З 01.07.2014 набули чинності зміни до Цивільного кодексу, за якими росіянам було дозволено відкривати спільні рахунки із родичами. Про сутність, перспективи та умови обслуговування ви дізнаєтеся з цієї статті.

Передумови

Перші спроби запровадити номінальний рахунок було здійснено ще 2007 року. Тоді активно розвивався ринок іпотечного кредитування. В інших країнах 80% операцій з нерухомістю проходять з використанням рахунків ескроу. Основна ідея їх впровадження полягає у зменшенні ризиків у угодах з посередниками, як яких виступають агенти з нерухомості.

Зміни у законодавстві з'явилися у 2014 році. Тепер громадяни матимуть змогу скористатися двома новими послугами. Відкрити номінальний рахунок та здійснювати операції із засобами, що належать бенефіціару. Або скористатися послугами посередника (ескроу) під час угод.

Суть

Номінальний рахунок - це осередок у банку, який відкриває третя особа для здійснення угод із засобами бенефіціара. Договір обслуговування може бути укладено без участі вигодонабувача. Якщо номінальний рахунок у Ощадбанку відкривається на кількох бенефіціарів, то кредитна організація повинна враховувати інтереси кожного з них у розрізі спеціальних статей, якщо інше не зазначено у договорі.

У угоді має бути прописана процедура отримання інформації про розпорядження коштами, а також рівень участі особи, яка відкрила рахунок, та вигодонабувача. Договором може бути покладено на банк обов'язок контролювати порядок та підстави використання коштів. Призупинення операцій, арешт та списання грошей за зобов'язаннями власника рахунку не допускаються. У випадку з бенефіціаром для цього потрібний дозвіл суду.

Якщо номінальний рахунок у банку відкриває комерційна організація, він відображається за статтею 40702. Тоді, згідно з Положенням ЦБ № 385-П, установа зобов'язана передавати інформацію до податкової. Якщо заявку подає фізична особа, то всі рухи відображатимуться за статтею 40802, яка підпадає під дію ФЗ «Про страхування вкладів». Обов'язок банку - контролювати розрахунки за ескроу - не передбачений законодавством, тобто регулюватиметься договором.

Ескроу

Банк відкриває спеціальний рахунок для обліку отриманих від власника (депонента) з метою передачі їх бенефіціару на підставах, передбачених договором. Винагорода ескроу не може стягуватися із коштів на осередку, якщо це не передбачено документом. Такі рахунки регулюються загальними положеннямибанку.

Зарахування на ескроу інших коштів депонента, крім сум, зазначених у договорі, є неприпустимим. Сторони можуть використовувати гроші лише за умови виникнення обумовлених умов. Але вони мають право вимагати роздрукування рахунку та інші відомості, що складають Рахунок закривається після закінчення строку дії договору. Письмові вимоги однієї зі сторін у разі немає сили.

Номінальний рахунок може відкрити повірений, комісіонер, агент, виконавець заповіту для здійснення операцій із засобами бенефіціара. У договорі прописується процедура отримання інформації щодо використання грошей. Головна особливістьескроу у цьому, що він відкривається задля накопичення коштів, а виконання зобов'язань. Зазвичай за угодами з нерухомістю. Схема така: покупець квартири відкриває ескроу та кладе на нього певну суму. Після завершення угоди гроші отримує продавець, після того, як надасть документи, що підтверджують перехід права власності.

Призначення

У Європі номінальний рахунок застосовують для розрахунків між контрагентами, учасниками ринку, а також при будівництві. Він дає змогу швидше отримати банківську гарантію на вигідних умовах. Цю послугу також активно використовують адвокати та нотаріуси у своїй діяльності. Інтернет-магазини застосовують її задля забезпечення оплати товару покупцем. Будь-яка угода, яка передбачає наявність деяких умов, може здійснюватись з такими рахунками. Особливо якщо є необхідність додаткового контролю.

Альтернативний спосіб

Нові рахунки можна використовувати і в особистих цілях. Наприклад, якщо у клієнта знаходиться на утриманні брат, який живе в іншому місті, можна відкрити осередок у банку та контролювати витрати коштів. Документи мають бути оформлені на ім'я родича, але вигодонабувач – особа, яка його фінансує. Доступ до банківських довідок має тільки бенефіціар. У договорі можна прописати інші обмеження. Наприклад, вказати, що гроші мають використовуватись тільки для оплати комунальних послуг, а зняття готівки з рахунку – заборонити.

Проблеми впровадження

У світовій практиці широко застосовуються спільні рахунки, але в росіян виникає безліч питань про призначення цієї угоди. На сьогоднішній день реальними аналогами ескроу є акредитив та банківський осередок. Але ці послуги кредитні організації пропонують не завжди.

