Кредит для будівництва комерційної нерухомості. Навіщо купуються нежитлові приміщення? Що буде запорукою

У статті зібрано умови 12 банків з бізнес-іпотеки. А також дана інструкція з отримання кредиту на купівлю нерухомості для ІП та юридичних осіб.

Які банки видають кредити на нерухомість ІП та юридичним особам

А зараз трохи докладніше щодо умов кредитування.

Ощадбанк

• термін повернення коштів – до 10 років;
• комісій немає;
• кошти надаються як у комерційну нерухомість, і на житлову;
• Забезпечення - застава майна, що купується або порука від фіз. особи та юрид. особи;
• наявність початкового внеску – 30% від ціни об'єкта, 25% – якщо ви займаєте повторно;
• страхування – обов'язкове.

ВТБ 24

• період повернення грошей – до 10 років;
• наявність початкового платежу – від 15% від ціни об'єкта;
• гроші надаються на придбання офісів, складів, виробничих приміщень;
• забезпечення - застава майна, що купується;
• відстрочка з погашення - до 6 місяців.

Россільгоспбанк

• наявність початкового внеску – кредитування доступне без його внесення;
• відстрочка з погашення - до 1 року;
• надається лише для придбання комерційної нерухомості;
• забезпечення - застава майна, що придбавається, дод. забезпечення - транспорті засоби, чи устаткування.

Промзв'язокбанк

• період кредитування – до 15 років;
• забезпечення - застава майна, що купується, або порука від третіх осіб, або гарантійний депозит;
• відстрочка погашення основного боргу - до 1 року.

ВТБ Банк Москви

• мета кредитування - кредит для бізнесу на купівлю нерухомості;
• забезпечення - у ролі застави виступає об'єкт, що купується;
• первісний внесок - може бути замінений додатковою заставою або порукою.

Росбанк

• мета кредитування - видається
• забезпечення - як застава виступає об'єкт, що купується;
• відстрочка щодо погашення основного боргу - до 6 місяців;
• дострокове погашення – припустимо, без штрафів та комісій.

ЛОКО банк

• період кредитування – до 10 років;
• комісія за видачу - 2% від суми;
• забезпечення – застава майна, яке ви купуєте.

Уралсіб

• час повернення взятих коштів – до 10 років;
• первісний платіж - від 20% вартості об'єкта;
• комісія за видачу - 1,2% від вартості кредиту;
• забезпечення - застава власності, що купується;
• страхування - обов'язково;
• дострокове погашення – без штрафів та комісій.

Юні Кредит

• термін повернення коштів – до 7 років;
• первісний платіж - від 20% ціни об'єкта, що купується;
• відстрочка за основним боргом - до півроку;
• дострокове погашення - можливе;
• забезпечення - майно, що купується.

Бінбанк

• початковий внесок – від 20%;
• відстрочка погашення - до півроку;
• забезпечення - застава об'єкта, що купується.

Транскапіталбанк

• термін кредитування – до 25 років;
• комісія за видачу - ні;
• дострокове погашення – допускається, без комісії;
• забезпечення — заставу об'єкта, що купується + порука (або на вибір банку).

Інтеза

• термін кредитування – до 10 років;
• можливість придбання ділянки землі або завершеного будівництвом об'єкта;
• первісний внесок – від 20% вартості об'єкта;
• відстрочка платежів – до півроку.

Умови кредитування

Кредит на купівлю нерухомості для юридичних осіб за низкою критеріїв відрізняється від звичайної іпотеки. Зокрема, серйозна відмінність полягає у термінах кредитування. Якщо звичайних громадян може становити до 30 років, то кредит для ІП чи ТОВ на нерухомість видається трохи більше, ніж 10 років.

Також значно відрізняються і відсоткові ставки: вони явно вищі, ніж для фізичних осіб. Сума первісного внеску перебуває у стандартних рамках і становить від 10 до 30%. Заявки на надання таких позик, як правило, розглядаються довше, ніж для фіз. осіб. Загалом це близько 20 днів.

Що стосується позитивних сторін, то ви зможете придбати приміщення для ведення своєї справи за досить короткий строк. Звичайно, ви щомісячно виплачуватимете відсотки, але за свою нерухомість, а не за оренду чужої.

Наступний аспект: приміщення, яке відноситься до комерційної нерухомості, оцінити складніше, ніж квартиру або житловий будинок. Також дуже важко визначити, наскільки такі площі є ліквідними.

Яку суму схвалять і під який відсоток

Максимальний ліміт доступної суми залежить від того, наскільки ви платоспроможні. Встановлюється цей факт після ретельної перевірки бізнесу працівниками банківської організації.

Що ж до %, то з комерційної іпотеці вони варіюються від 9,2 до 20% річних. У багатьох банківських організаціях процентну ставку вам озвучать лише після оцінки вашої платоспроможності.

Що можна купити:

• офісне приміщення;
• склади;
• виробниче приміщення;
• приміщення для торгівлі;
• земельна ділянка.

