Kontserni kohustuste struktuuris domineerivad fondid üksikisikud ja ärikliendid, mille kogusumma 2017. aasta lõpus moodustas 19,8 triljonit rubla ehk 83,7% kohustustest. Üldiselt kasvasid kontserni kohustused 2017. aastal 5,0% 23,7 triljoni rublani.

Kliendi rahalised vahendid

Eraisikute ja äriklientide vahendite maht kasvas 2017. aastal 6,0%. Eraisikute hoiused kasvasid 7,8%, 13,4 triljoni rublani, tähtajaliste hoiuste maht aga 4%. 2017. aastal jaehoiuste osatähtsus kontserni kohustuste kogusummas võrreldes 2016. aastaga veidi tõusis ja moodustas 56,7% (2016: 55,2%). Seega on kontserni peamiseks finantseerimisallikaks jätkuvalt eraisikute raha. Äriklientide vahendite maht kasvas 2,5%, 6,4 triljoni rublani.

Kontserni kliendifondide struktuur

	2016		2017
	miljardit rubla	Jaga, %	miljardit rubla	Jaga, %
Eraisikute rahalised vahendid
– jooksev-/nõudluskontod	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Tähtajalised hoiused	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Kokku eraisikutele	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Äriklientide fondid
– Arvelduskontod/arvelduskontod	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Tähtajalised hoiused	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Kokku tänu äriklientidele	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Kokku	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Kontserni emiteeritud võlakirjad

Emiteeritud võlaväärtpaberid, mld RUB

miljardit rubla	2016	2017	Muuda
			miljardit rubla	%
Säästutunnistused	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Sberbanki MTN-programmi raames välja antud laenuosalus	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Emiteeritud võlakirjad:
- siseturul	84,3	133,2	48,9	58,0
- peal rahvusvahelistel turgudel kapitali	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Arved	92,4	103,4	11,0	11,9
Sberbanki hüpoteeklaenude väärtpaberistamise programmi raames emiteeritud võlakirjad	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Hoiusesertifikaadid	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Emiteeritud võlaväärtpaberid kokku	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Väljastatud võlakohustuste maht vähenes 2017. aastal 19,5%. Suures osas põhjustas selle languse rubla tugevnemine ja mitmete võlakirjade lunastamine. Sberbanki MTN-programmi raames väljastatud laenuosaluse võlakirjad vähenesid mitmete emissioonide lunastamise tõttu 36,2%. Hoiusertifikaadid langesid 22,3%. Samal ajal näitasid siseturul emiteeritud võlakirjade märkimisväärset kasvu (58,0%) tänu Sberbanki täiendavale finantseerimisele Venemaa turul 2017. aastal rublades nomineeritud börsil kaubeldavate võlakirjade programmi raames. Kasvu näitasid ka vekslid, mis kasvasid 2017. aastal 11,9%.

Grupi omavahendid

Omavahendid, miljard rubla

miljardit rubla	2016	2017	Muuda
			miljardit rubla	%
Põhikapital	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Aktsiapreemia	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Muudatused kindlaksmääratud hüvitisega pensionikohustuste arvestuses	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
Jaotamata kasum	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Panga aktsionäridele kuuluv omakapital kokku	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Mittekontrolliv osalus	3,5	4,0	0,5	14,3
Omakapital kokku	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Grupi kapitali adekvaatsus

Kapitali adekvaatsus (Basel III), miljard rubla

Indeks	2016	2017
1. taseme kapital
Põhikapital	87,7	87,7
Aktsiapreemia	232,6	232,6
Jaotamata kasum	2 435,7	3 058,6
Mittekontrolliv osalus	4,4	4,4
Aktsionäridelt tagasi ostetud oma aktsiad	(7,9)	(15,3)
Kontorikinnisvara Ümberhindlusfond	66,9	60,8
Müügivalmis investeerimisväärtpaberite ümberhindlusfond	24,0	35,3
Kogunenud valuutavahede fond	(11,8)	(21,0)
Kindlaksmääratud hüvitistega plaanide kohustuste ümberhindamine	(0,7)	(1,0)
Välja arvatud firmaväärtus	(11,3)	(8,0)
Välja arvatud immateriaalne vara	(45,0)	(60,8)
Muud mahaarvamised omakapitalist	(8,7)	(12,7)
1. taseme kapital	2 765,9	3 360,6
Teise taseme kapital
Kohaldatav allutatud võlg	475,9	459,7
Teise taseme kapital	475,9	459,7
Üldkapital	3 241,8	3 820,3
Riskiga kaalutud varad
Krediidirisk	23 443,0	25 245,7
Operatsioonirisk	2 736,0	3 092,8
Turu risk	849,3	1 158,3
Riskiga kaalutud varad kokku	27 028,3	29 496,8
Esimese taseme põhikapitali adekvaatsuse suhtarv (esimese taseme põhikapital riskiga kaalutud varadesse), %	10,2	11,4
Esimese taseme kapitali adekvaatsuse määr (esimese taseme kapital riskiga kaalutud varadesse), %	10,2	11,4
Piisavuse suhe kogukapital(Omakapital kokku riskiga kaalutud varadega)	12,0	13,0

Basel III nõuete kohaselt arvutatud esimese taseme kapitali adekvaatsuse määr oli 2017. aasta lõpus 11,4%. Basel III nõuete kohaselt arvutatud kogukapitali adekvaatsuse määr oli 2017. aasta lõpus 13,0%, mis on oluliselt kõrgem Baseli Komitee kehtestatud miinimumtasemest (8%). 2017. aastal näitasid kapitali adekvaatsuse näitajad tõusu võrreldes 2016. aastaga, mis on seletatav kontserni omavahendite kiirema kasvuga võrreldes riskiga kaalutud varade kasvuga.

Tänapäeva Sberbankis ei meenuta peaaegu miski hoiupanku, mille ülesandeid ta täitis kogu oma ajaloo märkimisväärse perioodi jooksul. Kuid üllatav on veel midagi: Sberbank ei sarnane enam isegi kümne aasta taguse iseendaga!

Võimalus muutuda ja edasi liikuda on märk suurepärasest "sportlikust" vormist, milles Sberbank täna on. Venemaa vanima ja suurima panga tiitel ei takista tal avalikult ja ausalt konkureerimast pangandusturul ning olema kursis finants- ja tehnoloogiliste muutustega. Sberbank mitte ainult ei käi kaasas tänapäevaste turutrendidega, vaid püsib ka neist ees, navigeerides enesekindlalt kiiresti muutuvates tehnoloogiates ja klientide eelistustes.

Pangandussektori juht

Sberbank täna on vereringe Venemaa majandus, kolmandik tema pangandussüsteemist. Pank annab tööd ja sissetulekuallika igale 150. vene perele.

Venemaa pangandussektori liider koguvarade poolest moodustab 28,7% panganduse koguvaradest (seisuga 1. jaanuar 2016).

Pank on Venemaa majanduse peamine võlausaldaja ja omab suurimat osa hoiuste turul. See moodustab 46% majapidamiste hoiustest, 38,7% eraisikutele ja 32,2% laenudest juriidilistele isikutele.

Sberbankil on täna 12 territoriaalset panka ja enam kui 14 tuhat filiaali kogu riigis, 83 piirkonnas. Venemaa Föderatsioon asub 11 ajavööndis.