У фахівців також виникає безліч питань. Наприклад, хто стане кредитором агента, якщо у банку відкликають ліцензію? Швидше за все, його доведеться визначати страховику чи діяти через суд. Але для цього процедури виплати компенсації мають бути чітко формалізовані на законодавчому рівні.

Банки у Казахстані та Киргизстані вже давно пропонують послугу посередництва своїм клієнтам. Відкриття номінального рахунку та його обслуговування коштує недешево. Залежно від установи та цілей, вартість може коливатися від 1 до 10 тис. рублів. За відкриття акредитива у Казахстані доведеться заплатити втричі більше. Російські банки довго не поспішали пропонувати ескроу клієнтам, оскільки введений закон не підкріпили інструкції ЦБ.

Страхове відшкодування

Усі росіян охороняються державою. Застраховано навіть зарплату, яка перераховується на рахунок. При банкрутстві банку власники пластику повинні отримати відшкодування протягом 14 днів після того, як кредитна організація відкличе ліцензію.

До розрахунку відшкодування включаються всі належні відсотки за вкладом. Але максимальна сума на одну особу обмежена 1,4 млн руб. (з 2015 року), тобто якщо у клієнта відкрито кілька вкладів в одному банку, наприклад, у різних філіях, при наступі страхового випадкуу розрахунок братиметься загальна сума коштів на всіх рахунках. Відшкодування за валютними депозитами виплачується у рублях за курсом ЦП. Такий вигляд має стандартна процедура.

За спільними рахунками є питання. Якщо бенефіціарів кілька, частка кожного мала чітко визначено. Від цього розміру залежить розмір відшкодування, яке отримає вкладник. Законодавство передбачає виділяти власників лише при арешті грошей та розірванні договору. Інструкція щодо дій під час ліквідації організації з'явилася нещодавно.

Якщо, наприклад, номінальний рахунок у банку відкрили кілька бенефіціарів на суму понад 14 млн руб., то обсяг страхового відшкодування розраховуватиметься виходячи із загального балансу, а не окремо щодо кожного вигодонабувача. У цьому є логіка. Якщо осередок спільний, то й сума відшкодування має бути розподілена на всіх учасників.

З 2015 року підписати договір номінального рахунку можна лише з установами, у яких 50% капіталу належить державі. Під час впровадження послуги банки зіткнулися з низкою проблем: відсутністю потрібного програмного забезпеченнята внутрішніх інструкцій, що регламентують процедуру обслуговування. Тож вибір організацій обмежений.

Номінальний рахунок опікуна

Раніше всі суми, що належали підопічному, зараховувалися на його комірку в банку. Опікун міг щомісяця знімати без дозволу держоргану суму, яка не перевищує прожиткового мінімуму. За новими нормами, всі належні неповнолітній людині виплати надходять на номінальний рахунок, відкритий на третю особу. Опікун може використовувати ці кошти повному обсязібез отримання дозволу.

Номінальний рахунок - це яку зараховуються пенсії, аліменти, допомоги та інші суми, виплачувані утримання підопічного. Винятки становлять заробітні плати та стипендії учням. Номінальний рахунок опікуна відкривається за поданням документа з органу опіки. Для укладання угоди потрібно надати дані бенефіціара: ПІБ, дату та місце народження, засвідчені ксерокопії документа, що засвідчує особу підопічного, адресу місця проживання. Договір номінального рахунку може передбачати можливість перерахування залишку коштів на банківський осередок, відкритий в іншій установі, або видачу їх готівкою за умови закриття поточної опікуном. Кошти можуть бути стягнуті на оплату зобов'язань підопічного лише за рішенням суду.

Заставний рахунок

Поправками до ЦК було створено ще один тип банківських осередків. Грошові суми, одержані кредитором від боржника, можуть зараховуватися на спеціальний заставний рахунок. Така можливість виникає після передачі копії договору. На вимогу заставоутримувача банк повинен надавати відомості про залишок коштів, скоєні операції, заборони та обмеження. Усі стягнення списуються, відповідно до ст. 349 ГК РФ, із заставного рахунку боржника. На таку банківську комірку не поширюються Правила щодо реалізації майна (ст. 350-350.2 ЦК України), а також Правила стягнення коштів (гл. 45 ЦК України).

Висновок

Після внесення поправок до ЦК на ранку банківських послуг з'явились нові види рахунків: номінальний та ескроу. Такі осередки можуть відкривати треті особи, але права на кошти належать банківський осередок, на який зараховуються кошти на утримання підопічних. У світовій практиці ескроу відкривають під час купівлі нерухомості, щоб гарантувати оплату угоди. Росіяни поки що з побоюванням ставляться до нової послуги. Та й кількість установ, у яких можна відкрити спільний осередок, обмежена.