Що буде запорукою

Позику такого типу ви зможете оформити, тільки якщо маєте заставу, здатну покрити всі витрати на придбання та відсоток за самим договором. Як застава може виступати:

• рухоме чи нерухоме майно;
• цінні папери;
• кошти, внесені на банківський рахунок.

Крім цього, банківська організація може вимагати надання поруки інших осіб, які є власниками бізнесу.

Страхування

Страхування об'єкта купівлі здійснюється обов'язково, особливо у разі придбання її на кредитні кошти. Ця вимога чітко прописана у законодавстві.

Той об'єкт, який ви купуєте, а також той, який передаєте у заставу, обов'язково страхуються від руйнування чи пошкоджень. Подібне страхування вигідне і вам, і банківській організації.

Якщо настане страховий випадок, то:

• кредитна установа отримає свої гроші;
• ви звільнитеся від боргових зобов'язань, хоча втратите майно.

Вимоги до позичальника та нерухомості

До всіх об'єктів, що купуються, пред'являється ряд вимог:

• будівництво має бути капітальним;
• без обтяження правами третіх осіб;
• площа не менше ніж 150 кв.м.;
• нерухомість має бути в регіоні оформлення позики.

Цей перелік вимог може бути розширений конкретною банківською організацією.

Позичальник також має відповідати певним критеріям:

• доведеться підтверджувати, що бізнес не зазнає збитків;
• комерційна діяльність повинна вестись не менше ніж 12 або 24 місяці;
• компанія не повинна виробляти алкоголь чи тютюнову продукцію;
• виробництво не здійснює викидів у воду, ґрунт чи повітря.

Документи для отримання грошей:

• анкета;
• заяву отримання коштів;
• установча документація підприємства;
• виписка з ЄГРІП/ЕГРЮЛ;
• фінансова звітність за певний період;
• документація з госп. діяльності;
• документи на право власності на майно, що виступає як застава;

Перелік може відрізнятись у різних кредитних установах.

Як отримати кредит на нерухомість ІП та юридичній особі

Оформлення комерційної іпотеки вирізняється ускладненою процедурою. Розглянемо її докладніше.

Крок № 1. Вибираємо відповідну банківську організацію.

Визначтеся, до якої банківської організації ви звернетеся за оформленням даного критерію. Вибирайте банк, який максимально підійде вам за всіма критеріями.

Крок № 2. Консультуємося із спеціалістом кредитного відділу.

На даному етапі обговоріть з фахівцем усі нюанси, ознайомтеся з переліком необхідної документації та зберіть весь пакет паперів.

Крок № 3. Передаємо документи спеціалісту кредитного відділу.

Надайте в банк всю документацію, яка стосується як вас, так і об'єкта нерухомості, який ви купуєте.

Крок № 4. Очікуємо на рішення.

Заявка може бути схвалена також ви можете отримати відмови. Якщо ухвалено позитивне рішення, потрібно буде пройти процедуру оцінки приміщення та страхування майна.

Крок № 5. Звертаємось до Росреєстру.

Це доведеться зробити 2 рази: для реєстрації прав на куплену нерухомість, а також для реєстрації іпотечного договору. Без цієї процедури договір не є дійсним. За послуги з реєстрації потрібно буде сплатити держмито.

Чи можна без початкового внеску

Більшість банківських організацій пропонують позики на придбання комерційної нерухомості із обов'язковим внесенням першого внеску. Він є певною мірою гарантією укладання угоди.

Сума початкового внеску чинить прямий вплив на відсоткову ставку за договором. Але далеко не у кожного підприємця є можливість внести серйозну суму як початковий внесок. І тут залишається лише розраховувати отримання позики з нульовим внеском.

Ставка за позикою буде вищою за стандартну. Щоб його схвалили, запропонуйте банку заставу майно, крім того об'єкта нерухомості, який ви купуєте.

Як оформити на фізичну особу

Таку угоду можна укласти, якщо ви не плануєте продаж цієї нерухомості найближчим часом. Комерційну іпотеку як фіз. особі вам схвалять, якщо будуть дотримані такі умови:

• іпотечна програма діє 10 років;
• сума первісного внеску від 20%;
• вам на момент подання заявки — від 21 до 65 років (на день погашення кредиту);
• ви громадянин РФ;
• на останньому місці роботи здійснюєте діяльність не менше ніж півроку.

Плюси та мінуси бізнес-іпотеки

Можна відзначити такі позитивні сторони:

• можливість придбати нерухомість без відволікання обігових коштів;
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• Ви зможете здати придбане приміщення в оренду.

Що стосується мінусів,то суттєвим можна назвати лише один: надто жорсткі вимоги до потенційного позичальника. Деяких підприємців просто відлякують від оформлення кредиту.

На ринку нерухомості представлені не тільки квартири та будинки, необхідні фізичній особі, а й нежитлова власність, якої потребують різні організації та виробничі підприємства. Юридичними особами та підприємцями іпотека на комерційну нерухомість використовується для розширення складських приміщень, виробничих ліній, торгових та адміністративних площ.

