згоди).

Оплата праці у банківській сфері

Ощадбанк Росії є найбільшим банком Російської Федерації та СНД. Його активи становлять понад чверть банківської системи країни (27%), а частка у банківському капіталі становить 26% (1 січня 2011 р.). За даними журналу The Banker (1 липня 2010 р.)...

Організація діяльності банку на прикладі ВАТ "Сбербанк"

Ощадбанк Росії - один із найбільших банків Росії та Східної Європи. Повне найменування - Відкрите акціонерне товариство "Сбербанк Росії". Крім того, у діловій практиці, в тому числі внутрішніх документахта формах...

Перспективи розвитку ринку пластикових карту Російській Федерації

В 1841 імператор Росії Микола I своїм указом наказав заснувати ощадні каси при Московській і Петербурзькій схоронних скарбах - саме цей рік і ознаменував виникнення найстарішого банку Росії - Ощадбанк...

Споживчий кредит

Ощадбанк Росії - найбільший банк Російської Федерації та СНД

Ощадбанк Росії є найбільшим банком Російської Федерації та країн СНД. Засновником та основним акціонером Ощадбанку Росії є Центральний банк Російської Федерації, який володіє 50% статутного капіталу плюс одна акція, що голосує.

Система страхування банківських вкладівфізичних осіб у Російській Федерації

Система страхування банківських вкладів фізичних осіб у Російській Федерації (на матеріалах ВАТ "Сбербанк Росії")

Історично Ощадбанк Росії відраховує свою основу з дати указу імператора Миколи I про створення ощадних кас, підписаного 1841 року. Майже за два сторіччя банк завоював статус найбільшого фінансового інституту країни.

Управління кредитними ризиками

Ощадбанк Росії є найбільшим банком Російської Федерації та СНД. Його активи становлять понад чверть банківської системи країни (27%), а частка у банківському капіталі становить 26% . За даними журналу The Banker (1 липня 2012 р.)...

Управління пасивними операціями банку

Ощадбанк - найбільша в Росії багатопрофільна фінансова структура, що успішно розвиває комерційний банківський, інвестиційний та приватний банківський бізнес, а також лізинг та управління активами.