МОСКВА І МОСКІВСЬКА ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ І ЛЕНІГРАДСЬКА ОБЛАСТЬ:

РЕГІОНИ, ФЕДЕРАЛЬНИЙ НОМЕР:

Номінальний рахунок для дітей інвалідів

Номінальний рахунок для батьків дітей-інвалідів у «Ощадбанку» - це одна з найбільш обговорюваних тем серед тих, хто отримує опікунську допомогу, оскільки багато банків виявилися не готовими до зміни законодавства у цій сфері. З цієї статті ви дізнаєтесь, у яких випадках відкривають номінальні рахунки, і в якому порядку витрачаються гроші, які надходять на них.

Номінальні рахунки опікунів: нові порядки витрачання грошей підопічних

1 липня 2014 року було запроваджено зміни до Цивільного кодексу Російської Федерації. Вони торкнулися порядку розпорядження посібниками, пенсією та іншими видами виплат, які надходять людині, взятій під опіку (піклування).

Раніше був порядок, відповідно до якого всі виплати, які належать підопічному, зараховувалися на банківський рахунок, відкритий на його ім'я. Опікун мав право щомісяця знімати з рахунку суму, яка не перевищувала розмірів прожиткового мінімуму. Якщо потрібно було отримати велику суму, потрібен був дозвіл органу опіки.

У другому півріччі 2014 року закон передбачав, що виплати для недієздатної чи неповнолітньої особи мають надходити не на її, а на номінальний рахунок, який відкрили у банку на ім'я піклувальника (опікуна). Ці кошти мають бути повністю витрачені опікуном на потреби його підопічного без необхідності отримувати згоду від органу опіки та піклування.

Однак на практиці запровадження нового закону викликало чимало складнощів: банківські структури були технічно не підготовлені до відкриття нового виду рахунків.

Представники стверджують, що відкриття номінального рахунку з часу набрання чинності новими порядками було неможливим через те, що:

1) не було необхідного програмного забезпечення;

2) не було внутрішніх банківських інструкцій, які регламентують процедуру відкриття та ведення цих рахунків.

У другому півріччі 2014 року лише деякі кредитні установи (наприклад, «Россільгоспбанк») заявили про готовність відкрити номінальні рахунки.

Які банки можуть відкрити номінальний рахунок для пенсії дитині-інваліді?

Ще донедавна діяло правило. Відповідно до нього кошти опікуваного могли надходити лише у ту кредитну організацію, яка щонайменше ніж наполовину належить державі. З цієї причини одна з найпопулярніших установ для зарахування аліментів, пенсій, допомоги осіб, які були взяті під опіку, це ощадбанк.

1 січня 2015 року правило було скасовано. Зараз, коли гроші підопічного зараховуються до банку, має бути виконана така умова: загальна сума фінансових коштів в одному банку не повинна бути більшою, ніж розмір страхового відшкодування за обов'язковим страхуванням вкладів (29 грудня 2014 року цю суму збільшили з 700 000 до 1,4 млн. рублів). Це поширюється і розмір коштів у номінальних рахунках опікуна.

Іншими словами, з 2015 року відкрити номінальний рахунок для зарахування опікунської виплати може не лише банк з державною участю не менше 50%, а й інші кредитні установи.

Правила застосування номінального рахунку

Номінальний рахунок на дитину-інваліда повинен бути відкритий на ім'я опікуна (піклувальника) для того, щоб на цей рахунок було зараховано виплати, які належать неповнолітній або недієздатній особі, за винятком:

1) зарплати та стипендії підлітків від 14 до 18 років;

2) інших засобів, які підопічні мають право витрачати самостійно.

Щоб відкрити рахунок, власнику рахунку (опікуну) потрібно пред'явити посвідчення та рішення органу опіки про призначення його опікуном. Договір оформлюють письмово, власник рахунку повинен передати банку такі дані про особу, на користь якої було відкрито рахунок:

• ПІБ;
• його дату та місце народження;
• адресу реєстрації за місцем проживання.

Крім того, опікун повинен показати копію свідоцтва про народження опікуваного або його паспорта.

Гроші з номінального рахунку опікун може витрачати у будь-яких обсягах та без дозволу органів опіки. Але про витрати цих сум обов'язково складається щорічний звіт.

Гроші з рахунку не можна стягнути за боргами власника рахунку (виняток є комісія за проведення банківських операцій). Стягнення коштів із номінального рахунку у справах підопічного можливе лише за рішенням суду або у випадку, передбаченому законом.