Ainuüksi Venemaal on Sberbankil üle 110 miljoni kliendi – üle poole riigi elanikkonnast ja umbes 11 miljonit inimest kasutab Sberbanki teenuseid välismaal.

Sberbanki teenuste valik eraklientidele on võimalikult lai: traditsioonilistest hoiustest ja erinevat tüüpi laenudest kuni pangakaardid, rahaülekanded, pangakindlustus- ja maaklerteenused.

Kõik Sberbanki eralaenud väljastatakse Loan Factory tehnoloogia abil, mis on loodud krediidiriskide tõhusaks hindamiseks ja kvaliteetse laenuportfelli tagamiseks.

Püüdes muuta teenust mugavamaks, kaasaegsemaks ja tehnoloogiliselt arenenumaks, täiustab Sberbank oma võimalusi igal aastal. Pult kliendikontod. Pank on loonud kaugteeninduskanalite süsteemi, mis sisaldab:

• Sberbank Online mobiilirakendused nutitelefonidele (rohkem kui 40 miljonit aktiivset kasutajat);
• Sberbank Online veebiversioon (13 miljonit aktiivset kasutajat);
• SMS-teenus "Mobiilipank" (rohkem kui 23 miljonit aktiivset kasutajat);
• üks maailma suurimaid sularahaautomaatide ja iseteenindusterminalide võrgustikke (üle 90 tuhande seadme).

Lisaks tunnistati Sberbank Online ajakirja Global Finance andmetel 2014. ja 2017. aastal Kesk- ja Ida-Euroopa parimaks interneti jaepanganduseks ning pälvis ka tunnustuse parim pank Venemaal pärast selle ajakirja 2015. aastal läbi viidud uuringut.

Sberbank on suurim deebet- ja krediitkaardid. Sberbanki ja BNP Paribase asutatud ühispank tegeleb Cetelemi kaubamärgi all kassalaenamisega, kasutades "vastutustundliku laenamise" kontseptsiooni.

Sberbanki klientide hulgas on üle 1 miljoni ettevõtte (4,5 miljonist registreeritud ettevõttest juriidilised isikud Venemaal). Pank teenindab kõiki äriklientide gruppe, kusjuures üle 35% panga ettevõtete laenuportfellist moodustavad väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted. Ülejäänu on laenu andmine suurtele ja suurimatele äriklientidele.

Sberbank on täna enam kui 260 000 kvalifitseeritud töötaja meeskond, kes töötab selle nimel, et muuta pank maailmatasemel toodete ja teenustega parimaks teenindusettevõtteks.

Rahvusvaheline võrgustik

Sberbank on täna võimas kaasaegne pank, mis on kiiresti muutumas üheks maailma suurimaks finantsasutuseks. AT viimased aastad Sberbank on oluliselt laiendanud oma rahvusvahelist kohalolekut. Lisaks SRÜ riikidele (Kasahstan, Ukraina ja Valgevene) on Sberbank esindatud üheksas Kesk- ja Ida-Euroopa riigis (Sberbank Europe AG, endine Volksbank International) ja Türgis (DenizBank).

DenizBanki omandamine viidi lõpule 2012. aasta septembris ja see oli suurim omandamine panga enam kui 170-aastase ajaloo jooksul. Venemaa Sberbankil on ka esindused Saksamaal ja Hiinas, filiaal Indias ning ta tegutseb Šveitsis.

2014. aasta juulis saavutas Sberbank Kesk- ja Ida-Euroopa pankade seas esikoha ning üldarvestuses 33. koha ajakirja The Banker avaldatud maailma panga TOP 1000 iga-aastases reitingus.

Briti ajakirja The Banker avaldatud 2017. aasta finantsaruannete põhjal koostatud maailma 1000 suurima panga reitingus saavutas Sberbank Kesk- ja Ida-Euroopa pankade seas esikoha.

Aktsionärid

Venemaa Sberbanki põhiaktsionär ja asutaja on Vene Föderatsiooni Keskpank, kellele kuulub 50% põhikirjajärgsest kapitalist pluss üks hääleõiguslik aktsia. Panga teised aktsionärid on rahvusvahelised ja Venemaa investorid.

Panga lihtaktsiad ja eelisaktsiad on noteeritud Venemaa börsidel alates 1996. aastast. American Depository Receipts (ADR-id) on noteeritud Londoni börsil Börs, on noteeritud Frankfurdi börsil ja USA-s börsil.

Venemaa Panga üldlitsents pangatoiminguteks 1481. Panga ametlik veebisait - www.sait.

Vene Föderatsiooni haridus- ja teadusministeerium

föderaalriigi eelarve haridusasutus erialane kõrgharidus

Venemaa Majandusülikool. G.V. Plehhanov"

rahandusosakond

Riskijuhtimise, kindlustuse ja väärtpaberite osakond

Test

distsipliin: "väärtpaberiturg"

teemal: Emitendi PJSC "Sberbank" omadused

Lõpetanud: 2305 rühma õpilased

täiskoormusega haridus

rahandusteaduskond

suund "Ettevõtte rahandus"

Jekaterina Prigožina

Moskva-2016

• 1. Üldine informatsioon emitendi kohta

• 4. Dividendiajalugu kogu aktsiaseltsi eksisteerimise ajaks

7. Eurovõlakirjade emissioon

8. Depootunnistuste emissioonid (DR)

• Bibliograafiline loetelu
• aktsiakapitali eurovõlakirjade depositoorium
• 1. Üldinfo emitendi kohta
• Pank registreeriti 20. juunil 1991. Peakontor asub aadressil: 117997, Moskva, st. Vavilov, 19. eluaasta.
• Venemaa Sberbank on Venemaa Föderatsiooni ja SRÜ suurim pank. Venemaa Sberbanki varad moodustavad neljandiku riigi pangandussüsteemist ja erikaal pangakapital on 30% tasemel. Ajakirja The Banker andmetel (1. juulil 2009) oli Sberbank põhikapitali poolest kõigi maailma pankade seas 38. kohal.
• Keskmine päevane Sberbanki aktsiatega kauplemise maht on umbes 40% MICEXi kauplemismahust.
• Panga asutaja ja põhiaktsionär on Vene Föderatsiooni Keskpank. Viimase bilansipäeva seisuga omab ta 57,58% Panga põhikapitalist. Venemaa Sberbanki ülejäänud aktsionärid on üle 273 tuhande juriidilise ja füüsilise isiku.
• 1. veebruari 2016 seisuga on pank Venemaa pangandussüsteemis esikohal, varade maht on 23 039,79 miljardit rubla.
• Panga füüsiliste esinduste struktuur seisuga 19. detsember 2015 koosneb:
• · 11871 täiendavat kontorit;
• · 3801 töötav kassa;
• · 640 tegutsevat kontorit;

Panga litsentsid:

Väärtpaberiturul professionaalse osaleja litsentsid:

27.11.2000 maakleritegevuse elluviimiseks nr 077-02894-100000 kehtivuspiiranguta;

27.11.2000 edasimüüjate tegevuste nr 077-03004-010000 elluviimiseks kehtivuspiiranguta;

Väärtpaberihaldustegevuse läbiviimiseks nr 077-03009-001000 27.11.2000 kehtivuspiiranguta;

08.11.2000 depootegevuse elluviimiseks nr 077-02768-000100 kehtivuspiiranguta;

Investeerimisfondide, investeerimisfondide ja valitsusväliste pensionifondide spetsialiseeritud depoopanga tegevuse elluviimiseks 04.10.2000 nr 22-000-1-00012 kehtivuspiiranguta;

Kaubafutuur- ja optsioonitehinguid tegeva börsivahendaja tegevuse läbiviimiseks 24.12.2009 börsikauplemisel nr 1496 kehtivuspiiranguta.