Такий варіант оформлення нової власності багатьма організаціями визнається особливо вигідним, а для деяких – єдино можливим способомзакріпити і збільшити сферу свого впливу, оскільки вільні фінансові ресурси в достатній кількості є далеко не у всіх компаніях, що успішно розвиваються. Найбільш актуальна тема купівлі нерухомості для підприємців та керівників малого та середнього бізнесу. Для фізосіб, які купують комерційну нерухомість, дана купівля є можливістю отримання стабільного доходу від здачі об'єкта в оренду.

Особливості комерційної іпотеки

Серед безлічі інших банківських послуг на окрему увагу заслуговує комерційна іпотека, що дозволяє стати власником нежитлового фонду із залученням банківських коштів на тих же принципах, що й класична житлова позика.

Програми іпотеки на комерційну нерухомість – явище досить нове Росії. Перші цільові програми іпотечного кредиту для юросіб та підприємців виникли протягом останнього десятиліття. Порівняно низька популярність пояснюється тим, що дані об'єкти власності затребувані вузькою категорією позичальників, власниками малого бізнесу, частка яких останнім часом не перевищує 1/10. Для деяких організацій купівля комерційної власності на постійній основі ні до чого – кращою та менш обтяжливою виглядає оренда нежитлової нерухомості для потреб компанії.

Кожен випадок іпотеки комерційних об'єктів унікальний і потребує суто індивідуального розгляду. Проте є загальні параметри, як взяти іпотеку на комерційну нерухомість у російських банках:

1. Умови оформлення та погашення передбачають високий рівень ризику, що змушує пред'являти більш жорсткі умови кредитування. Компанія має продемонструвати стабільність і прибутковість, а позика оформляється під більш високі відсоткиз невеликим терміном погашення (не більше 10 років). З першим внеском не менше ¼ від усієї вартості об'єкта.
2. Підвищені ставки можуть на 2 і більше відсотків відрізнятиметься від стандартного кредиту на житло.
3. Оформити позику можуть лише компанії, здатні підтвердити стабільний дохід.
4. Існують складності процесу оформлення та погодження, що передбачають початкове оформлення угоди на купівлю та подальше перерахування коштів продавцю після погодження з кредитором. Знайти власника, готового на такі умови угоди, проблематично через високий ризик збою на якомусь із етапів процедури.
5. Процес оформлення та узгодження умов із банком займає багато часу. Більше, ніж за звичайного банківського фінансування фізичних осіб.
6. На відміну від житлового фонду, оцінку комерційної нерухомості проводити складно через відсутність будь-яких затверджених нормативів. Традиційно об'єкт під заставу вважається перспективним з погляду фінансової установи, якщо площа перевищує 150 квадратних метріві перебуває у хорошому стані.
7. Імовірність відмов більш висока, ніж у роздрібному секторі кредитування фізосіб, оскільки об'єктом застави стає нерухомість менш ліквідна, яку згодом буде складно продати із вигодою. Банки намагаються відмовляти або неохоче кредитують юрособи та ІП, якщо йдеться про склад чи площі для розширення виробництва.

Керівників підприємств та індивідуальних підприємців, які мають намір у довгостроковій перспективі скоротити витрати на провадження діяльності, цікавить можливість економії на оренді. Оформлений іпотечний кредит, Як правило, буває рівнозначний орендної плати. Крім того, платіж банку – величина, що фіксується договором, тоді як витрати на оренду з часом можуть серйозно зрости.

Процедура здобуття іпотеки на нежитлову власність включає кілька етапів. Особливістю даної програми є запрошення представника банку з метою оцінки фінансової ситуації із позичальником, і навіть ґрунтовна підготовка до угоді. Крім документів клієнта, потрібно зібрати папери на заставний об'єкт.

Купівля комерційної нерухомості передбачає збирання документації при підготовці заявки до банку, однак єдиного переліку, який необхідно надати на оформлення, не існує. Кожен банк самостійно визначає точний список з урахуванням індивідуальної ситуації та статусу клієнта. Таким чином, для оформлення комерційної іпотеки для фізичних осіб, підприємців, посадових осіб організації списки відрізнятимуться.

Незалежно від статусу позичальника перед оформленням позики збирають стандартний перелік паперів:

1. Громадянський паспорт.
2. Документ про одруження, народження дітей (за наявності).
3. Військовий квиток (якщо позичальник є військовозобов'язаним).
4. Свідоцтво про присвоєння номера платника податків.
5. Виписки за банківськими рахунками.
6. Документи, що підтверджують майновий стан – свідоцтва на власність.
7. Попередній договір купівлі-продажу на об'єкт, що купується.
8. Висновок експертів щодо вартості нерухомості.
9. Страхові документи (особисте страхування, страхування власності).
10. Документ, що підтверджує права продавця на об'єкт продажу та відсутність обтяжень.

Цей список готується у разі придбання фізичною особою, ІП або організацією в обов'язковому порядку. Інші папери збирають, виходячи з вимог фінансової установи.