Поява номінального рахунку покликана полегшити опікунам виконання їхніх обов'язків. Раніше одержання дозволу від органу опіки на зняття грошей, сума яких перевищує прожитковий мінімум, створювало багато незручностей, оскільки оформляти цей дозвіл треба було щомісяця.

З 2014 року є спеціальний номінальний рахунок для законних представників, на нього перераховуються соціальні виплати. Крім того, рахунок призначений для виплати аліментів, допомоги з інвалідності або втрати годувальника. Опікуни неповнолітнього чи недієздатного громадянина Росії мають право розпоряджатися коштами на власний розсуд. Найчастіше такі рахунки відриваються в Ощадбанку, оскільки він має найбільше відділень і філій, а банківські пристрої зустрічаються у всіх. громадських місцях. Крім того, кредитно-фінансова установа відрізняється високою безпекою та стійкістю у фінансовій сфері. Його діяльність доводить, що на функціонування внутрішньої системине впливає економічна обстановка країни, оскільки протягом багато часу він стабільно виконує свої зобов'язання з обслуговування клієнтів. Далі докладно розглянемо номінальний накопичувальний рахунок опікуна в Ощадбанку, що це таке? Адже ті, хто нещодавно став опікуном, не знає всіх тонкощів даної процедури і для чого необхідно мати цей рахунок.

Раніше законодавство дозволяло користуватися опікунам лише певною сумою коштів, які надходили з цього приводу підопічного. Її розмір становив не більше за прожитковий мінімум. І для того, щоб зняти суму, що значно перевищує, опікунам доводилося звертатися до органів опіки для отримання спеціального дозволу. Ці кошти може бути витрачені навчання, виховання, зміст.

Але все змінилося в 2014 році, коли до законодавства РФ внесли поправки. У них йдеться про те, що рахунок для нарахування щомісячних виплат відкривається не на ім'я дитини, як було раніше, а на дорослу, яка доглядає підопічного. Виходить, що за новим законом не потрібно питати дозволу органів опіки та піклування під час розпорядження. Однак це не означає, що можна починати витрачати гроші без обмежень.

Оскільки неможливо відстежити пересування коштів за рахунком, держава вирішила убезпечити недієздатного та неповнолітнього громадянина за допомогою звітності, яку опікун подає до соціальних служб. Цей захід обумовлений тим, що досить часто така категорія громадян стає незахищеною, і часто їх використовують у своїх корисливих цілях. Тому люди, які беруть на себе обов'язки піклувальника, повинні звітувати у всіх витрачених коштах. Опікун надає державним органам усі розписки та чеки, а також бере роздрук транзакцій в Ощадбанку. Така послуга опікунів надається безкоштовно.

Важливо. Це правилопро звіт не поширюється на деяких громадян. Наприклад, від рідних або прийомних батьків доказова документація з витрат не потрібна, якщо дитина від народження проживає з ними спільно.

Усі інші надають звітність щороку, до державної структури він має надійти пізніше першого числа лютого.

Номінальний рахунок опікуна відкриває Ощадбанк та ще кілька російських кредитних установ. Мало хто розуміє, як працює даний процес, адже насправді власників рахунку троє – банк, опікун і сам підопічний. А якщо розглядати банківську структуру, то такий рахунок відкривається лише на двох учасників угоди. Тобто депозит має двох господарів, один належить до фактичного, а інший формальний.

Практика застосування номінальних рахунків

Люди та банківські структури зіткнулися через цей законопроект з різного родутруднощами. Насправді вийшло, що кредитно-фінансові установи не могли відкривати номінальний рахунок для опікуна, оскільки не розуміли, що це таке. При цьому організація розуміє це поняття по-іншому, де присутні лише два учасники угоди. А за новими нормативним актамїх стало троє. На цьому тлі плутанини опікуни зіткнулися з проблемою неможливості отримання допомоги. Оскільки органи опіки вимагали рахунок, який є номінальним, а банк відмовлявся їх відкривати.

Головною причиною відмови були внутрішні інструкціївсіх банківських організацій. Крім того, у банків не було спеціального програмного забезпечення, це призвело до того, що допомога на неповнолітнього чи недієздатного громадянина просто не перераховувалася. Перша кредитно-фінансова організація, яка відкрила номінальний рахунок для опікунів, стала Россільгоспбанк. А вже наприкінці осені того ж року таку послугу став пропонувати Ощадбанк, за кілька днів після відкриття такої можливості він обійшов усі банки, які працюють у цій сфері.

Правила користування номінальним рахунком

У законодавстві чітко прописано, за якими платежами кошти може бути зараховано. Це в статті 37 Цивільного кодексу РФ. Таким чином, на рахунок можуть надходити лише соціальні виплати – це:

• відшкодування шкоди здоров'ю;
• допомоги, пенсії;
• аліменти, у разі, коли батьки позбавлені своїх прав;
• виплати за втратою годувальника, наприклад обидва законні представники дитини померли.