Aktsiaseltsi loomise ajalugu ja asutajad.

1987. aastal reorganiseeriti perestroika reformide raames hoiupangad ENSV Hoiupangaks - nii sai meile tuttav finantsasutus kogu maailmale tuntud nime.

1990. aasta juulis kuulutati RSFSR Ülemnõukogu dekreediga NSV Liidu Sberbanki Venemaa Vabariiklik Pank RSFSRi omandiks. 1990. aasta detsembris muudeti see aktsiaseltsiks kommertspank, seaduslikult asutatud aktsionäride üldkoosolekul 22. märtsil 1991. a. Samal 1991. aastal läks Sberbank Vene Föderatsiooni Keskpanga omandisse ja registreeriti kui "Vene Föderatsiooni Aktsialine kommertshoiupank" http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Venemaa Föderatsiooni Aktsia-Sääsupank asutati avatud aktsiaseltsi kujul vastavalt RSFSRi seadusele “RSFSRi pankade ja pangandustegevuse kohta”. Venemaa Sberbanki asutaja ja põhiaktsionär on Vene Föderatsiooni Keskpank (üle 60% põhikapitali aktsiatest). Selle aktsionärideks on üle 200 tuhande juriidilise ja füüsilise isiku. Venemaa Sberbank registreeriti 20. juunil 1991 Vene Föderatsiooni Keskpangas. Registreerimisnumber - 1481.

Panga ärinimi, mis on fikseeritud asutamisdokumentidega - Vene Föderatsiooni Aktsia kommertshoiupank (avatud aktsiaselts).

Panga lühendatud nimi: Venemaa Sberbank.

Pank on juriidiline isik. Koos oma filiaalidega moodustab see Venemaa Sberbanki ühise süsteemi Tingimused Venemaa PJSC Sberbank maaklerteenuste osutamiseks, osa 1, punkt 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Asutamise aasta:

Venemaa majanduse põhinäitajate muutusi 2014. aasta jooksul määrasid mitmed negatiivsed välistegurid: naftahinna kokkuvarisemine maailmaturul, geopoliitiliste pingete märkimisväärne kasv, millele järgnes Venemaa-vastaste valdkondlike sanktsioonide kehtestamine. Sellegipoolest võimendas välistegurite mõju 2012. aasta lõpus alanud, struktuursetest probleemidest tingitud majanduse aeglustumist ning kiirendas üleminekut stagnatsioonist kriisilangusesse.

Väljapääsu tegelik sulgemine välisturgudel kapital ja kaubavahetustingimuste oluline halvenemine naftahinna languse taustal said täiendavaks teguriks kapitali väljavoolu suurenemisel ja kutsusid esile rubla olulise odavnemise.

Majanduskasvu väljavaadete halvenemine ja elanike reaalsissetulekute kahanemine tõi esile pankade laenuportfelli kvaliteedi probleemi, suurendades viivisvõlgade summat 4,1%-lt 4,6%-ni, eriti eraisikute laenude puhul.

Hüpoteeklaenu portfelli kvaliteet jäi samaks kõrge tase, kus viivisvõlgade osakaal oli vaid 1,3%.

Ettevõtlusklientide seas osa viivislaenudest kinnipidamise saavutas viimastele antud laenu kõrged intressimäärad, kuid halvenemine finantsseisundit paljud suured laenuvõtjad, kes on keskendunud ekspordi-impordiärile, on tekitanud vajaduse oma laenud ümber korraldada. Samuti põhjustasid Ukraina sündmused Ukraina laenuvõtjatele antud Venemaa pankade laenude kvaliteedi märkimisväärset halvenemist.

Venemaa Sberbanki positsioon tööstuses.

Täiendavate reservide kasvu provotseerinud laenuportfelli kvaliteedi langus ja Venemaa Panga rahastamise hinna järsk tõus vähendasid kogu pangandussektori kasumit 2013. aastaga võrreldes ligi 40%. Ka finantsturud lõpetasid aasta langusega - dollariindeks RTS langes 45%, rublaindeks MICEX - 7%. Venemaa riigireiting alandati investeerimisjärgu reitingugrupi madalamale tasemele.

Sellise keerulise välismajanduse taustal säilitas Sberbank oma juhtivad positsioonid Venemaa finantsturu põhisegmentides.

2. Paigutatud aktsiate arv ja ettevõtte põhikapital

Praegu on Sberbanki käibel olevate aktsiate koguarv:

lihtaktsiad nimiväärtusega 3 rubla. - 21 586 948 000 tk.

eelisaktsiad nimiväärtusega 3 rubla. - 1 000 000 000 tk.

Maksimaalne deklareeritavate lihtaktsiate arv on 15 000 000 000 tk.

Sberbanki aktsionäride struktuur aktsionäride registri sulgemise kuupäeva seisuga (lõpp Äripäev 20. aprill 2015) näeb välja selline:

Tabel 1 - põhikapitali suurus ja struktuur seisuga 01.03.2016

Aktsionäride koguarv on üle 221 tuhande http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabel 2 – Lihtaktsiate emissioon kogu aktsiaseltsi eksisteerimise ajal http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		kogus, tk		paigutuse hind	aktsia ülekurss	väljaande maht	paigutuse meetod	vabastamise olek
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
								Tühistatud
				1 aktsia 50 rubla = 1 aktsia 3000 rubla				Tühistatud
							Ava tellimus
				1 aktsia 3000 rubla = 1000 aktsiat 3 rubla				Väljaanne postitatud ja käibel

Tabel 3 – Eelisaktsiate emissioon kogu aktsiaseltsi eksisteerimise ajal http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

emissiooni riikliku registreerimise kuupäev	riiklik registreerimisnumber	kogus, tk	paigutuse hind	aktsia ülekurss	väljaande maht	paigutuse meetod	vabastamise olek
							Tühistatud
							Tühistatud
							Tühistatud
							Tühistatud
							Tühistatud
						Varem paigutatud madalama nimiväärtusega aktsiate konverteerimine	Tühistatud
			1 aktsia 60 rubla = 20 aktsiat 3 rubla			Konverteerimine varem paigutatud aktsiate jagamisel	Väljaanne postitatud ja käibel

*Andmete puudumise tõttu on tühjad täitmata

Lihtaktsiate emissioonide arv kogu aktsiaseltsi eksisteerimise aja jooksul - kokku 13 lihtaktsiate emissiooni

Eelisaktsiate emissioonide arv kogu aktsiaseltsi eksisteerimise aja jooksul - 7 emissiooni

Joonis 1 - Põhikapitali dünaamika

Tabel 4 - Põhikapital ja selle muutused kogu aktsiaseltsi eksisteerimise jooksul http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Kogus, tk	MC lihtaktsiatest		Jagage Ühendkuningriigis	Kogus, tk	eelisaktsiaid		Jagage Ühendkuningriigis

3. Aktsiaseltsi poolt läbi viidud võlakirjaemissioonide arv kogu oma eksisteerimise aja jooksul

Tabel 5 – Võlakirjaemissioonid http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumendid*