Щоб придбати бізнес-нерухомість на користь організації, збирають перелік, що відображає фінансове становищета ступінь економічної надійності майбутнього позичальника. Представник організації готує:

1. Піврічний звіт товарно-грошового обігу.
2. Бухгалтерські звіти, що відображають витрати та доходи юридичної особи.
3. Виписку за рахунками юрособи та рухами за ними.
4. Бухгалтерський баланс підприємства.

Додатково для ІП потрібно подати до банку:

1. Свідоцтво індивідуального підприємця.
2. Податкову декларацію про доходи.
3. Довідку про відсутність заборгованостей із податкових платежів.
4. Витяг з ЄГРІП.
5. Якщо діяльність підлягає ліцензуванню – відповідний дозвіл.

Додатково при оформленні позики надають документи головні особи підприємства:

1. Документ, що підтверджує стаж роботи конкретної особи на посаді керівника підприємства (щонайменше 6 міс.).
2. Відомості про трудовий дохід керівника.

Через високий ризик співпраці з приватними компаніями, особливо представниками малого та середнього бізнесу, сфера кредитування купівлі комерційної нерухомості недостатньо розвинена. Обмеженнями для розширення діяльності у цьому напрямі є:

1. Неготовність багатьох кредиторів ризикувати власними фінансами у разі неповернення.
2. Обмежена зона дії іпотечних програм.
3. Мала кількість діючих пропозицій, у межах яких висувається низку умов банку щодо придбаної власності.

Комерційне приміщення для фізичних осіб та організацій має відповідати певним параметрам, що впливають на ліквідність застави:

• площу від 150 квадратних метрів;
• об'єкт є частиною капітальної забудови;
• відсутні обтяження та претензії на нерухомість з боку третіх осіб;
• місце розташування – у регіоні оформлення позики.

Комерційна іпотека для фізичних осіб та організацій дозволяє придбати приміщення, призначені для:

• адміністративних потреб;
• торгівлі;
• організації виробництва;
• створення нових точок у сфері обслуговування.

Ретельне вивчення пропозицій, що діють на конкретній території, дозволить обрати оптимальний варіантоформлення.

Пошук кращої пропозиції слід розпочинати з відбору фінансових установ, що надають таку послугу, як іпотека під комерційну нерухомість для фізичних осіб та організацій. Параметри подібних варіантів кредитування жорсткіші, а терміни погашення – невеликі.

Відправка запиту відразу до банків, що працюють за бізнес-іпотекою, дозволить виявити найвигідніші пропозиції.

1. Ощадбанк.
2. Альфа Банк.
3. РСГБ.
4. Абсолют.

Вивчивши інформацію за кожною із пропозицій, позичальнику буде простіше визначити найбільш відповідну за умовами та вимогами позику.

Ощадбанк

Скористатися проектом «Бізнес-Нерухомість» можуть представники малого бізнесу та підприємці, які мають намір придбати комерційну нерухомість в іпотеку під заставу наявного майна з одночасним погашенням взятих раніше боргів перед іншими кредиторами, включаючи компанії-лізингодавці.

У Ощадбанку можливе оформлення позики для вже введених в експлуатацію та об'єктів, що будуються за умови ведення забудови акредитованими компаніями.

Основні параметри пропозиції:

1. Кредитна лінія від 150 тисяч до 200 мільйонів рублів залежно від розташування. В окремих містах ліміт кредитування сягає 600 мільйонів рублів.
2. Мінімальний процент від 11,8%.
3. Термін погашення трохи більше 10 років.
4. Сума мінімального першого внеску обмежена 25% оціночної вартості об'єкта, для сільської місцевості – від 20%.

Як додаткове забезпечення кредитор може запросити залучення поручителів та гарантійних листів від інших компаній. Ця можливістьособливо вигідна ІП, яким потрібно переконати банк у своїй надійності та своєчасному поверненні боргу.

Програма ВТБ 24 розрахована на всі види об'єктів для комерційного використання та пропонує:

• кредитну лінію 10 млн. рублів;
• ставку у розмірі 13,5% річних;
• термін погашення не більше 10 років.

Особливістю пропозиції є знижений розмір першого внеску – від 15 відсотків оцінної вартості об'єкта, що купується, а при готовності надання додаткового заставного забезпечення можна взагалі обійтися без першого внеску.

Група ВТБ Банк Москви дозволяє купити по бізнес-іпотеці земельні ділянки вартістю до 150 мільйонів рублів із терміном повернення до 7 років.

Позичальнику дозволяється купити житлову власність з можливістю подальшого переведення до нежитлового фонду. Замість першого внеску допускається використовувати додаткову заставу, гарантійний депозит, поруку гарантійного фонду.

Іпотечна пропозиція Росбанку передбачає індивідуальні умови оформлення у таких рамках.

Купівля нежитлової нерухомості сьогодні не менш актуальна, ніж придбання житла. Фізичні особи також можуть купити комерційну або іншу нежитлове приміщенняв іпотеку, а також індивідуальні підприємці. Однак така угода буде наповнена складнощами та нюансами, які необхідно розглянути детальніше.