Для банківської організації дуже важливо знати мету переказу, у тому випадку, коли організація не розуміє від кого і за що приходять кошти, вони повертаються відправнику. Наприклад, якщо переказуються кошти на утримання та навчання дитини, то у платіжній документації потрібно вказати, що це аліменти. Якщо вказати неправильне призначення переказу, одержувач не отримає жодних виплат. Ощадбанк уважно відстежує виконання норм законодавства.

Ощадбанк не може контролювати самостійно всі витрати, які робить опікун. Однак, у тому випадку, коли система банку має підозру, що кошти витрачаються не за призначенням, то обслуговування клієнта припиняється. Крім того, банківська організація попереджає законного представника неповнолітнього чи недієздатного громадянина, а також офіційні органи опіки та піклування, якщо на балансі номінального рахунку накопичується сума, яка перевищує 1,4 мільйона рублів. Це зумовлено тим, що саме таку суму поширюється страховка.

Важливо. Опікунам дозволено здійснювати транзакції, отримувати у банківській установі довідки та виписки, а також управління рахунком можна передавати стороннім людям, при цьому обов'язково потрібна довіреність.

Особливості при відкритті

Укладати договір може піклувальник, у якого під опікою діти віком від 14 до 18 років, а також до цієї категорії входять недієздатні. Відкрити рахунок у банку може усиновлювач або один із членів сім'ї – мати чи батько.

Опікуваних людей не потрібно вести у відділення банку, вся процедура оформляється без їхньої особистої присутності. Однак, щоб відкрити номінальний рахунок в Ощадбанку, піклувальник повинен написати заяву, а також надати менеджеру пакет документації. В угоді обов'язково вказується особисті відомості опікуваного, а також вся інформація про людину, яка взяла неповнолітню та недієздатну особу під опікою. Варто відзначити, що піклувальник – це не лише фізична особа. У його ролі може виступати освітня установа, медичної організації. Всі випадки індивідуальні, тому перед оформленням потрібно уточнити детальну інформацію в органах опіки та піклування.

Також у угоду з банком чітко прописуються, які платіжні транзакції для опікунів передбачені, вони не повинні порушувати права підопічного. У Ощадбанку передбачено нарахування відсоткової ставки залишок, він також прописується у договорі. На сьогоднішній день Ощадбанк виплачує 3,67 відсотка на кошти, які залишилися на рахунку в розрахунковий період часу. Слід зазначити, що індексація виплат відбувається один раз на квартал.

У угоду докладно описуються всі правничий та обов'язки сторін за згодою, і навіть вказуються тарифи, якими здійснюється обслуговування клієнта. Рахунок відкривається без установленого терміну закінчення. Опікун має право самостійно розірвати договір із кредитною організацією, але при цьому Ощадбанк у письмовій формі повідомляє неповнолітнього та недієздатного громадянина про припинення дії угоди та закриття рахунку.

Важливо. Опікуваний має законне право самостійно розірвати договір із фінансовою структурою. Проте, таке можливе лише за визнання людини повністю легітивним. Наприклад, дитина досягла 18-річного віку, або скасування недієздатності за рішенням суду.

Необхідна документація для відкриття номінального рахунку

Банк встановив перелік основних документів, які має пред'явити піклувальник, щоб відкрити номінальний рахунок. Опікун подає документ, що засвідчує особу, тобто паспорт. Також необхідно пред'явити свідоцтво про народження або інший документ людини, що опікується. Крім того, банк вимагає надати судовий виконавчий лист про визнання людини недієздатною або обмеження дієздатності, де прописано ім'я опікуна. У тому випадку, коли дитина усиновлена, то необхідний документ від органів опіки та піклування. Якщо дитина вдочерена чи усиновлена, то додається рішення суду.

Іноді трапляється ситуація, що опікун не є громадянином Російської Федерації, необхідно пред'явити банку довідку з міграційної служби. Вона має доводити законність перебування іноземного громадянина біля Росії. Також за наявності у людини ІПН потрібно документ надати до кредитної установи.

Якщо всі підтверджуючі папери гаразд, то співробітник Ощадбанку відкриває номінальний рахунок, який починається з чисел 40823. Даний розрахунковий номер пред'являється у державні організації, які нараховують щомісячні виплати.