Nimi	Registreerimised	majutus		Kogus	osariik		majutus	tagasimaksmine		majutus
Sberbank-1-2-ob					Ringluses	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18 500 000 000 RUB	Tehes ostu-müügitehinguid Võlakirjade paigutushinnaga CJSC MICEX börsil
Sberbank-1-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB
Sberbank-2-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB
Sberbank-3-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB
Sberbank-4-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB
Sberbank-5-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB
Sberbank-6-ob					Tühistatud				10 000 000 000 RUB

4. Dividendiajalugu kogu aktsiaseltsi eksisteerimise ajaks

Tabel 6 – dividendimaksete ajalugu http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Tasumise aasta	Aasta lõpus	Tavaline	Hinnatud	Privilegeeritud	Hinnatud	Dividendi suurus suhteliselt (tavaliselt)	Dividendi suurus suhteliselt (eelistus)	Dividendid kokku

Venemaa JSC Sberbank on viimastel aastatel oma kasumi suurusest lähtuvalt metoodiliselt suurendanud igat tüüpi aktsiatelt makstavate dividendide summat. Panga dividendipoliitika on suunatud enda emissioonide aktsiate investeerimisatraktiivsuse suurendamisele, nende kaubeldavuse suurendamisele kõikidel tasanditel börsidel.

Aktsiaseltsi põhikirjaga kehtestatud dividend eelisaktsiate eest.

Eelisaktsiate dividendide minimaalne suurus ei tohi olla väiksem kui 15 protsenti nende nimiväärtusest.

5. Riigi osa emitendi põhikapitalis. Kuldaktsia omamine

Riik tegutseb aktsionärina Vene Föderatsiooni Keskpanga kaudu, omades 50% + 1 hääl panga aktsiate kogumahust.

Krediidiasutuse põhikapitali osa seisuga 01.01.2016 - emitent, mis on osariigis (föderaalne, Vene Föderatsiooni moodustavad üksused), munitsipaalvara: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /kvartaliaruanded

6. Suuraktsionärid (üle 5%)

Venemaa OJSC Sberbank on avatud turu ettevõte. Sberbanki aktsiatega kaubeldakse vabalt nii Venemaa aktsiaturul kui ka Londonis ja Frankfurdis.

Alates panga korporatiivsest asutamisest 1991. aasta juunis on investorite (Venemaa ja välismaiste era- ja juriidiliste isikute) hulgas olnud 13 panga aktsiaemissiooni. Põhikapital moodustatakse summas 67,76 miljardit rubla ja see koosneb 21 586 948 000 lihtaktsiast ja 1 000 000 000 eelisaktsiast nimiväärtusega 3 rubla.

Panga põhiaktsionär on Vene Föderatsiooni Keskpank, mille osalus Sberbanki põhikapitalis on 50% pluss üks hääleõiguslik aktsia, hääleõiguslikes aktsiates - 52,32%. Teisi üle 5% osalusega aktsionäre panga asutajate hulgas ei ole.

Tabel 7 – Osalus aktsiakapitalis aktsionäride registri sulgemise kuupäeva seisuga http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Joonis 2 – diagramm "Aktsionäride osa põhikapitalis" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabel 8 – vabalt ujuv väärtus http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Eurovõlakirjade emissioon

Tabel 9 – eurovõlakirjad http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Väljalaske kuupäev

Nimi

Paberi tüüp

Paigutuse hind

lõpptähtaeg

kindlustusandja

Makseagent

Paigutamise meetod

Sberbank 2006

eurovõlakiri

Lunastatud

Sberbank 2011

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2014

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

eurovõlakiri

Lunastatud

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2016

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2018

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2021

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2023

eurovõlakiri

Ringluses

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Andmete puudumise tõttu on tühjad täitmata

8. Depootunnistuste emissioonid (DR)

Tabel 10. Depootunnistuste (DR) emissioonid http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Väärtpaberite kavandatavad emissioonid

Sberbank of Russia PJSC väärtpaberite emissioone ei kavandata.

10. Aktsionäride korraline üldkoosolek (viimane, eelnev)

Aktsionäride koosoleku päevakord:

Majandusaasta aruande kinnitamise kohta

1. Raamatupidamise aastaaruande (finants)aruande kinnitamisest

2. 2014. aasta kasumi jaotamise ja dividendide maksmise kohta

3. Audiitori kinnitamine

4. Nõukogu liikmete valimine

5. Revisjonikomisjoni liikmete valimine

6. Presidendi, juhatuse esimehe valimisest

7. Põhikirja uues redaktsioonis kinnitamine

8. Aktsionäride üldkoosoleku reglemendi uues redaktsioonis kinnitamine

9. Nõukogu reglemendi uues redaktsioonis kinnitamine

10. Nõukogu liikmetele makstavate töötasude ja hüvitiste määruse kinnitamise kohta koos muudatustega

11. Huvitatud isiku tehingu kinnitamine http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Bibliograafiline loetelu

1. Venemaa PJSC Sberbank // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Moskva börs MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Teabeportaal Сbonds Finantsteave // ​​http://ru.cbonds.info

4. Teabeportaal RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Teabeportaal Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Sarnased dokumendid

Üldine teave emitendi kohta. Aktsiakapitali struktuur. Võlakirjaemissioonide arv kogu eksisteerimisaja jooksul. Dividendiajalugu, riigi osalus emitendi põhikapitalis, "kuldse aktsia" olemasolu. Väärtpaberite kavandatavad emissioonid.

test, lisatud 28.06.2015


Emitendi põhikapital ja selle muutused kogu aktsiaseltsi eksisteerimise jooksul, paigutatud aktsiad ja tema poolt läbi viidud võlakirjaemissioonid. Aktsiaseltsi dividendide ajalugu ja dividendipoliitika, kapitalisatsiooni muutus aasta jooksul.

loovtöö, lisatud 27.05.2015


Aktsiatesse tehtud investeeringu tasuvuse hindamine. Kommertspankade aktsialiikide arvestamine: liht- ja eelisaktsia. Kasumlikkuse mõiste ja selle arvutamine. Emitendi omadused turvalisus OJSC "Venemaa Sberbank". Selle panga aktsiate kasumlikkuse analüüs.

abstraktne, lisatud 07.11.2014


JSC "Sberbank of Russia" organisatsioonilised ja majanduslikud omadused. Venemaa filiaalide võrgu struktuur. Sberbanki osa finantsturu erinevates segmentides. JSC "Sberbank of Russia" tegevuse operatiivne finantsplaneerimine.

praktikaaruanne, lisatud 14.05.2014


OAO "Gazprom" ajalugu, missioon, organisatsiooniline struktuur ja põhitegevused. Teave põhikapitali suuruse ja struktuuri, dividendipoliitika põhimõtete ning emitendi finants- ja majandustegevuse tulemuste kohta.

test, lisatud 27.09.2010


Venemaa depootunnistuste (RDR) väljastamine kui kodumaiste investorite võimalus investeerida välisvaradesse. RDR kui vahend aktsiaturu stabiliseerimiseks ja Venemaa investorite finantsinstrumentide valiku laiendamiseks.

artikkel, lisatud 04.09.2014


Kindral PAO omadused Venemaa "Sberbank", selle organisatsiooniline struktuur, teostatavusuuring ja rahaline seisukord. Panganduse asutamine ja arendamine Venemaal. Pankade reiting netovarade järgi. Pangakontori planeerimine.

praktika aruanne, lisatud 12.05.2016


OJSC "Sberbank of Russia" Tšernobõli keskpanga juriidilise töö tagamine. Panga- ja muude tehingute tegemine. OAO "Venemaa Sberbank" Tšernobõli Keskpanga tegevuse õiguslikud aspektid. Tunnitabeli vormistamine töötundide fikseerimiseks sisse automatiseeritud süsteem SAP raamid.

praktikaaruanne, lisatud 02.11.2014


JSC "Sberbank of Russia" kui kaasaegne universaalne kommertspank. OJSC "Sberbank of Russia" peamiste tegevusliikide üldised omadused: raha kaasamine üksikisikutelt ja juriidilistelt isikutelt, krediidi- ja arveldustoimingute läbiviimine.

praktikaaruanne, lisatud 27.05.2014


Tutvumine valitsusasutuste ja äriorganisatsioonidega suhtlemise süsteemide täiustamise funktsioonidega. JSC "Sberbank of Russia" tegevusliikide omadused. Panga lihtaktsiate ja eelisaktsiate arvestamine.