Наразі кредитори надають можливість такої іпотеки не лише для юридичних, а й для фізичних осіб.

Це пов'язано з розробкою програм з метою підтримки малого бізнесу.

Деякі банки навіть дозволяють індивідуальним підприємцям оформити в заставу не лише іпотечне приміщення, а й будь-яку іншу нерухомість, яка перебуває у їхній власності.

На гараж

Фізичні особи та індивідуальні підприємці можуть оформити іпотеку на гараж. Деякі банки (наприклад, Ощадбанк) видають цільові кредити саме на купівлю чи будівництво гаражів.

Зрозуміло, така іпотека є не у всіх банках, однак у такому випадку Ви можете оформити звичайний споживчий кредит.

Зверніть увагу!Гаражі не є об'єктами нерухомості власними силами. Вони пов'язані із земельною ділянкою, на якій розташовані. Крім того, гараж повинен як мінімум мати фундамент, щоб вважатися об'єктом нерухомості.

Також, згідно із законом, можна взяти в іпотеку навіть звичайне машинне місце. Ощадбанк уже практикує видачу таких кредитів.

Умови цієї іпотеки такі:

1. Мінімальна сума кредиту – 45 000 рублів;
2. ПВ – 15% вартості нерухомості;
3. Комісія використання коштів іпотеки – 10%;
4. Максимальний термін кредиту становить 30 років.

Корисно буде переглянути:

Із земельною ділянкою

Відповідно до статті 103 ФЗ, земельна ділянка стає заставним майном, якщо на ній розташований будинок, що купується в іпотеку.

Але є й випадки, у яких можна взяти іпотеку, і не віддавати у заставу земельну ділянку:

• Якщо це муніципальна чи федеральна власність;
• Якщо площа ділянки менша, ніж встановлена ​​в регіоні;
• Нерухомість перебуває в праві постійного користування.

Детальніше ознайомитися з іпотекою на земельну ділянку можна у цій.

Нерухомість комерційного призначення

Фізичним особам складніше придбати нерухомість комерційного призначення, ніж юридичним.

Справа в тому, що юридичні особи в принципі оформлюють кредити за підвищеною ставкою, а якщо дозволити оформити таку іпотеку фізичній особі, банк втратить свої гроші.

Такі кредити найчастіше видаються:

1. Для ІП;
2. Власникам ферм;
3. Власникам малого бізнесу;
4. Керівникам компаній.

Таким чином, у такому випадку банк ретельно проаналізує діяльність компанії, яка бере іпотеку. Тобто фізична особа (наприклад, керівник ТОВ) має надати не лише стандартний пакет документів, а й папери компанії.

Зверніть увагу!У зв'язку з особливостями законодавства РФ, для банків видача кредитів для придбання комерційної нерухомості супроводжується труднощами. Хоча б тому, що передача нежитлової нерухомості у заставу від фізичної особи – досить специфічний, з погляду закону, процес. Тому кожну нагоду варто розглядати індивідуально.

Найчастіше такі кредити супроводжуються жорсткими для позичальника умовами.

Здебільше:

• Відсоткова ставка за іпотекою може бути від 11,5% до 20% річних;
• Сума кредиту від 150 000 до 200 000 000 рублів;
• Перший внесок з іпотеки не менше 20%
• Термін кредиту - від 5 до 15 років;
• Будівля, в якій розташоване приміщення, має бути капітальною;
• Не повинно бути жодних обтяжень на право власності.

Специфіка нежитлового приміщення

Якщо для юридичних осіб купівля нежитлового приміщення – досить стандартна і вже вивірена до дрібниць процедура, то фізичним особам доведеться зіткнутися з певними, не завжди приємними нюансами:

1. Іпотечна нерухомість обов'язково стане заставним майном;
2. Якщо Ви купуєте апартаменти, але прописатись у них не можна;
3. Тариф на комунальні послугиу нежитлових приміщеннях значно вища, тому звичайна фізична особа відчуватиме труднощі з їхньою оплатою;
4. Для погашення кредиту не можна використовувати кошти або материнського капіталучи будь-які інші житлові субсидії;
5. Податки за такою іпотекою не вираховуються.

Що говорить закон?

Весь процес купівлі нежитлових приміщень комерційного призначення до іпотеки регулюється 102 Федеральним законом.

Однак навіть він не вказує на всі тонкощі процесу оформлення такого кредиту. Все розглядається загалом. Та й те, лише щодо питання із заставним майном.

102 ФЗ регулює лише питання застави такої нерухомості. А це означає, що вимоги до позичальників, форми та списки документів, а також інші умови надання таких кредитів повністю встановлюються банками. А це може бути невигідним для позичальника.

Особливості іпотечного кредитування

Іпотека на нежитлову нерухомість для фізичних осіб досить специфічна. Так тільки в умовах банків можна знайти безліч мінусів та негативних для позичальника моментів.