У яких банківських організаціях відкрити номінальний рахунок піклувальникам

Громадяни, які взяли опіку, можуть відкрити рахунок для перерахування допомоги у будь-якому банку, який надає цю можливість. На сьогоднішній день їхня кількість помітно зросла. Проте Ощадбанк є лідером із відкриття номінальних рахунків. Це тим, більшість бюджетних організацій співпрацюють зі Ощадбанком, отже зарахування виплат відбувається набагато швидше. Крім того, він має величезну кількість філій по всій країні, а це означає не потрібно кудись їхати, а достатньо звернутися до найближчого офісу, розташованого поряд з будинком.

У опікунів виникає ситуація, що потрібно відкрити новий номінальний рахунок, адже згідно із законом на ощадному рахунку сума не може перевищувати 1,4 мільйона рублів. Це з тим, що це кошти страхуються державою у разі непередбачених обставин. Звертатися можна в такі банки, як:

1. Мінбанк;
2. ВТБ 24;
3. Уралсіб;
4. Россільгоспбанк.

Проблеми з використанням номінальних рахунків Ощадбанку

Законопроект приймався для того, щоб полегшити піклування людей. Проте створення номінальних рахунків має деякі недоліки, які створюють суттєві проблеми для громадян, які є опікунами неповнолітніх та недієздатних осіб.

Найсуттєвіший недолік програми – це неможливість прив'язати рахунок до пластикового продукту. Крім того, не можна переглянути залишок на балансі через мобільний додаток або особистий кабінет на офіційному порталі банку. Номінальний рахунок опікуна просто не відображається в Ощадбанку онлайн, тому дізнатися про надходження дистанційним способом просто не можна.

Розуміючи це, Ощадбанк йде назустріч опікунам та пропонує додаткові послуги, наприклад, підключення опції Зелена вулиця. Програма передбачає транзакцію коштів із депозиту опікуна на картку чи інший розрахунковий рахунок. Для цього потрібно скласти звернення в офісі Ощадбанку на автоматичне надсилання коштів з одного на інший розрахунковий рахунок. З такою можливістю керувати виплатами набагато легше.

Знімати готівку з номінального рахунку можна лише в тому офісі, де було підписано угоду про його реєстрацію. Тобто, при пересуванні на території Росії знімати готівку не можна. Крім того, неможливо скористатися платіжним терміналом або зробити покупку онлайн.

Важливо. Ці ощадні рахунки не мають захисту, як звичайні. Тобто банк не зберігає конфіденційності. Державні структури мають повний доступом до пересування коштів по рахунку. Наприклад, коли піклувальник спізнюється вчасно здати звіт про свої витрати, то органи опіки запитують деталізацію в банку за всіма витратами.

Незважаючи на деякі недоліки, цей номінальний рахунок полегшив життя опікунів. Адже тепер не потрібно щомісяця отримувати дозвіл від органів опіки та піклування на зняття готівки, яка перевищує прожитковий мінімум. Крім того, всі кошти, які перебувають на рахунку, не підлягають арешту чи стягненню за боргами опікуна.

Номінальний рахунок - навіщо він потрібний, як його відкрити, хто має право їм розпоряджатися? Відповіді на ці запитання ви зможете знайти у нашій статті.

Навіщо потрібний номінальний рахунок, як і де його можна відкрити?

Відкриття будь-якого рахунку, зокрема номінального, є фінансовою послугою. Кошти можуть бути використані безпосередньо власником або бенефіціаром. Як бенефіціар виступають особи, яким належать права на розміщені в банку гроші (наприклад, недієздатні або обмежено дієздатні).

Аналіз ст. 860.1 ДК РФ дозволяє виділити ряд особливостей, притаманних номінальних рахунків:

1. Гроші належать бенефіціару, а власник, який уклав з банком договір на обслуговування, має право здійснювати з ними операції.
2. Бенефіціарами можуть бути кілька осіб, проте бувають і винятки (наприклад, коли рахунок відкритий для розпорядження засобами підопічного, а керує ними опікун).
3. При відкритті рахунку мають бути вказані всі бенефіціари та підстави їхньої участі. Це суттєва умова, невиконання якої веде до визнання договору недійсним.
4. На банк, як правило, покладається обов'язок контролювати здійснення операцій власником за розпорядженням бенефіціара.

Бенефіціар вправі встановити різні обмеження як у сумі, і з мети використання коштів.

Договір про відкриття номінального рахунку відповідно до ст. 860.2 ГК РФ, оформляється письмово із зазначенням дати його укладання. Якщо процедура здійснюється без участі бенефіціара, його підпис під час укладання не потрібний.

Чи не знаєте свої права?

Якщо умови договору передбачають розпорядження грошима кількох бенефіціарів, гроші кожного їх враховуються у спеціальному розділі. Такий механізм використовується форекс-дилерами для обліку коштів усіх клієнтів.