PJSC Sberbank- suurim tegija pangandussektoris, millel on filiaalid ja esindused kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades. Statistika järgi on pangal 2018. aasta 1. jaanuari seisuga 94 filiaali, millest üks asub Indias (New Delhis). 6 aastat tagasi hõlmas organisatsioonivõrk 524 filiaali. Selle vähenemine on tingitud optimeerimisprotsessidest.

Venemaa PJSC Sberbank juhtimisstruktuur

Sberbanki juhtimisstruktuur koosneb järgmistest organitest:

1. Aktsionäride üldkoosolek. See on finantsasutuse kõrgeim juhtorgan, mis jälgib panga põhitegevust. Koosolek toimub kord aastas. Selle ürituse raames tehakse otsused puhastulu jaotamise, ettevõtete omanikele väljamaksete korra ja suuruse, finantsasutuse arengustrateegia jm kohta.
2. nõukogu. Selle liikmed valib aktsionäride üldkoosolek. Koordineerib finantsasutuse tegevust. Eelkõige määrab ta kindlaks aktiivse ja passiivse poliitika prioriteetsed valdkonnad, kinnitab aktsionäride koosoleku päevakorra ning otsustab kapitali suurendamise ja vabade vahendite investeerimise väärtpaberitesse.
3. Panga juhatus. Tegemist on kollegiaalse täitevorganiga, mille pädevusse kuuluvad järgmised ülesanded:

— territoriaalpankadelt saadud aruannete arutamine;
— riskijuhtimise poliitika kujundamine;
— eraisikute ja juriidiliste isikute hoiuste intressimäärade kinnitamine;
- personali koosseisu kinnitamine, ühinemise otsustamine, jaoskondade likvideerimine;
— progressiivsete pangandustehnoloogiate juurutamine jae- ja ettevõtete ploki tegevusse;
— panga jt tegevust reguleerivate sisedokumentide väljatöötamine ja rakendamine.

1. Panga president. Alates 2007. aastast on panga juht German Gref. Just tema vastutab aastakoosolekul aktsionäride üldkoosolekule antud lubaduste eest. Panga presidendi, juhatuse esimehe peamisteks juhtimisülesanneteks on:

• kõigi struktuuriüksuste töökorraldus;
• ülesannete ja vastutusvaldkondade jaotus saadikute vahel;
• emiteerivate väärtpaberite emissiooni kinnitamine;
• aktuaalsete probleemide lahendamine ja palju muud.

Hea teada! G. Grefi juhtimisel on pank muutunud tavalisest hoiupangast kaasaegseks pangaks, millest juhindub enamik pangandussüsteemis osalejaid. Tippjuhi edu aluseks on teostus kaasaegsed tehnoloogiad kõigis panga valdkondades. Radikaalne laenureform võimaldas Sberbankil oma laenuportfelli suurendada, hoides samas riskid kontrolli all. Kaugteeninduskanalite areng on viinud klientide valutu üleviimiseni veebi. Samal ajal suutis organisatsioon säilitada nii oma mainet kui ka kliendibaasi ning viia läbi optimeerimismeetmeid filiaalide ja töötajate arvu vähendamiseks.

Panga peakorter asub aadressil: Moskva (Edela halduspiirkond), st. Vavilova, 19. Tegemist on 26-korruselise hoonega, mis on ehitatud 1996. aastal.

Organisatsiooniline struktuur

Sberbanki organisatsiooniline struktuur sisaldab 4 peamist plokki:

1. Keskaparaat. Peamine eesmärk on filiaalide, lisakontorite, territoriaalpankade paindlik juhtimine, mis põhineb ühtsel lähenemisel intressi-, valuuta-, bilansi- ja tururiskide hindamisel ja piiramisel. Keskkontor töötab välja regulatsioone ja pangasiseseid akte, mis peaksid juhinduma kõigil otsustustasanditel.

Panga keskkontori struktuur koosneb järgmistest peamistest osakondadest:

• rahandusosakond;
• Depositoorium;
• Pangandussüsteemide haldamine;
• Üksikisikute toimingute juhtimine;
• Ettevõtte üksuse operatsioonide juhtimine;
• Finantsjuhtimine;
• strateegilise planeerimise osakond;
• kogumise osakond;
• Õiguslik juhtimine;
• Pangakaartide haldamine;
• väärtpaberite osakond;
• Turvadirektoraat;
• Operatiivjuhtimine;
• pangandustehnoloogiate osakond;
• Pangatoimingute ja muu kontrolli ja raamatupidamise juhtimine.

Mõne struktuuriüksuse funktsioonid lähevad järk-järgult üle tütarettevõtetele ja allüksustele. Kõige kuulsamad on: Sberbank Corporation, Sberbank Digital Platforms, Sberbank Digital Corporate Block ja teised.

1. Territoriaalsed filiaalid (pangad). Sberbankil on 13 territoriaalset panka: Baikal, Volga-Vjatka, Kaug-Ida, Lääne-Siber, Moskva, Volgograd, Kesk-Tšernozemnõi.

2017. aastal viidi läbi 3 territoriaalse jaotuse liitmine. Suurim optimeerimismeede on Põhja- ja Loodepanga ühendamine, mille tulemusena lakkas olemast esimene.

Territoriaalseid panku juhivad esimehed, kelle nimetab ametisse Sberbanki president. TB Sberbank allub otseselt riiklikule julgeolekuteenistusele - Sberbanki juhtühendustele, mis asuvad Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste piirkondlikes linnades. Näiteks: Karjala, Arhangelsk, Tver, Saratov, Murmansk, Vologda jt. Riigijulgeolekuteenistusse kuuluvad äärealadel asuvad osakonnad, sektorid ja osakonnad.

Territoriaalsete pankade strateegilised ülesanded:

• peakontorite aktiivse ja passiivse poliitika kavandamine ja koordineerimine;
• mikro- ja makrokeskkonna hindamine;
• tegevuste optimeerimine, võttes arvesse sotsiaal-majanduslikke ja poliitilisi tegureid;
• keskbüroo poolt välja töötatud töömudeli rakendamine;
• osalemine piirkondlikes programmides jne.

1. Filiaalid. Seda esindavad sisemised struktuuriüksused (VSP), mis hõlmavad täiendavaid kontoreid ja kassaväliseid töökassasid.