А саме:

• Такий кредит завжди передбачає підвищені відсотки (до 20% річних);
• Позичальнику дається менше часу для виплатиіпотеки. Так, якщо Ви купуєте житло, то в більшості випадків, максимальний термін кредиту – 30 років. У випадку з нежитловими об'єктами термін іпотеки рідко досягає навіть 10 років;
• Перший внесок з іпотеки підвищено. Прийде заплатити не менше 30% вартості нерухомості;
• До позичальників більш жорсткі вимоги, ніж у випадку із житловими кредитами;
• Якщо ви купуєте будинок, то земельна ділянка, на якій вона знаходиться, також оформляється у заставу;
• Якщо іпотечне приміщення віддається в заставу як частина загального приміщення, то кредитор отримує право на цю частку та земельну ділянку.

Зверніть увагу!Щоб уникнути таких умов можна взяти звичайний споживчий кредит. Для такої позики кредитора знайти набагато легше, та й Ви можете придбати будь-який об'єкт нежитлової нерухомості:

1. Гараж чи машинне місце;
2. Садовий будинок;
3. Господарська споруда;
4. Апартаменти.

Умови надання кредиту

Кредитори можуть встановлювати будь-які вимоги та умови, оскільки законодавством це не обмежується. Тому кожен банк може пред'являти свої вимоги, і для більшої точності варто безпосередньо звернутися з цим питанням до співробітника банку.

Фізичні особи можуть отримати іпотеку на нежитлове приміщення лише за таких умов:

• Фізична особа є індивідуальним підприємцем;
• Власником бізнесу, одним із засновників або великим акціонером;
• Чинним топ-менеджером у ТОВ;
• Позичальник може бути громадянином РФ;
• У цієї фірми має бути хороша репутація;
• Компанія має бути розташована в регіоні знаходження банку;
• Підприємство зареєстроване у РФ і сплачує податки.
• Потрібно бути у віці від 21 до 65 років;
• Площа нерухомості має бути не менше 150 квадратних метрів;
• Об'єкт знаходиться у регіоні розташування банку;
• Це капітальна споруда;
• Немає обтяжень на власність.

Корисне відео:

Банки, що надають позику

Не кожен банк готовий надати такий кредит. Як правило, таку пропозицію можна знайти лише у великого кредитора.

Процес оформлення

При оформленні такої іпотеки, позичальнику доведеться дотримуватись такої інструкції:

1. Подання заявки з прикріпленими документами;
2. Очікування до двох тижнів, доки банк розгляне та схвалить заявку;
3. Розраховується сума кредиту та інші умови;
4. Позичальник обирає нерухомість та подає його документи банку;
5. Після схвалення укладається договір іпотеки;
6. Купівля нерухомості;
7. Реєстрація угоди у Росреєстрі.

Порядок оформлення

Необхідний список документів

У процесі оформлення іпотеки Вам доведеться надати банку такі документи:

• Співробітник компанії приносить статут;
• Угода про її створення;
• Виписка з реєстру;
• Ліцензію на діяльність;
• Завірений зразок підпису керівника та відбиток печатки компанії;
• Індивідуальний підприємець має надати паспорт;
• документ від реєстрації;
• Ліцензію;
• Зразок свого підпису;
• А також, потрібно принести відомості про керівника ТОВ та фінансовий стан компанії;
• Інформацію про кредитну історію компанії;
• Копії угод з бізнесу та проект.

Фотогалерея:

Паспорт РФ Свідоцтво про реєстрацію ІП
Зразок свого підпису Кредитна історія

Зразок укладеного договору

Іпотечний договір укладається в індивідуальному порядку. Його пункти можуть відрізнятися, залежно від умов кредитування, але в основному така угода повинна мати такі пункти, як інформація про позичальника та банк, умови іпотеки, права та обов'язки сторін, а також схема погашення іпотеки (враховується і можливість дострокового погашення).

Строк реєстрації

Останнім кроком у процесі оформлення іпотеки буде реєстрація угоди. Зазвичай це займає не більше 15 днів. Водночас необхідно заплатити держмито. Юридична особа платить 4000 рублів, а ІП - 1000 рублів.

Можливі труднощі

Фізичним особам отримати таку іпотеку непросто. Здебільшого виникають складності при оформленні застави. Справа в тому, що одразу така нерухомість банку не передається. Позичальнику доведеться пройти через процес переходу прав власності. Для цього у банках є три основні схеми.

Продавець отримує передоплату, у сумі першого платежу за кредитом. Після цього оформляється перехід права власності та передача об'єкта в заставу. І лише після цього, укладається іпотечний договір, а продавцю виплачуються решта коштів.

Аналогічно попередньому варіанту продавець отримує передоплату. Але передача прав відбувається одночасно з оформленням угоди купівлі-продажу та іпотеки. А угода реєструється лише після передачі всіх паперів.