Як відкрити номінальний рахунок? Процедура досить проста: достатньо звернутися до банку, уявити необхідні документи(про які ми розповімо докладно далі) та підписати угоду. При цьому перед відкриттям та укладанням договору з банком важливо визначитися з основними цілями використання коштів, тому що для здійснення звичайних перерахувань та надання права розпоряджатися грошима достатньо відкрити звичайний особовий чи розрахунковий рахунок.

Обов'язкові документи для номінального рахунку

У встановлених законом випадках, наприклад, з п. 1 ст. 37 ЦК України, відкриття номінального рахунку обов'язково опікуном або піклувальником для розпорядження доходами підопічного. Залежно від категорії власника перелік документів відрізнятиметься. Розберемо варіанти цього списку для найпопулярніших випадків оформлення номінального рахунку.

1. Батькам неповнолітньої дитини, якій виплачується допомога, для відкриття необхідно подати такі документи:
   • паспорт особи, який звернувся із заявою про укладення договору на обслуговування (або інший документ, що засвідчує особу);
   • документи на дитину (до 14 років – свідоцтво про народження, після 14 – паспорт).
2. Опікуни та піклувальники повинні підготувати:
   • паспорт чи інший документ, що засвідчує особу заявника;
   • документи на підопічного, який виступає бенефіціаром (для осіб віком від 14 років – паспорт, для осіб молодших – свідоцтво про народження);
   • акт органу опіки та піклування, відповідно до якого опікун (піклувальник) має право розпоряджатися грошима підопічного.
3. При відкритті номінального рахунку юридичній особі банк має право запросити крім організаційних документів додаткові відомості про організацію.

Застосування номінальних рахунків практично

Положення про номінальні рахунки розроблені для спрощення порядку розпорядження батьками (опікунами, піклувальниками) коштами, які виплачує держава в рамках реалізації чинних соціальних програм.

Основні способи їх застосування:

1. На ринку "Форекс". Форекс-дилери в цьому випадку виступають як власники, а трейдери - як бенефіціар.
2. Поміж родичами. Приклад — надання коштів для конкретної мети (оплати комунальних послуг чи навчання).
3. При укладанні договорів, які передбачають виконання сторонами будь-яких зобов'язань. Кошти у такому разі власник може отримати при наданні банку докази виконання своїх зобов'язань.
4. У бізнесі. Відкриття одним юридичною особоюрахунки дозволяє розпоряджатися грошима, розміщеними іншою юридичною особою.

Отже, застосування номінальних рахунків досить широко. При цьому власникам слід пам'ятати, що вигодонабувачем за договором є бенефіціар. У разі відкликання ліцензії у банку можливість отримати кошти має лише він.

Для отримання державної допомоги опікуну необхідно відкрити номінальний рахунок у банку. Для цього він звертається до кредитної організації, яка перебуває на половинному забезпеченні державою.

Відкриття банківського осередку можливе без письмового дозволу органів опіки. Але важливо пам'ятати, що складання щорічного звіту про витрачені кошти є обов'язковою умовою отримання доступу до коштів своїх підопічних.

Читайте у статті про поняття номінального осередку, про особливості укладання договору з банком та який список необхідних документів.

Що таке номінальний рахунок?

Номінальний рахунок— це спеціальний банківський рахунок, відкритий для нарахування соціальної допомоги батькам та опікунам на утримання неповнолітніх.

Відповідно до внесених у 2014 році змін до ФЗ-302, номінальні рахунки для опікунів відкриваються у банку. грошима на номінальному рахункувони можуть розпоряджатися без письмової згоди Органів Опіки. Отримані кошти знімаються потреби підопічних дітей.

Для банківських організацій відкриття номінальних рахунків є досить складною процедурою. Причинами труднощів стають:

• у банківському регламенті відсутня інформація щодо створення таких рахунків та контроль за ними;
• відсутність програмного забезпечення регулювання проведення операцій з рахунком.

Як відкрити?

Порядок дій для відкриття номінального рахунку опікуном:

Крок 1.Збір пакета документів.

Документи для відкриття номінального рахунку опікуну:

• паспорт чи свідоцтво про народження підопічного;
• свідоцтво, що підтверджує факт опікунства;
• за наявності у опікуваного та його офіційного представника ІПН;
• інші документи, якщо вони будуть потрібні банківському співробітнику.

Акти та свідоцтва надаються в оригінальному вигляді. У разі надання копій вони мають бути завірені нотаріально.

Крок 2Громадянин пише заяву банківському представнику та надає пакет документів. Воно розглядається протягом десяти робочих днів.