Peamised eesmärgid

• osutatavate teenuste kvaliteedi parandamine;
• kaugpangakanalite kaudu tehtavate tehingute osakaalu suurenemine;
• Uute klientide meelitamine;
• töötada klientide pretensioonide, kaebuste ja vastuväidetega;
• töö laenuportfelliga;
• panga jt prioriteetsete toodetega eraisikute ja juriidiliste isikute ulatuse suurendamine.

1. Panga muud allüksused. Nende peamine eesmärk on tagada Sberbanki paindlik, kliendikeskne tegevus. Näiteks: Sberbank Service, Sberbank New Technologies, Sberbank Asset Management, Sberbank - AST, Sberbank Investments ja teised.

Tähtis!

Üks panga tütarettevõtetest on Sberbank CIB. See on ettevõtete investeerimisettevõte, mis teenindab suurimaid kliente, mis on ühendatud osalustega. 31. detsembri 2017 seisuga oli 5714 osalust. Jõukas klienditeenindusäri on viinud panga investeerimispanganduse teenustasude esikolmikusse. Sberbank SIB loodi Venemaa Sberbanki ja investeerimisettevõtte Troika Dialog integreerimise osana.

Muudatused organisatsiooni struktuuris 2018. aastal

Aastatel 2013-2014 kavandatud optimeerimismeetmed viidi ellu aastatel 2015-2017. Tulevikus vähendatakse töötajate arvu 2018. aastal 8% võrra seoses klientide aktiivse üleminekuga pangaga tehtava koostöö kaugvormingusse: Sberbank Online'i kaudu. , Sberbank Business Online ja mobiilipank. Analüüs näitas, et 2017. aastal saadi 35% kasumist "digitaalse" (kaug)panga tööst. Mis puudutab filiaalivõrku, siis selle organisatsiooni skeem kinnitati 2018. aasta II kvartali lõpuks, kohandusi plaanis ei ole.

Panga osakaal eraisikute laenuturul oli 01.01.2018 seisuga 40,5%, juriidilised - 32,4%. Panga ees pole kerge ülesanne- viia 80% kõigist aktiivsetest klientidest pangaga tehtava koostöö digitaalsesse vormi. Tulevikus vaadatakse üle ka suurima panga organisatsiooniline struktuur. Muudatused puudutavad nii jae- kui ka ettevõtete üksusi.

Pangateenuste kaugkanalid (PJSC "Sberbank of Russia" näitel)

2.1 Venemaa PJSC Sberbank üldised omadused

Avalik aktsiaselts "Sberbank of Russia" (edaspidi - Sberbank) on üks riigi ja mitmete riikide suurimaid panku. majandusnäitajad on krediidisüsteemis juhtival kohal. Täna pole tal kommertspankade seas võrdset territoriaalsete pankade, filiaalide ja esinduste arvu poolest.

Sberbanki missioon on rahuldada iga kliendi, sealhulgas era-, äri- ja avalik-õiguslikud kliendid kogu Venemaal kvaliteetsete ja usaldusväärsete pangateenuste osas, tagades Venemaa pangandussüsteemi stabiilse toimimise, säästes majapidamiste hoiuseid ja investeerides neid reaalsektoris, aidates kaasa Venemaa majanduse arengule. Venemaa PJSC Sberbank ametlik veebisait: http://www.sberbank.ru/

Sberbanki osatähtsus Venemaa pangandussektori koguvarades oli 2016. aasta 1. jaanuari seisuga 28,7%; erahoiuste turul - 46%; laenuportfell moodustas 38,7% kõigist elanikkonnale väljastatud laenudest.

Sberbanki juhtorganid on:

aktsionäride üldkoosolek;

nõukogu;

Panga juhatus.

Juhatust juhib alates 2007. aasta novembrist panga president ja juhatuse esimees German Gref.

Panga filiaalide võrgustikku kuulub 16 territoriaalset panka ja 17 493 osakonda kogu Venemaal. Venemaa Sberbanki tütarpangad tegutsevad Kasahstanis, Ukrainas, Valgevenes ja Saksamaal.

Sberbank teostab järgmisi pangatoiminguid:

Eraisikute ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse (nõudmisel, teatud perioodiks);

Kaasatud vahendite paigutamine enda nimel ja omal kulul;

Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Arvelduste tegemine klientide, sh korrespondentpankade nimel;

Rahaliste vahendite, vekslite, makse- ja arveldusdokumentide kogumine;

Sularahateenused era- ja juriidilistele isikutele;

Ostmine ja müümine välisvaluuta sularahas ja sularahata;

Maardlate ligimeelitamine ja väärismetallide paigutamine;

Pangagarantiide väljastamine;

Rahaülekanded eraisikute nimel ilma pangakontot avamata (v.a postikorraldused).

Sberbank pakub jaeklientidele laia valikut pangatooteid ja teenuseid, sealhulgas:

hoiused;

Erinevad laenuliigid (tarbimislaenud, autolaenud ja hüpoteegid);

pangakaardid;

Rahaülekanded;

Pangakindlustus;

Maaklerteenused Belozerov S.A., Motovilov O.V. Pangandus: õpik, 2016. - M.: 2016. - Lk. 59..

Venemaa Sberbank teenindab kõiki äriklientide rühmi. Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted moodustavad ettevõtete laenuportfellist üle 32,7%. Pank pakub ka hoiuseid, arveldusteenuseid, projekti-, kaubandus- ja ekspordifinantseerimist, sularahahaldusteenuseid ja muid põhilisi pangatooteid.

Sberbank arendab aktiivselt ka mobiilipanga ja Sberbank OnL@yn rakendusi, millel on muljetavaldav enam kui 25 miljonist aktiivsest kasutajast koosnev kliendibaas.

Vastavalt panga uuele arengustrateegiale aastani 2018 plaanib Sberbank 2018. aastal oma puhaskasumit 2013. aasta tulemustega (362 miljardit rubla) võrreldes enam kui 1,8 korda suurendada, samas kui eelmises strateegias oli eesmärgiks kasumi kahekordistamine. Samuti plaanib pank oma varasid 1,8 korda suurendada, teenustasutulu plaanib pank 2018. aastaks suurendada 2,3 korda. Omakapitali tootlus (ROE) peaks 2018. aastal olema 18%, kulude ja tulude suhe – alla 40%. Sberbanki uus strateegia eeldab ka fookuse nihkumist jaemüügi segmendile. Seega plaanib pank 2018. aasta lõpuks agressiivsemalt kasvatada oma osa eraisikute laenuturul 38%-lt 42,8%-ni. Eraisikute hoiuste turul 2018. aasta lõpuks kuni 46% (praegu on see 45,1%). Sberbank plaanib filiaalide arvu vähendada 16,5 tuhandelt 13-15 tuhandeni.Sberbanki plaanid ettevõtete laenude segmendis on vastupidi muutunud tagasihoidlikumaks. Jaga ettevõtete laenuturul vastavalt uus versioon strateegia, kolme aastaga peaks see tõusma 32,5-lt 33,2%-le (eelmises strateegias - 39,7%), hoiuste turul - langema 24,7-lt 24,2%-le.

Seega ei ole Venemaa PJSC Sberbank täna mitte ainult kinnitanud oma mainet riigi kõige usaldusväärsema pangana, olles kriisist üle saanud minimaalse kahjumiga, vaid pakkunud ka märkimisväärsele hulgale uutele klientidele juurdepääsu pangateenustele. 2016. aastaks tugevdas pank oluliselt oma positsiooni prioriteetsetes turusegmentides, säilitades liidripositsiooni jaepanganduse turul, moodustades enam kui 80% elanikkonna rublahoiustest. Panga positsioon äriklientide teenindamisel on oluliselt tugevnenud: Sberbanki turuosa on umbes 30% ja panga klientideks on üle 1 miljoni juriidilise isiku. Sberbank jätkab ka aktiivset tööd valitsuse sise- ja väliskohustuste ning ettevõtete väärtpaberite turul.