Остання схема найбільш хитромудра. Спочатку потрібно зареєструвати нову фірму, на ім'я якої передають право власності. Після цього вартість нерухомості сплачує банк, а покупець укладає з продавцем договір купівлі-продажу нової юридичної особи. Обтяження буде знято лише після передачі застави.

Іпотека на нежитлову нерухомість є важчою для фізичних осіб. Така угода означатиме підвищені відсотки та зменшений термін кредитування, що не надто вигідно для позичальника. Однак знаючи про всі тонкощі такого кредитування, можна уникнути деяких складнощів та отримати приємніші умови іпотеки.

Стало можливим отримати.
Ви Раді?
Я теж.

Ви не помітили моєї бурхливої ​​радості з цього питання?
Не дивно, тому що тонкощів у цьому питанні стільки, що отримати кредит на купівлю нежитлового приміщення- можливо (теоретично), а практично – досить складно.
Але давайте розбиратися.

Навіщо купуються нежитлові приміщення?

Не відкрию страшної таємниці, якщо скажу, що офіси купуються для здачі в оренду з метою отримання прибутку;
чи забезпечення життєдіяльності фірми.
Логічно було б припустити, що й офіс необхідний діяльності фірми, те й оформлятися він має на фірму, як у юридична особа.
Так?

Але ситуація складається таким чином, що банки готові видати кредит на придбання нежитлового приміщення: офісу, магазину, складу та ін., лише за умови, що оформлене воно буде на фізичну особу. Цю вимогу банків можна розглядати і як позитивний момент, і як негативний: тут кожен вирішує сам, а я хочу зазначити, що це так, а не інакше (за існуючими програмами банків).

Чому це можна як негативний момент?
Тому що дохід фірми – не дорівнює доходу засновників фірми.
А щоб банк видав кредит, необхідно щоб доходи позичальника були б зрозумілі банку.
Оборот фірми може бути величезним, але засновники всі доходи можуть пускати на розвиток бізнесу, а тому, дохід засновників - може дорівнювати їхнім зарплатам, без дивідендів від бізнесу.
Малий дохід - малий кредит: хочеться прикупити офіс, - а не виходить.

Землі під офісом.

Коли купується квартира, то мало хто думає про те, що будинок стоїть на землі і про те, в чиїй власності знаходиться земля і чим обтяжена.

Коли йдеться про купівлю нежитлового приміщення, то питання про землю – одне з першорядних.
Земля купується разом із офісом.
І якщо земля у колишніх господарів нежитлового приміщення не у власності, а за договором оренди, то одне з питань банку: а на скільки років?
На три роки?
То максимальний термін кредитування дорівнюватиме трьом рокам, оскільки орендодавці мають право і не продовжувати договір оренди.
(Якщо банк взагалі погодиться надати кредит).

Але й це ще не все: підходимо до найцікавішого.
Щоб усе було зрозуміло, я нагадаю основні етапи купівлі квартири, а потім порівняємо їх із процедурою придбання офісу.

Як купується квартира у кредит?

Коротко процес можна представити так:

1. Збираєте пакет документів, що підтверджують вашу платоспроможність;
2. Подаєте документи до банку та отримуєте рішення кредитного комітету;
3. Знаючи скільки грошей банк готовий Вам дати в кредит, шукайте квартиру;
4. Знайшовши квартиру, авансуєте її, підтверджуючи свою готовність купити цю квартиру;
5. Збираєте документи по квартирі, подаєте їх у банк та в страхову компанію;
6. Якщо з документами все гаразд і питання ні в банку, ні у страхової не викликають, призначається день правочину;
7. За день до правочину або в день правочину відбувається страховка квартири та підписання кредитного договору;
8. У день операції банк перераховує Вам гроші, і Ви з продавцем квартири виходите на угоду.
9. Підписаний договір здається на державну реєстрацію. Оскільки придбання квартири відбувається із використанням кредитних коштів, виникає іпотека в силу Закону.
   Зверніть особливу увагуна те, що (у більшості випадків, за кредитними програмами більшості банків): Квартира виявляється у заставі у банку одночасно з придбанням квартири позичальником-покупцем.Усі задоволені та сміються: продавець отримує свої гроші; покупець – квартиру, банк – забезпечення кредиту у вигляді застави квартири.

Як купується офіс у кредит?

Дії покупця-позичальника при покупці офісу в кредит, майже такі ж, як і при купівлі квартири (до пункту 7). Далі починається найцікавіше.
Коли банк видає кредит, банку потрібно забезпечення цього кредиту. Тобто банк випустить гроші з-під свого контролю тоді, коли офіс опиниться в заставі у банку: є застава - Шановний Продавець, отримайте гроші.
За чинним законодавством, іпотека в силу Закону для придбання нежитлових приміщень - неможлива: лише в силу договору.
Тобто процедура купівлі офісу в кредитмогла б виглядати так:

• Банк підписує кредитний договір із Позичальником;
• Банк видає позичальнику гроші;
• Позичальник купує офіс та продавець отримує гроші;
• Позичальник закладає банку.
  І ось тут у банку починаються сумніви: а раптом не закладе і кредит буде не забезпеченим?
  Адже не секрет, що вартість «середнього» офісу - набагато дорожча за «середню» квартиру. А якщо вартість – дорожча, то й ризиків у банку – більша.