Крок 3Заявник підписує угоду з банком, погоджуючись на обробку особистих даних. У випадку, якщо особа хоче отримувати смс-повідомлення про стан номінального рахунку та операцій з нею, вона повинна скласти з банком додаткову угоду.

Переліки можуть бути зроблені:

• у відділеннях банку;
• через мобільний додаток;
• в особистому кабінетіонлайн-банку.

Банківський осередок відкривається на безстроковий період. Якщо громадянин хоче закрити осередок, він повинен досягти повноліття.

Розрахункова валюта – рублі. Залишок осередку не призначається, сума може бути нарахована будь-яка.

Заява

Використовувати кошти опікуваного уповноважена особа має право лише за письмовим дозволом Органів Опіки. Для оформлення такого права заінтересована особа подає заяву, яка має бути розглянута у найкоротший термін.

У заяві до банку громадянин зазначає:

• свої контактні дані;
• прохання про відкриття осередку;
• посвідчення особи заявника;
• поштовий індекс;
• дані про підопічного;
• дата та підпис заявника.

Договір

Перед відкриттям номінального рахунку у банку опікун оформляє договір номінального рахунку з його працівниками. Він оформляється письмово. В обов'язковому порядку заявник повинен зазначити дані про особу, на користь якої відкривається рахунок.

Договір має містити таку інформацію:

• порядковий номер;
• повне найменування банківської організації;
• ПІБ уповноваженої особи;
• документ, на підставі якого він діє;
• предмет згоди;
• права та обов'язки сторін угоди;
• передбачена відповідальність учасників за невиконання умов угоди;
• процес вирішення суперечок;
• реквізити та підписи сторін угоди;
• мокра печатка.

Для відкриття розрахункового банківського осередку заявник має надати дані свого підопічного:

• реєстраційна адреса місця проживання;
• дата народження.

Він також надає посвідчення особи опікуваної дитини.

Де можна відчинити?

Перед отриманням державної підтримкигромадянин повинен знати, де відкрити номінальний рахунок опікуну. Після внесених у 2014 році змін до закону, відкривати номінальні рахунки мають право лише банки, які перебувають наполовину на державному забезпеченні. Одним із таких банків є Ощадбанк Росії.

Після змін у 2015 році кредитні організації в діяльності яких бере участь держава також має право відкрити номінальний рахунок для опікуна. Участь держави становить щонайменше 50%.

Правила використання

Правила користування коштами з номінального рахунку для опікуна:

1. Рахунок у банку відкривається не так на дитину, якій покладено виплати, але в її опікуна.
2. Для відкриття спеціального рахунку заінтересована особа надає посвідчення особи та свідоцтво про опікунство.
3. Договір із банком укладається у письмовій формі та у двох примірниках.
4. Кошти можуть бути використані для потреб дитини, без отримання дозволу від органів опіки.
5. Щорічно опікун складає звіт про витрачені кошти.
6. Гроші не буде знято для погашення заборгованостей опікуна. Якщо у підопічного виникли борги, то зняття коштів на їх погашення може бути здійснено з дозволу судових приставів.
7. Щомісячна процентна ставкаскладає 3,67%.

Звіт

Опікун повинен оформлювати звіт про витрати на утримання опікуваної особи щорічно. Він повинен містити таку інформацію:

• повне найменування Органу Опіки та його адресу перебування;
• ПІБ опікуна та його особисті дані;
• відомості про отримані кошти з рахунку підопічного: дата та сума;
• відомості про сфери, куди було витрачено зняті гроші: дата та предмет купівлі;
• ціль витрат;
• документи, які підтверджують, що гроші було витрачено на заявлені цілі.

Як докази можуть бути:

• копія товарної квитанції;
• чек про сплату податків;
• страхові внески та інші.

Також до звіту додається пакет документів:

• копії документів, пов'язаних із звітністю;
• чеки та довідки, що підтверджують правомірність витрат.

Наприкінці звіту обов'язково має стояти підпис і дата особи, яка склала звіт.

Як закрити номінальний рахунок?

Для закриття банківського осередку заявник надає:

• посвідчення особи підопічного та своє;
• написані щорічні звіти про витрачені кошти на потреби дитини, що опікується;
• основи для закриття номінального осередку.

Важливо!Номінальний осередок може бути закритий тільки по досягненню дитиною повноліття та за її згодою.

Для її закриття передбачено такий порядок дій:

1. Заявник збирає пакет необхідних документів.
2. Пише заяву банківському представнику та передає документи.
3. Якщо уповноважена особа вважає правомірним закриття осередку, то гроші, що залишилися, видаються дитині в касі банку. Також можливий варіант перерахування залишку коштів на інший осередок опікуна.

Для закриття осередку необхідно надати вагомі підстави, інакше заявнику буде відмовлено.