2016. aastal saab Sberbank lisaks klassikalisele laenuandmisele pakkuda oma klientidele täielikku valikut pangateenuseid. Sberbanki hoiuste intressimäärad jäävad kõige kasumlikumate hulka, samas kui hoiustajad ise on maksimaalselt kaitstud teoreetilise rahakaotuse eest, kuna hoiuste finantskorraldust kontrollib Vene Föderatsiooni keskpank ja see on kõige usaldusväärsem. Populaarsemad hoiused on tähtajalised, eri- ja arveldushoiused.

2.2 PJSC "Sberbank of Russia" kaugpanganduse toimimise mehhanism

Sberbank jätkab kaugteenuse kanalite täiustamist. Aastaga vähenes iseteenindusseadmete võrk vastavalt Sberbanki strateegiale 4000 seadme võrra ja moodustas sularaha väljavõtmise funktsiooniga iseteenindusseadmeid 52 000, sularaha väljavõtmise funktsioonita 34 000 seadmeni.

Iseteenindusseadmete võrk on täienenud uuega tarkvara, mis pakub klientidele toimingute tegemiseks ühtse ruumi. Nendes seadmetes (üle 53 000 tk) näeb klient oma tehinguid Sberbank Online internetipangas, saab neile printida kinnitustšeki ja korrata makset vastavalt internetipangas varem loodud mallile. Kliendi seadmete saadavus kasvas 93,2%-lt 95,1%-le.

Sberbank Online Internetipanga veebiversiooni aktiivsete kasutajate arvu muutus üldiselt PJSC Sberbank of Russia jaoks on esitatud lisas 5

Sberbank on välja andnud Androidi platvormi jaoks mõeldud Sberbank Online mobiilirakenduse uue, turul ainulaadse versiooni. Versioonil on sisseehitatud kaitsepakett koos viirusetõrjetarkvaraga, mis kaitseb mitte ainult rakendust, vaid ka telefoni ennast. See võimaldas pakkuda klientidele maksete ja ülekannete jaoks uut funktsionaalsust. Olulised muudatused on tehtud kujunduses, mis on üles ehitatud Material Designi põhimõtetele: kolmemõõtmelised pinnad, puudutamisel realistlik animatsioon. Keskendudes Google'i disainikontseptsioonile, on Sberbank teinud rakenduse, mis sobib Androidi kasutajatele tuttava graafilise stiiliga.

Sberbank Online mobiilirakendus iPhone'ile saavutas UsabilityLabi avaldatud iPhone'i mobiilipanga rakenduste kasutusmugavuse reitingus esikoha.

Sberbank on uuendanud Sberbank Online mobiilirakendusi kõikidele platvormidele: iOS, Android ja WinPhone. Nüüd pole rakenduses registreerumiseks vaja sularahaautomaati ega internetipanga veebiversiooni – piisab, kui sisestada kaardi number ja kinnitada autoriseerimine SMS-sõnumi koodi abil. Mobiilirakenduse uues versioonis saate raha kiiresti üle kanda mitte ainult Sberbanki kliendile, vaid ka Visa kaardid ja teiste Venemaa pankade MasterCard. Kiireks ülekandeks piisab saaja kaardi numbri märkimisest. Kuluanalüüsi teenuses saate luua oma kulukategooriaid ja kanda nendesse sooritatud tehinguid, mis võimaldab teil oma igapäevaseid kulutusi paremini kontrollida.

Kaugteenuste süsteemi aktiivsete kasutajate arvu muutus Jaroslavli piirkonnas on esitatud tabelis 2

tabel 2

Aktiivsete klientide arv - Venemaa PJSC Sberbank RBS kasutajad Jaroslavli piirkonnas aastatel 2013-2015, inimesed

Tuleb märkida, et aktiivsed kliendid - PJSC Sberbank of Russia RBS-süsteemide kasutajad on kasutajad, kes on ühe või teise RBS-süsteemi abil kuu jooksul teinud vähemalt ühe tehingu. Arvesse ei võeta kliente, kes on tegelikult RBS-süsteemide kasutajad, kuid mingil põhjusel neid nendes arvutustes ei kasuta.

Arvutame dünaamika näitajad aktiivsete kasutajate kasvu näitel mobiilipank(MB) PJSC "Sberbank of Russia" Jaroslavli piirkonnas.

Ahela absoluutne kasv arvutatakse järgmise valemi abil:

Muudatused 2014. aastal olid järgmised:

Muudatused 2015. aastal:

Arvutage kasvuahela tüüp järgmise valemi abil:

Kus - näitaja väärtus jooksval aastal;

Eelmise aasta näitaja väärtus.

Arvutame dünaamika näitajad Sberbanki Interneti-panga (SBOL) aktiivsete kasutajate arvu suurenemise näitel Venemaa PJSC Sberbankis Jaroslavli piirkonnas:

Järeldus: aktiivsete klientide - SBOL PJSC "Sberbank of Russia" kasutajate arv Jaroslavli piirkonnas kasvas 88 542 inimese võrra. 2014. aastal ja 52 157 inimesele. 2015. aastal, mis moodustas vastavalt 100,19% ja 29,48%.

Seda kasutajate arvu järsku kasvu viimase paari aasta jooksul iseloomustab asjaolu, et SBOL hakkas klientide seas suurt usaldust nautima. Alates 2014. aastast on laiendatud tehtavate toimingute funktsionaalsust, mis võimaldab Venemaa PJSC Sberbank pangakaartide omanikel hallata oma hoiuseid ja kaarte, teha ülekandeid Interneti kaudu ja maksta mobiilside eest ilma vahendustasuta. Kasutajatel on võimalus iseseisvalt süsteemis registreeruda ning valida sisenemiseks sisselogimine ja parool. SBOL-is teenuste eest tasumiseks vähendatakse komisjonitasusid, veebihoiuste avamisel - suurendatakse intressimäärad. SBOL-i abil saate tasuda eluaseme- ja kommunaalteenuste, Interneti, maksude eest (kokku üle 60 tuhande teenusepakkuja). Arvutame dünaamikanäitajad Sberbank Online (MP) mobiilirakenduse aktiivsete kasutajate arvu suurenemise näitel Venemaa PJSC Sberbankis Jaroslavli piirkonnas:

Järeldus: aktiivsete klientide - mobiilirakenduse Sberbank Online kasutajate arv Jaroslavli piirkonnas kasvas 27 175 inimese võrra. 2014. aastal ja 31 762 inimese võrra. 2015. aastal, mis moodustas vastavalt 141,69% ja 68,52%.

Seega näeme, et kõik RBS-i tüübid on populaarsust kogumas. Elanikkond on sedalaadi teenuse vastu rohkem usaldanud. Venemaa PJSC Sberbank arendab seda tegevusvaldkonda kiiresti, arendades ja juurutades RBS-is uusi tehnoloogiaid ning pakkudes erinevaid tooteid ja teenuseid, aga ka konkreetsele kasutajale optimeeritud teenusepakette.