Як бути?
Чи готові веселитися? (А ті, хто купує офіс у кредит – веселяться крізь сльози):

Варіанту два:

1. • Позичальник повинен переконати продавця офісу, що той має закласти офіс банку. Ще раз: не позичальник, а продавець повинен закласти офіс банку.
   • Потім позичальник купує закладений офіс у продавця. Тобто виконуються дві умови: офіс перебуває у заставі у банку і Позичальник стає власником офісу.
     Тільки за виконання обох цих умов, продавець отримує гроші за офіс.
     
   Законне питання продавця: «А що буде, якщо покупець відмовиться купувати офіс: офіс закладений банку та Продавцю, щоб його продати будь-кому іншому, потрібно зняти заставу?»
   
   Відповідати це питання рекомендується деякою купкою «шуршиків». Але навіть за такої відповіді продавці погоджуються не охоче.
2. • Позичальник купує офіс у продавця, але продавець не отримує гроші доти, доки офіс не закладений покупцем-позичальником банку.
   • Збирає документи для застави
   • Закладає офіс банку
   • Тільки тепер продавець офісу може отримати за нього гроші
   Законне питання продавця: «Я офіс продав. Довго я чекатиму, поки мій покупець закладе цей офіс банку?»
   І ще законніше питання продавця: «А навіщо мені все це потрібно?»
   (Переконаємо так само, як і в першому випадку).

(Бачу, крізь відстані нас розділяють, як Ви готуєтеся сперечатися.
Даремно: якщо Ви хочете отримати іпотечний кредит на покупку нежитлового приміщення, то схема, на жаль, така. Якщо вирішили посперечатися зі мною - тим більше даремно: не я ці схеми вигадував, я лише розповідаю те, що є і зараз laquo"працює"raquo.)

Вам потрібен офіс у кредит чи просто кредит?

Допустимо, Ви хочете пити. Якщо я запропоную Вам чай із цукром (або без нього) Ви нап'єтеся?
А тепер підступне питання: «Щоб напитися, Вам обов'язково потрібен чай?»
Так і з офісом: Вам потрібен офіс у кредитабо кредит, за допомогою якого можна купити офіс?

• Придбати офіс можна за допомогою лізингових схем. ( Відразу зазначу: не моя тема, тому, окрім теоретичної можливості, що це можливо в принципі, з лізингу всі питання не до мене)
• Гроші можна взяти під заставу квартири, що є у Вас.
• Гроші можна взяти під заставу котеджу, що є у Вас.
• Гроші можна взяти під заставу наявної квартири, яка знаходиться у власності Вашої дружини (чоловіка, якщо такі є), батьків, батьків дружини/чоловіка (тобто тещі/свекрухи).
• Залишився, щоправда, ще один спосіб вирішення питання: можна купити квартиру в кредит і перевести її потім у нежитловий фонд. Цей спосіб - один із найпростіших, але якщо Ви хочете купити магазин (з великими вітринами) або офіс в офісному центрі (де житлової нерухомості зроду не було), то цей шлях, на жаль, не для Вас.
• Не виходить?
  Ну що ж, тоді гроші на покупку офісу можна отримати взявши кредит під заставу офісного приміщення, що купується: цей шлях - не найпростіший, хоча банки не тільки видавали кредити теоретично, а й практично, а про складнощі, з якими зіткнетеся - я попереджав: стало бути Ви до них уже готові.

1 Ця процентна ставка діє при терміні кредитування 120 міс. та сумі кредиту понад 5 млн руб. Підсумковий розмір процентних ставоквстановлюється індивідуально та залежить від фінансового станупозичальника, строку та суми кредиту, а також застави, що надається. Детальну інформацію про кредитні продукти ПАТ Ощадбанкдля малого бізнесу, умов кредитування та документів, необхідних для отримання кредиту, ви можете отримати у відділеннях Банку, які обслуговують юридичних осіб та індивідуальних підприємців.

2 Вказано максимальний розмір відстрочки для окремих категорій Позичальників. Підсумковий розмір відстрочки погашення основного боргу встановлюється індивідуально для кожного Позичальника і залежить від його платоспроможності та кредитної історії у Банку за раніше виданими кредитами для юридичних осіб.

3 Продукт не надається окремим категоріям клієнтів, у т.ч. індивідуальних підприємців.

4 Максимальна сума кредиту до 600 млн. руб. діє у таких містах: Волгоград, Воронеж, Єкатеринбург, Іркутськ, Казань, Краснодар, Красноярськ, Нижній Новгород, Новосибірськ, Омськ, Перм, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябінськ, Балашиха, Красногорськ, Митіщі, Одинцове, Подільськ, Раменське, Хабаровськ. У інших містах біля РФ максимальна сума кредиту становить до 200 млн. крб.

5 За винятком земельних ділянок