Sberbank Online mobiilirakendus areneb kõige aktiivsemalt, kuna RBS-süsteemi mobiilsus on enamiku kasutajate jaoks oluline. Paljud kliendid lõpetavad praktiliselt SBOL-i kasutamise, liikudes mobiilirakendusele. See on tingitud asjaolust, et neil on palju mugavam kasutada tahvelarvuteid või Mobiiltelefonid neile installitud rakendusega, mitte olla seotud konkreetse personaalarvutiga.

2.3 PJSC Sberbank of Russia kaugpangandussüsteemis tehtavate toimingute omadused

Jaroslavli oblastis PJSC Sberbank of Russia RBS-süsteemide kaudu tehtud toimingud on esitatud tabelis 3

Tabel 3

Jaroslavli oblastis PJSC Sberbank of Russia RBS-süsteemide kaudu tehtud toimingud aastatel 2013-2015, tuhat ühikut

Arvutame PJSC Sberbank of Russia SBOL-i teenuste kaudu tehtud tehingute dünaamika näitajad:

Järeldus: Sberbank of Russia PJSC SBOL-i kaudu tehtud tehingute arv Jaroslavli piirkonnas kasvas 1736 tuhande ühiku võrra. 2014. aastal ja 1471 tuhat ühikut. 2015. aastal, mis moodustasid vastavalt 23,45% ja 15,85%. Arvutame PJSC Sberbank of Russia iseteenindusseadmete (OS) kaudu tehtud tehingute dünaamika näitajad:

Järeldus: Sberbank of Russia PJSC iseteenindusseadmete kaudu tehtud tehingute arv Jaroslavli piirkonnas kasvas 213 tuhande ühiku võrra. 2014. aastal ja 85 tuhat ühikut. 2015. aastal, mis moodustasid vastavalt 5,95% ja 2,24%.

Arvutame Sberbank Online mobiilirakenduse kaudu sooritatud tehingute dünaamika näitajad:

Järeldus: Venemaa PJSC Sberbank of Russia mobiilirakenduse Sberbank Online kaudu tehtud tehingute arv Jaroslavli piirkonnas kasvas 554 tuhande ühiku võrra. 2014. aastal ja 1212 tuhat ühikut. 2015. aastal, mis moodustas vastavalt 41,65% ja 64,33%. Eraldi tehingukategoorias saab eristada teenuse automaatmakse (AP) kaudu sooritatud tehinguid. Arvutame PJSC Sberbank of Russia poolt oma klientidele pakutava AP-teenuse dünaamika näitajad:

Järeldus: AP tehingute arv Venemaa PJSC Sberbankis kasvas 210 tuhande ühiku võrra. 2014. aastal ja 189 tuhat ühikut. 2015. aastal, mis moodustas vastavalt 96,77% ja 44,26%.

Arvutame PJSC Sberbank of Russia RBS-teenuste kaudu tehtud toimingute osakaalu 2015. aastal:

Graafiliselt on need tulemused esitatud 4. lisas

Viime läbi uuringu Venemaa PJSC Sberbanki populaarseima kaugpangandussüsteemi kohta. Tabelis 6 on kajastatud klientide - SBOL-i kasutajate poolt iga kuu tehtud tehingute arv, samuti seda tüüpi tehingutele omistatavad rahasummad, st RBS-i abil tehtud tehingutest saadud raha käive.

Tabel 4

2015. aastal SBOL-i kaudu tehtud tehingute arv, näidates ära nende sularahakäibe suuruse

	Operatsiooni jagamine	Teenuste eest tasumine (TV, mobiilside jne)		Haridusteenused	Maksed eelarvelistesse ja eelarvevälistesse fondidesse
	Kogus PCS
	Summa. tuhat rubla.
	Kogus PCS
	Summa. tuhat rubla.
	Kogus PCS
	Summa. tuhat rubla.
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
septembril	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla
	Kogus, tk
	Summa, tuhat rubla

Arvutame välja 2015. aasta keskmise rahasumma, mis on omistatav igat tüüpi SBOL-i abil tehtud toimingutele.

Arvutustulemustest võime järeldada, et PJSC Sberbank of Russia Interneti-panganduse valdkonnas on kõige populaarsemad teenused eluaseme- ja kommunaalteenuste ning muude teenuste (mobiilside, TV, Internet jne) eest tasumine. Samuti tekivad suurimad rahavood SBOL-i kaudu eluaseme- ja kommunaalteenuste eest maksete tegemisel.

Praegu on see tööstus PJSC-s Venemaa Sberbank väga hästi arenenud. Paljud SBOL-i kasutajad ühendavad AP-i, see tähendab, et nad ei pea isegi igakuist konkreetse teenuse eest tasumise avaldust esitama. Pangasüsteem ise loeb kasutaja poolt SBOL-i jäetud andmed ja saadab määratud aja jooksul makseavalduse. Kasutaja saab selle taotluse nii kinnitada kui ka tagasi lükata. Pangal ei ole õigust debiteerida raha kliendi kontolt ilma tema kinnituseta (nõusolekuta).

Palk pangandussektoris

Venemaa Sberbank on Venemaa Föderatsiooni ja SRÜ suurim pank. Tema varad moodustavad enam kui veerandi riigi pangandussüsteemist (27%) ja osatähtsus pangakapitalis on 26% (1. jaanuar 2011). Ajakirja The Banker (1. juuli 2010) andmetel...

Pangategevuse korraldamine OJSC "Sberbank" näitel

Venemaa Sberbank on üks Venemaa ja Ida-Euroopa suurimaid panku. Täisnimi - Venemaa avatud aktsiaselts Sberbank. Lisaks äritavades, sh sisedokumendid ja vormid...

Plastkaartide turu arendamise väljavaated Vene Föderatsioonis

1841. aastal andis Venemaa keiser Nikolai I oma dekreediga korralduse asutada Moskva ja Peterburi rahakassasse hoiukassad - just sel aastal tekkis Venemaa vanim pank - Sberbank ...

tarbijakrediit

Venemaa Sberbank on Venemaa Föderatsiooni ja SRÜ suurim pank

Venemaa Sberbank on suurim pank Vene Föderatsioonis ja SRÜ riikides. Venemaa Sberbanki asutaja ja põhiaktsionär on Vene Föderatsiooni Keskpank, kellele kuulub 50% põhikapitalist pluss üks hääleõiguslik aktsia...

Kindlustussüsteem pangahoiusedüksikisikud Vene Föderatsioonis

Vene Föderatsiooni üksikisikute pangahoiuste kindlustamise süsteem (põhineb OJSC "Sberbank of Russia" materjalidel)

Ajalooliselt loeb Venemaa Sberbank oma asutamist 1841. aastal allkirjastatud keiser Nikolai I dekreedi hoiupankade loomise kohta kuupäevast. Ligi kahe sajandiga on pank saanud riigi suurima finantsasutuse staatuse...

Krediidiriski juhtimine

Venemaa Sberbank on Venemaa Föderatsiooni ja SRÜ suurim pank. Tema varad moodustavad riigi pangandussüsteemist enam kui veerandi (27%) ja osatähtsus pangakapitalis on 26%. Ajakirja The Banker (1. juuli 2012) andmetel...

Panga passiivsete toimingute juhtimine

Sberbank on Venemaa suurim hajutatud finantsstruktuur, mis arendab edukalt kommertspangandust, investeerimis- ja privaatpangandust, samuti liisingut ja varahaldust...